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ECONOMIA E GESTIONE DELLA BANCA, CONFIDI, operazione di smobilizzo crediti…
ECONOMIA E GESTIONE DELLA BANCA
MONETA BANCARIA/SCRITTURALE
privati e imprese
ASSEGNO BANCARIO
ordine di pagamento
soggetti
correntista
banca
beneficiario
requisiti emissione
c/c
convenzione di assegno
esistenza fondi
scoperto
illecito
atto di protesto
multa
revoca di sistema
segnalazione alla CAI
soluzione
pagamento tardivo
formazione
madre
figlia
vero e proprio
tempo
su piazza
8 giorni
fuori piazza
15 giorni
nome del beneficiario
firma correntista
specimen
deposito firma correntista
GIRATA NON TRASFERIBILE
antiriciclaggio
limite 5000 cash
non trasferito
x>1000 euro
girata per incasso
in bianco
al portatore
salvo buon fine
triangolo isoscele
assegno digitale
ASSEGNO CIRCOLARE
promessa di pagamento
INUTILE
salvo buon fine
SICUREZZA 100%
soggetti
banca
destinatario
requisiti
qualifica di banca
autorizzazione BI
pre costituzione dei fondi
formazione
matrice
talloncino
A/C
GIRATA NON TRASFERIBILE
PI
vaglia postale
Rapporto Interbancario Diretto RID
pagamenti tramite banca
storno
sospensione
revoca
BONIFICO
ordine di pagamento
tipi
ordinario
urgente
istantaneo
solo imprese
MAV
soggetti
debitore
banca esattrice
creditore
banca assuntrice
no scadenza
RIBA
soggetti
debitore
banca domiciliataria
riba quietanzata
creditore
banca assuntrice
si scadenza
solo privati
CARTE DI DEBITO
addebito immediato
CARTE DI CREDITO
addebito posticipato
bilaterali
trilaterali
CORPORATE CARDS
CARTE PREPAGATE
caricare prima
Postepay
OPEN BANKING
dati personali
HOME BANKING
banca da casa
MOBILE PAYMENT
Satispay
disintermediazione
BITCOIN
ALTCOIN
STABLECOIN
Criptovalute BN
CRYPTO LOANS
prestiti
garanzia crypto
caratteristiche
no istruttoria di fido
istantanei
prestiti
micro
standard
grande
durata
12-24 mesi
LTV Loan to Value
aumenta con rischio
tasso d'interesse
cambiali
pagherò
promessa di pagamento
emittente
beneficiario
tratta
ordine di pagamento
traente io
trattario accettante
beneficiario
firma di accettazione
titoli di credito
pignoramento
obbligati
obbligati principali
avvallanti
di regresso
girata
beneficiario
girante
obbl di regresso
nuovo beneficiario
giratario
in pieno
nome giratario
firma giratario
in bianco
banconota
AREE OPERATIVE DELLA BANCA
RETAIL BANKING
strumenti offerti
privati
mass market
clienti affluent
aziende
POE
small business
strumenti di RACCOLTA FONDI
c/c
no rosso
RACCOLTA FONDI AL DETTAGLIO
CONTO CORRENTE
specimen
0%
gestione
congiunta
disgiunta
documenti
estratto conto
saldo contabile
conto scalare o staffa
saldo liquido
valuta
spese
fisse
variabili
SALDO NEGATIVO
NO RITENUTE
tipologie
conti target
conti online
conto fondo
conto corrente postale
50 euro
conto corrente bancario
90 euro
CERTIFICATI DI DEPOSITO CD
tipologie
a breve termine
ZCB
no cedola
I = VR - VE
a medio termine
si cedola
emissione
mercato primario
rubinetto
richiesta
scadenza
vincolata
interessi 26%
taglio minimo ridotto
DEPOSITI A RISPARMIO
contratti firmati
tipologie
libero
versamento
contante
ab ac
bonifici
no scadenze
prelievi
contanti
interessi
concordato con banca
ritenuta fiscale 26%
no scoperti
vincolato
versamento
contanti
ab ac
bonifici
scadenze
6 mesi
franchigia 15 giorni
prelievi
contanti
interessi
concordato
tasso più alto
ritenuta fiscale
no scoperti
libretto di risparmio
al portatore
nome di nessuno
nominativi
procedura di ammortamento
diversi rendimenti
battesimi comunioni cresime
raccolta bancaria
al dettaglio
PRONTI CONTRO TERMINE
banca e cliente
banca e banca
BCE
definizione
2 contratti
acquisto
vendita
esecuzione
A PRONTI
A TERMINE
esempio
Tizio
3 more items...
