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ch. 4 - Coggle Diagram
ch. 4
金融從業人員的職業道德
金融消費者保護法
KYC(Know your customer)
了解
顧客
的風險承擔能力
每位顧客能承擔的風險不同，因此事前審查可以幫助理專推薦顧客最適合的商品
專業投資人
專業機構投資人
專業自然人
總資產超過
3000
萬
專業法人
總資產超過
5000
萬
KYP(Know your product)
了解不同
產品或服務的特性
，建立差異化的投資事前審查機制
金融商品的風險等級
第三級
第四級
第二級
第五級
第一級
eg.貨幣市場共同基金
金融業企業社會責任
CSR
ESG
SDGs
因應企業社會責任組織設計的改變
企業社會責任委員會或小組
協助金融機構推動企業社會責任的小組
薪酬委員會
過去高級經理人的薪酬獎勵機制多為短期利益，多數經理人位獲得此利益，而選擇冒大風險完成績效，造成金融危機。後來將整體獎勵機制拉成長期或遞延支付，減少經理人冒高風險只為求獎勵。
台灣本土將經理人的薪資與風險連結，遵循國際管制趨勢
法令遵循主管
全權負責法規遵循風險辨識與管理的協調工作，並督促各單位於辦理業務時確實遵循外部的法令規範
企業社會責任議題
普惠金融
偏鄉金融服務不足
衡量金融體系提供的服務是否足夠有兩方法
而
欠缺就是每10萬人平均擁有金融機構家數低於4家
1.依行政低區面積每平方公里擁有的金融機構家數2.依人口數每人平均擁有的金融機構家數
微型金融
中小型企業融資困難
小額的個人信用貸款
放款前的
赤道原則
，與放款後的
加速條款
放款前評估借款企業是否符合企業社會責任
放款後若借款人(企業)沒有達成雙方的約定(善盡企業社會責任)則銀行可以主張"債權到期"要求期還款。