Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
ธุรกิจการเงินดิจิทัล (Fintech) - Coggle Diagram
ธุรกิจการเงินดิจิทัล (Fintech)
ความหมาย
Fintech (Financial Technology) คือ กลุ่มธุรกิจที่ประยุกต์ใช้เทคโนโลยีเข้ามาทำให้การบริการที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น เช่น การทำธุรกรรมรับ-จ่าย-โอนเงินออนไลน์ของธนาคาร หรือการวิเคราะห์ข้อมูลหุ้นส่วนเพื่อช่วนการตัดสินใจของนักลงทุน โดยบริการเหล่านี้มักจะอยู่ในรูปแบบของบริการออนไลน์แทบทั้งสิ้น
วิวัฒนาการ
แม้ว่าการเติบโตของสตาร์อัพด้าน Fintech จะมีอัตราการเติบโตแบบก้าวกระโดด แต่หากพิจารณาวิวัฒนาการด้านเทคโนโลยีทางการเงิน จะเห็นว่า Fintech ไม่ได้เป็นเรื่องใหม่แต่อย่างใดตามงานศึกษาของ Amer , janos Barberis , and Ross P . Buckley ได้แบ่งยุคสมัยของ Fintech ออกเป็น 3 ช่วง
ประเภท
Banking Technology 2.Lending Technology 3.Crytocurrency 4.Payment Technology 5.Application Programing Interface (API Data ) 6.Regulation Technology 7.Insurance Technology / Insurtech
ประเภท
1.Banking Technology
Lending Technology
Cryptocurrency
Payment Technology
Application Programing Interface (API Data)
Regulation Technology
Insurance Technology/ Insurtech
ประโยชน์
บุคคลทั่วไป ได้รับประโยชน์ในลักษณะการขยายโอกาสการเข้าถึงบริการทางการเงิน ที่ทำให้คนที่ไม่มีบัญชีธนาคารสามารถใช้จ่สย ทำธุรกรรม รวมถึงสามารถขอสินเชื่อ ลงทุนได้ด้วยตนเอง
2.สถาบันการเงิน ใช้ประโยชน์จาก Fintech ได้ด้วยการนำระบบ API Data มาใช้ หรือ การตรสจสอบความปลอดภัยด้วย Regtech รวมถึงสิ่งที่ง่ายและเป็นประโยชน์ที่สุดคือการสร้างระบบธนาคารย่อยๆ แบบ Mobile Banking ลงมาให้อยู่ในโทรศัพย์มือถือ
ผู้ใช้บริการ E- Commerce ใช้ประโยชน์ได้ทั้งในรุปแบบของระบบ Payment การเชื่อม API Data และ Banking Technology เพราะเป็นการขายของออนไลน์ที่เกิดการใช้จ่ายขึ้นในแพลตฟอร์ม
4.นักลงทุน ธุรกิจการเงินทางดิจิทัล เอื้อต่อการลงทุนทั้งในรูปแบบตลาด ซึ่งถือเป็นโอกาสใหม่สำหรับนักลงทุนที่อยากลองลงทุนในรูปแบบใหม่ๆ
ผลกระทบ
ธนาคารหรือสถาบันการเงิน ด้วยความเป็นเจ้าเก่าที่ครองอำนาจทางการเงินมาโดยตลอด ทำให้เมื่อ Fintech กำเนิดขึ้นมาโดยมีลักษะณะที่คล้ายกับการให้บริการของทางธนาคาร จึงมีการตั้งคำถามส่าธนาคารจะอยู่หรือไม่หากมีการนิยมใช้ Fintech กันมาขึ้น
2.ห้างสรรพสินค้า เมื่อมีการซื้อขายออนไลน์แบบครบขั้นตอนในแพลตฟอร์มเกิดขึ้น ด้วยความช่วยเหลือจาก Fintech การซื้อขายสินค้าที่ต้องเดินทาง ออกไปเพื่อค้นหา จึงมีความจำเป็นลดลง รวมถึงขณะนี้ ปนะเทศไทย มีอัตราการใช้จ่ายออนไลน์สูงที่สุดในเอเชีย ห้างสรรพสินค้าจึงเป็น ส่วนหนึ่งที่อาจได้รับผลกระทบ แต่พฤติกรรมของผู้บริโภคที่ชอบ ซื้อของที่ได้สัมผัสด้วยมือ มองเห็นด้วยตา รวมถึงต้องการที่นั่งเล่น พบเจอกับเพื่อนก็ยังมีอยู่เช่นกัน
บทบาท
1.การสนับสนุนการส้รางนวัตกรรมทางการเงินผ่านกลไก ที่เอื้อให้ผู้ให้บริการ ทางการเงินทั้งสถาบันการเงินและที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน สามารถพัฒนาบริการด้วยเทคโนโลยีสมัยใหม่และให้บริการได้รวดเร็วขึ้น โดยเริ่มจากทดสอบการให้บริการในขอบเขตจำกัดเพื่อให้สามารถควบคุมความเสี่ยงได้ และมีการติดตามประเมินผลจากธนาคารความเสี่ยงได้ และมีการติดตามประเมินผลจากธนาคารแห่งประเทศไทยอย่างใกล้ชิดก่อนนำออกให้บริการในวงกว้าง
2.การส่งเสริมความร่วมมือในการพัฒนาวัตกรรมทางการเงิน โดยเฉพาะที่มีลักษณะเป็นโครงสร้างพื้นฐานรองรับการพัฒนาต่อยอดบริการในอนาคตได้อย่างนวดเร็ว
การส่งเสริมองค์ความรู้ด้าน Fintech แก่ผู้เกี่ยวข้อง ทั้ง สถาบันการเงิน หน่วยงานภาครัฐ และภาคธุรกิจ ผ่าน กิจกรรมต่าง ๆ เช่น Bangkok Fintech Fair เพื่อส่งเสริมการ พัฒนานวัตกรรมทางการเงินและเผยแพร่ความรู้ด้าน Fintech ผ่านการสัมมนาแลกเปลี่ยนความคิดเห็นของวิทยากร ผู้มี ประสบการณ์สูงจากทั้งในประเทศและต่างประเทศ และ การ จัดแสดงนวัตกรรมทางการเงิน
ประเภทของ Fintech แบ่งตามกลุ่มด้านการเงิน
nun1511su/l0uu (Payments/Transfers)
2.กลุ่มธุรกรรมที่เกี่ยวกับการลงทุน
3.กลุ่มธุรกรรมที่เกี่ยวกับการให้สินเชื่อและเงินลงทุน
3.1 Crowd Funding
3.2 P2P (Peer-to-Peer)
3.3 Marketplace Lending
ธรนาคารของ Fintech
AI Call center
ธนาคารดิจิทัล
Biometric
Cloud และ Quantum Computing
10 Fintech Startup
Omise
2C2P
Rabbit Internet (Rabbit Finance)
Jitta
T2P Deep Pocket
Finnomena
Claim Di
Bitkub
Money Table
FlowAccount