Caio
3 more items...
scadenze
1 2 3 mesi
garanzia
titoli
rischio
obbligazioni
obbligazioni di banca
BTP
interessi
1
prezzo a pronti
=CTQ
prezzo a termine
prezzo a pronti X tasso concordato
2 SELL BUY BACK
prezzo a pronti
=CTQ
prezzo a termine
fissato nel contratto
rendimento
formula certificati di deposito
capitalizzazione semplice
GARANZIA
titolo stesso
variabile
DETENTORE
Caio
banca depositaria
INTERESSI / DIVIDENDI
USA Caio
Tizio
REALIZZAZIONE
General Collateral Repo
Special Repo
VENDITA ALLO SCOPERTO + P/T
Pa > Pv
Pa < Pv
Speculazione
short squeeze
CONTRATTO DI RIPORTO
nomi
riportatore
acquirente a pronti
riportato
venditore a termine
rendimento
frutti maturati
riportato
contratto reale
1 contratto di compravendita
RACCOLTA FONDI ALL'INGROSSO
MERCATO INTERBANCARIO
STRUMENTI
c/c
pronti contro termine
strumenti derivati
depositi
over night
tom next
spot next
a tempo
differiti
breve brevissimo tempo
SISTEMI DI SCAMBIO INTERBANCARIO
sistemi di regolamento interbancario
generali
senza garanzia
sub-prime
sistemi di compensazione
italia
compensazione multilaterale
BI-comp
regolamento lordo
BI-rel
1 more item...
europa
regolamento lordo
TARGET
TARGET 2
2 more items...
EURO 1
conti correnti reciproci di corrispondenza
c/c tra banche
saldo
regolamento bilaterale
tempi lunghi
compensazione multilaterale
saldo
regolamento multilaterale
scadenza giornaliera
regolamento lordo
regolamento bilaterale
infra giornaliera
insolvenza immediata
caratteristiche
estero
market user
broker
banca intermediario
market maker
condizioni operative
2 more items...
italiano
e-MID
e-MID REPO
MTS DEPO
depositi
MIC
new MIC
TASSI INTERBANCARI DEPOSITI
LIBOR
reference bank
EURIBOR
reference bank
EUREPO
P/T
manipolazioni
EURIBOR
media ponderata
CREDITO DI ULTIMA ISTANZA
BANCA d'ITALIA
signoraggio
TASSI INTERESSE
TAEG
simile TRES
tasso cedolare
TAEG per il leasing
TAN
canone
valore di riscatto
credito al consumo e mutui
TAEG per apc , sconto cambiario , anticipi riba/fatture e factoting
utilizzato
ipotesi
interessi
oneri
commissione onnicompresiva
tempo
1/t
valore prestito netto
ex ante
costo effettivo finanziamento
costo del denaro
spese obbligatorie
TAN
ex ante
costo del denaro
Realtà banche italiane
ROE
ROE negativi
cause
le crisi
crisi subprime
Covid
la forbice dei tassi
spread bancario
tassi attivi - tassi passivi
chiusura forbice
indebitamento bancario
LEVERAGE
tot attivo/mezzi propri
recenti crisi bancarie italiane
2015
2017
2019
recenti fusioni/acquisizioni
PAY OVER
dividere in due
parte marcia
bad bank REV
1 more item...
