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FATCA - Coggle Diagram
FATCA
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Estandarizar y automatizar el flujo de captura y validación FATCA para garantizar 100% de cumplimiento regulatorio, reduciendo el Tiempo de Ciclo de Atención (SLA) en el onboarding de clientes.
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Para expedientes físicos heredados (Legacy): Implementar tecnología OCR (Reconocimiento Óptico de Caracteres) para leer masivamente los miles de expedientes físicos antiguos, buscando palabras clave como "USA", "Miami", "+1", extrayendo esa data y levantando alertas automáticas sobre clientes antiguos que requieren actualización FATCA.
Robotic Process Automation (RPA): Un bot puede revisar diariamente las nuevas cuentas aperturadas para validar que el campo "Nacionalidad" o "Lugar de Nacimiento" coincida con lo declarado en la matriz FATCA. Si hay discrepancia (ej. el cliente dice no tener relación con EE. UU. pero su pasaporte cargado es estadounidense), el bot bloquea preventivamente la cuenta y notifica a Cumplimiento.
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Mapeo del "To-Be" (Proceso Futuro): Diseñar un nuevo flujograma donde el analista de la agencia (1ra Línea) no tenga que tomar decisiones de cumplimiento. El sistema toma la decisión basado en los inputs del cliente.
Ruteo Automático: Si el cliente resulta ser "U.S. Person", el expediente digital viaja automáticamente por el sistema hacia la bandeja del Oficial FATCA (2da Línea) para su revisión y aprobación final, sacando este cuello de botella de la sucursal bancaria.
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Desarrollar un Dashboard (en Power BI o Tableau) para el Oficial FATCA y el Comité de Cumplimiento que muestre en tiempo real:
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Vencimiento de formularios (los formularios W-8BEN caducan cada 3 años; el sistema debe generar alertas automáticas 90 días antes para invitar al cliente a actualizar).
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Actualizar los manuales de usuario y crear "Guías Rápidas" (Infografías) para los ejecutivos de negocios, enseñándoles a manejar las objeciones de los clientes cuando se les solicita el número de seguro social o se les bloquea una apertura.
Eliminación de la planilla física: Migrar la planilla recién creada a un formulario dinámico dentro del sistema de aperturas (BPM o plataforma de Onboarding Digital).
Lógica Condicional (Compuertas): Programar el sistema para que las preguntas aparezcan secuencialmente. Si el cliente marca "Sí" en la pregunta de "Lugar de Nacimiento (EE. UU.)", el sistema despliega automáticamente una alerta obligatoria que impide continuar hasta que se escanee y cargue el Formulario W-9.
Firma Biométrica/Electrónica: Sustituir la firma húmeda y la huella en tinta por validación biométrica conectada al flujo digital, asegurando la inalterabilidad de la declaración.
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