Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
ธุรกรรมการเงินดิจิตอล(Fintech) - Coggle Diagram
ธุรกรรมการเงินดิจิตอล(
Fintech
)
ความหมาย
Fintech คือ การใช้เทคโนโลยีมาพัฒนาระบบการเงินและการลงทุนออนไลน์ (เช่น โอนเงิน สแกนจ่าย หรือวิเคราะห์หุ้น) เพื่อให้ใช้งานง่าย สะดวก และรวดเร็วยิ่งขึ้น
วิวัฒนาการ
ตามงานศึกษาของ Arner, Barberis และ Buckley ได้แบ่งวิวัฒนาการของ Fintech ออกเป็น 3 ยุคหลัก ๆ ดังนี้ครับ
Fintech 1.0 (ยุคเริ่มต้นโครงสร้างพื้นฐาน): เน้นการปูฐานระบบ เช่น การวางสายเคเบิลใต้มหาสมุทรเพื่อส่งข้อมูลทางการเงินข้ามประเทศ และการเกิดระบบ ATM หรือบัตรเครดิต
Fintech 2.0 (ยุคการเงินดิจิทัล): ธนาคารแบบดั้งเดิมเริ่มนำคอมพิวเตอร์และอินเทอร์เน็ตมาใช้ เกิดระบบ Internet Banking และการทำธุรกรรมออนไลน์
Fintech 3.0 / 3.5 (ยุคสตาร์ทอัพและสมาร์ตโฟน): เทคโนโลยีเปลี่ยนมาอยู่ในมือผู้บริโภค เกิดแอปพลิเคชันกระเป๋าเงินออนไลน์ (E-Wallet) การระดมทุน คริปโทเคอร์เรนซี และสตาร์ทอัพหน้าใหม่ที่เข้ามาแข่งกับธนาคารเดิม
ประเภท
7ประเภท
Banking Tech: ระบบธนาคารออนไลน์ และ Mobile Banking (เช่น แอปธนาคารต่าง ๆ)
Lending & Crowdfunding: แพลตฟอร์มกู้เงินออนไลน์และการระดมทุน (เช่น Peer-to-Peer Lending)
Cryptocurrency & Blockchain: สกุลเงินดิจิทัลและระบบบล็อกเชน (เช่น Bitcoin)
Payment & Wallet: ระบบกระเป๋าเงินออนไลน์และตัดเงิน (เช่น TrueMoney, PromptPay)
I
nsurTech: เทคโนโลยีสำหรับซื้อและจัดการประกันภัยออนไลน์
WealthTech / Robo-advisor: ระบบช่วยบริหารความมั่งคั่งและ AI ช่วยออม/ลงทุนอัตโนมัติ
RegTech: เทคโนโลยีจัดการด้านกฎหมาย ตรวจสอบการทุจริต และยืนยันตัวตน (KYC)
เเบ่งตามกลุ่มด้านการเงิน
หากแบ่งประเภทของ Fintech ตามกลุ่มด้านการเงิน (Financial Functions) จะสรุปแบบย่อๆ ได้เป็น 4 กลุ่มหลัก ดังนี้ครับ
1. กลุ่มระบบชำระเงิน (Payments): บริการโอนเงิน จ่ายเงิน และกระเป๋าเงินออนไลน์ (เช่น PromptPay, TrueMoney, บัตรเครดิตดิจิทัล)
2.
กลุ่มระดมทุนและกู้ยืม (Financing/Funding): แพลตฟอร์มขอสินเชื่อออนไลน์ และการรวมเงินทุนเพื่อทำธุรกิจ (เช่น P2P Lending, Crowdfunding)
3.
กลุ่มการลงทุนและออม (Investment/Wealth): แอปพลิเคชันซื้อขายหุ้น กองทุน คริปโทฯ และ AI ช่วยจัดพอร์ตลงทุน (เช่น Robo-advisor, Streaming, Bitkub)
4.
กลุ่มสนับสนุนและป้องกันความเสี่ยง (Operations & Risk): เทคโนโลยีช่วยจัดการระบบประกันภัย และระบบตรวจสอบความปลอดภัย/กฎหมาย (เช่น InsurTech, RegTech)
ประโยชน์
ประโยชน์ของ Fintech สรุปแบบย่อที่สุด มี 3 ข้อหลัก ๆ ดังนี้ครับ
สะดวก รวดเร็ว: ทำธุรกรรมได้ทุกที่ทุกเวลาตลอด 24 ชั่วโมง โดยไม่ต้องไปธนาคาร
ลดต้นทุน: ค่าธรรมเนียมถูกลง ทั้งสำหรับผู้บริโภคและเจ้าของธุรกิจ
เ
ข้าถึงง่าย: ช่วยให้ทุกคนเข้าถึงบริการทางการเงิน (เช่น กู้เงิน ออมเงิน ลงทุน) ได้ง่ายขึ้น เพียงแค่มีสมาร์ตโฟนและอินเทอร์เน็
ต