parte sana
banche sane
Non performing loans NPLs
italia migliora
BASILEA
aumentare strumenti copertura
NPL ratio= NPLs / crediti vs clienti
MIS
margine di interesse
interessi attivi - interessi passivi
CONFIDI
normativa dei confidi
basilea
garanzie reali
garanzie di prima richiesta
banca
c/c
confidi
confidi vigilati
BI
confidi non vigilati
costi legati ai confidi
adesione
commissioni della garanzia
confidi di primo grado
cancellazione
concorrenza FCG
fusioni
fallimenti
erogare prestiti
caratteristiche
natura privata
diretta
PMI
indiretta
camere di commercio
associazioni di categoria
natura pubblica
Stato
natura mista
imprese
Stato
modalità di sostegno pubblico
contributi a fondo perduto
finanziamenti a tassi agevolati
controgaranzia
controgarante
altri confidi privati
fondi regionali o camerali
FEI
FCG
modalità di contatto
diretta
indiretta
tipo di garanzia
reale
monetaria
c/c
titoli
personale
firma
importo garantito
euro
in percentuale
durata della garanzia
coincidere finanziamento
inferiore finanziamento
escussione della garanzia
a prima richiesta
sussidiaria
convenzione
contratto
territorialità
operazione di smobilizzo crediti commerciali
SCONTO CAMBIARIO
funzionamento di cambiali emesse
uso della cambiale
definizione
anticipo su cambiali
castelletto di sconto
bancabilità delle cambiali
requisiti
solvibilità dell'obbligato principale
esistenza di eventuali avallanti
scadenza della cambiale
risconto cambiario
ANTICIPO RIBA
c/c
c/c + conto anticipi
Addebita VN roba sul c/anticipi
Accredita VN roba sul c/c
ANTICIPI FATTURE
FACTORING
full factoring
maturity factoring
international factoring
modalità
pro soluto
pro solvendo
ANTICIPAZIONI GARANTITE
pegno
titoli
merci
di deposito
nota di pegno
LEASING
operativo
finanziario
lease back
CREDITO AL CONSUMO
credito non finalizzato
credito finalizzato
rimborso del finanziamento
crediti scoring
POLITICA MONETARIA
IMPIEGO FONDI BANCARI
istruttoria di fido
analisi
quantitativa
interne
richiedente privato
lavoro
busta paga
3 dichiarazione dei redditi
azienda
ultimi 3 bilanci
bilancio infra-annuale attuale
budget
3 unici
esterne
la visura protesti
banche dati
centrale dei rischi CR
affidamenti
sofferenze
obbligatorio
centrale dei rischi finanziari CRIF
affidamenti
sofferenze
qualsiasi importo
facoltativo
qualitativa
privato
azienda
strumenti
per cassa
per firma
cambiali finanziarie
accettazione bancaria
caratteristiche fido
fido per firma legale
durata
fido a scadenza
fido a revoca
via giudiziale
via stragiudiziale
destinazione
specifica
promiscua
a ripartizione prestabilita/ fissa
ripartizione dinamica
spese
spese di istruttoria
fisse
variabili
chi decide
gerarchia degli importi
conclusione
relazione
ante collateral
post collateral
concessione del fido
solvibilità del cliente
politica dei prestiti
credito erogato
indagine sul credito bancario
offerta di credito
domanda di credito
CAGR
tassi
forbice dei tassi
garanzie
reali
ipoteca
pegno
personali
fideiussione
CONFIDI
sofferenze
sempre meno
patrimonio di vigilanza e coefficiente di solvibilità
garanzie
strumenti
operazioni di mercato aperto
operazioni di rifinanziamento principale
p/t
banca e singolo cliente
banca e banca
BCE e banca
politica monetaria espansiva
frequenza
ogni settimana
durata
una settimana
operazioni di rifinanziamento a lungo termine
p/t
frequenza
mensile
durata
3 mesi
operazioni di fine tuning
operazioni straordinarie
p/t
politica monetaria espansiva
restrittiva
frequenza
