Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
ธุรกรรมการเงินดิจิทัล (Fintech), ภัทรพล สมภาวะ - Coggle Diagram
ธุรกรรมการเงินดิจิทัล (Fintech)
Fintech (Financial Technology) คือ กลุ่มธุรกิจที่ประยุกต์ใช้เทคโนโลยีเข้ามาทำให้การบริการที่เกี่ยวข้องกับการเงินและการลงทุนมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น เช่น การทำธุรกรรมรับ-จ่าย-โอนเงินออนไลน์ของธนาคาร หรือการวิเคราะห์ข้อมูลหุ้นเพื่อช่วยการตัดสินใจของนักลงทุน โดยบริการเหล่านี้มักจะอยู่ในรูปแบบของบริการออนไลน์แทบทั้งสิ้น
วิวัฒนาการของFintech แม้ว่าการเติบโตของสตาร์ทอัพด้าน Fintech จะมีอัตราการเติบโตแบบก้าวกระโดด แต่หากพิจารณาวิวัฒนาการด้านเทคโนโลยีทางการเงิน จะเห็นว่า Fintech ไม่ได้เป็นเรื่องใหม่แต่อย่างใดตามงานศึกษาของ Arner, janos Barberis, and Ross P. Buckley ได้แบ่งยุคสมัยของ Fintech ออกเป็น 3 ช่วง
โดย Fintech 1.0 เป็นยุคหลังสงครามโลกที่ระบบการเงินของประเทศต่าง ๆ เริ่มมีการเชื่อมโยงถึงกันด้วยระบบอนาล็อก ขณะที่ Fintech 2.0 เป็นยุคดิจิทัลที่มีการนำคอมพิวเตอร์และอินเทอร์เน็ตเข้ามาใช้
ประเภทของ Fintech
4.Payment Technology
5.Application Programing Interface (API Data)
3.Cryptocurrency
6.Regulation Technology
2.Lending Technology
7.Insurance Technology/ Insurtech
1.Banking Technology
ประเุภทของFintechแบ่งตามกลุ่มด้านการเงิน
2.กลุ่มธุรกรรมที่เกี่ยวกับการลงทุน (Investments)
1.กลุ่มการชำระเงิน/โอนเงิน (Payments/Transfers)
กลุ่มธุรกรรมที่เกี่ยวกับการให้สินเชื่อและเงินทุน (Lending & Financing)
3.1 Crowd Funding
3.2 P2P (Peer-to-Peer)
3.3 Marketplace Lending
ประโยชน์ของFintech
1.บุคคลทั่วไป: เข้าถึงบริการทางการเงินได้ง่ายขึ้น ทำธุรกรรม ขอสินเชื่อ หรือลงทุนได้เองแม้ไม่มีบัญชีธนาคาร
2.สถาบันการเงิน: เพิ่มประสิทธิภาพและความปลอดภัยของระบบ (เช่น ใช้ API, Regtech) และให้บริการผ่าน Mobile Banking
3.ผู้ให้บริการ E-Commerce: รองรับระบบการชำระเงินและการเชื่อมต่อข้อมูลกับธนาคาร เพื่อความสะดวกในการซื้อขายออนไลน์
4.นักลงทุน: มีโอกาสและทางเลือกใหม่ๆ ในการลงทุน เช่น Cryptocurrency, Insurtech และ Lending Technology
ผลกระทบของ Fintech
1.ธนาคาร/สถาบันการเงิน: ถูกตั้งคำถามถึงการอยู่รอดในอนาคต เนื่องจากคนหันไปใช้บริการของ Fintech ที่คล้ายคลึงกันมากขึ้น
2.ห้างสรรพสินค้า: คนเดินทางไปเดินห้างน้อยลงเพราะหันไปช้อปปิ้งออนไลน์ที่สะดวกกว่าด้วย Fintech แต่ก็ยังมีผู้บริโภคบางส่วนที่ยังชอบไปสัมผัสสินค้าจริงและพบปะเพื่อนฝูงอยู่
บทบาทของ Fintech
1.สนับสนุนการสร้างนวัตกรรม: ผ่านกลไก Regulatory Sandbox เพื่อทดสอบการให้บริการในขอบเขตจำกัดและควบคุมความเสี่ยงได้ ภายใต้การดูแลของ ธปท.
2.ส่งเสริมความร่วมมือ: มุ่งเน้นการพัฒนานวัตกรรมที่เป็นโครงสร้างพื้นฐาน เพื่อรองรับการต่อยอดบริการในอนาคต
3.ส่งเสริมองค์ความรู้: เผยแพร่ความรู้และจัดแสดงนวัตกรรมให้แก่สถาบันการเงิน ภาครัฐ และภาคธุรกิจ ผ่านกิจกรรมต่างๆ เช่น งาน Bangkok Fintech Fair
อนาคตของ Fintech
AI Call center
ธนาคารดิจิทัล
Biometric
Cloud และ Quantum Computing
10Fintech Startup
Omise
2C2P
Rabbit Internet (Rabbit Finance)
Jitta
T2P Deep Pocket
Finnomena
Claim Di
Bitkub
Money Table
FlowAccount
ภัทรพล สมภาวะ