occorenza
operazioni strutturali
operazioni straordinarie
frequenza
occorrenza
esecuzione
compravendita titoli
certificati di deposito
emessi da BCE
restrittiva
scadenza < 12 mesi
sotto la pari
alla pari
I= VR-VE
trasferibili
regole
politica monetaria espansiva
acquista a pronti / vende a termine
politica monetaria restrittiva
vende a pronti / acquista a termine
operazioni su iniziativa delle controparti
operazioni di rifinanziamento marginale
finanziamento BCE
p/t
deposito O/N
tasso maggiore
maggiore rischio
operazioni di deposito
singola banca
eccedenze di soldi
TASSO O/N mkt interbancario
1 tasso operazioni di rifinanziamento marginale
2 tasso di operazioni di deposito
corridoio
riserva obbligatoria
scadenza
1 mese
mobilità riserva
interesse
tasso medio delle operazioni di rifinanziamento principale
interesse corrisposto per la riserva
funzioni
aumentare / ridurre la liquidità del sistema
stabilizzare i tassi
operazioni straordinarie BCE
QE
acquisto titoli e obbligazioni
mercato primario
prezzo
tasso
mercato secondario
liquidità
scudo anti-spread
acquisto titoli di stato
primario
secondario
moltiplicatore dei depositi
realizzazione
aste
tempo
standard
veloci
tasso
fisso
variabile
asta olandese
asta americana
significato
stabilità dei prezzi
decisioni
tassi ufficiali
regolazione liquidità
STORIA E NORME
BANCHE COOPERATIVE
scopo mutualistico
credito soci
condizioni agevolate
forma giuridica privata
sindacati possessori
casse rurali e artigiane
TUB 93
BCC
Federcasse
vigilate
ICCREA
BCE
Banche popolari
scopo cooperativo locale
BANCHE PUBBLICHE
istituti di credito di diritto pubblico
fondazioni associazioni
erogare credito
enti pubblici
monti di credito su pegno/ monti di pietà
pegno
casse di risparmio
1822 Padova e Rovigo
origine
cittadini privati
municipio
monti di pietà/ di credito di pegno
ACRI
associazione casse di risparmio SpA
BANCHE PRIVATE
società anonima
banche di credito ordinario
ente pubblico
banche di interesse nazionale
IRI
principio di liquidità
passività correnti
attivo circolante
passività consolidate
immobilizzazioni
aneddoti casuali
Banca marche, banca Etruria, banca popolare di bari
spezzate a meta
parte sana
banche sane
non sana
Fitch ratings
parte malata
bad bank
istruttoria di fido
situazione salute cliente
erogare credito
Gente Poco affidabile
liquidazione coatta amministrativa
sofferenza bancaria
credito insoluto
incaglio
meno grave
politiche europee
Draghi
abbassa tassi
ripresa economica
maggiori prestiti
mancanza offerta
banca---->BCE
tassi sui depositi negativi
prestare alle aziende
garanzie
Lagarde
alta inflazione
monetarie restrittiva
poste italiane
MEF 29%
58% PI
CDP 35%
MEF 83%
VIGILANZA
controlli
ANTECEDENTE
intermediazione creditizia
VIETATO
attività assicurative
gestione patrimoniale collettiva
autorizzazione all'attività bancaria
BCE
tipologie di banche
banche diverse da BP e BCC
BP
BCC
partecipazione in SpA
autorizzazione BI
10% 20% 30% 50%
controllo successivo
controllo o influenza notevole
qualità acquirente
partecipazione BP
azione >= 2
partecipazione <=1%
soci >= 200
capitale sociale minimo 10 mln
utili
10% riserva legale
Renzi
attivo <= 8 mld
SpA
beneficenza
partecipazione BCC
25 <azione< 500
partecipazione <= 100 000
soci >= 500
capitale sociale minimo 5 mln
utili
70% riserva legale
sviluppo e cooperazione
beneficenza
credito ai soci
BI
riforma Renzi
holding
patrimonio netto >= 1mld
potenziare BCC
BCC isolata
patrimonio netto >= 200 mln
SpA
ICCREA
54%
partecipazione di una banca
in imprese
partecipazione <= 60% PV
in altre banche o società finanziarie
no vincolo <= 10% PV banca partecipante
CONCOMITANTE
filiale italia o UE
comunicazione
fuori UE
autorizzazione BI
SUSSEGUENTE
liquidazione volontaria
amministrazione straordinaria
BI
amministrazione straordinaria
comitato di sorveglianza
liquidazione coatta amministrativa
1 o più commissari liquidatori
comitato di sorveglianza
stabilità e competitività
principi fondamentali e direttive
principio di libera operatività
patrimonio di vigilanza
capitale sociale
riserve
coefficiente di solvibilità
= 8%
despecializzazione
banca universale
vantaggi
massima coordinazione
minimizzazione costi
svantaggi
minore specializzazione
gruppo bancario
vantaggi
massima specializzazione
svantaggi
minima coordinazione
maggiori costi
principio di libertà di stabilimento e mutuo riconoscimento
libertà di stabilimento
mutuo riconoscimento
home country control
controllo paese origine
libera concorrenza
privatizzazione
conferimento
soggetti
società privata
banca privata
conferisce partecipazioni
banca pubblica
fondazione bancaria
concede attività bancaria
leggi
legge Amato 1990
direttiva Dini 1994
legge Ciampi 1998
soluzione
fondazione quota minoranza es10%
FIDI PER CASSA
MUTUO
definizione
giuridica
economica
garanzia
inesistente
chirografario
esiste
IPOTECA
FIDEJUSSIONE
PEGNO
tassi
fisso
eurirs + spread
variabile
euribor + spread
i rifinanziamento principale + spread
misto
rischio
strumenti derivati
mutuo rinegoziabile
valore del mutuo
spese
periodicità rata
annuale
mensile
trimestrale
estinzione
piano di ammortamento
anticipata
estinzione parziale
piano di ammortamento
italiano
R decrescente
C costante
I scendono
francese
R costante
C aumenta
I scendono
tedesco
R costante
I pagati anticipatamente
pre ammortamento
solo interessi
tipi
tecnico
finanziario
NOVITA'
principio di portabilità
surrogazione del mutuo
banca b salda banca a
direttiva mutui
origini
livelli normativi
il perimetro di applicazione
trasparenza delle informazioni
informazioni prima
comunicazioni post-contrattuali
trasparenza informazioni
valutazione immobili
commercializzazione
vietata
commercializzazione abbinata
consentita
commercializzazione aggregata
professionalità del personale
credito responsabile
inadempienza del cliente
rifinanziamento
allungamento
rinegoziazione
sospensione
ristrutturazione
decreto liquidità
costo finanziamenti
comportamento delle banche
FGC
fondo di garanzia
APC
finanziamento
importo
c/c
rosso
scoperto di valuta
scoperto di capitale
categorie
APC semplici
disponibilità non ricostituita
APC in conto corrente
disponibilità ricostituita
differenze
banche scorrette
interessi attivi del cliente
annualmente
interessi passivi del cliente
trimestralmente
ANATOCISMO
l.147
commissioni
di massimo scoperto
criterio assoluto
criterio relativo
10 giorni
criterio misto
di disponibilità fondi
nuove commissioni
onnicomprensiva
di istruttoria veloce
conto in rosso
DEFAULT
clienti retail
imprese
sparisce
90 gg
ELF
commissione sul nero
STRUMENTI DI IMPIEGO FONDI PER FIRMA
CAMBIALI FINANZIARIE
titolo di credito
raccolta fondi
emittente
impresa quotata
titolo sicuro
non quotata
ultimo bilancio certificato
garanzia bancaria o di una società finanziaria
= 25% emissione
interesse
VR - VE
scadenza
1 mese a 36 mesi
ACCETTAZIONE CAMBIARIA
titolo di credito
raccolta fondi
soggetti
traete
trattario accettante
beneficiario
investitore