Please enable JavaScript.

Coggle requires JavaScript to display documents.

YH2 kpl 6 - Coggle Diagram

- - - - Mataliinkorkoihin ei kannata ottaa kiinteäkorkoa, mutta jos korkotaso alkaa nousta rivakaksi silloin se voi olla hyvä vaihtoehto.
      - Kulutusluotto= Vakuudeton laina, jonka voi ottaa esim asuntoon tai autoon. Mutta on usein korkeampi korko kuin asuntolainoissa.
        
        Kun lainankorko tasoja kilpailutetaan niin kilpailutetaan marginaalikorkoa. Marginaalikoron määräytymiseen vaikuttaa lainan hakijan varallisuus, kyky maksaa takaisin, työtilanne ja asiakkuus pankin kanssa.
        
        Pankki tarvitsee vakuuden että laina maksetaan. Asuntolainoihin osavakuutena usein käy ostettu asunto tai kiinteistö (70%) mutta pankki voi myös vaatia henkilötakausta (yksityishenkilö takaa kok omaisuudellaan toisen ihmisen velan), valtiotakaus (valtio takaa lainan esim opintolainalle) tai pankin omaa takausta.
        
        Henkilötakauksia on kahdenlaisia omavelkaisia ja toissijaisia.
        Omavelkainen= Takaaja on kuin velallinen, esim pankin ei tarvitse odottaa jos velallinen ei ole maksanut vähennyksiään ulosottoon asti, vaan alkaa perimään niitä heti.
        Toissijainen= Laina voidaan periä takaajalta vasta sitten kun lainanottaja ollaan todettu maksukyvyttömäksi.
        
        Pankin kanssa voi neuvotella lyhennys tavoista, niitä on kolmenlaista. Annuiteetti on laina-ajalta muuttumaton mutta korkojen muutos muuttaa kk takaisinmaksu erää. Tasaerässä maksetaan joka kk samansuuruista lyhennystä, joka sisältää lyhennyksen ja koron. Tasalyhennyksessä lyhennyksestä maksetaan joka kk saman verran mutta koron määrä muuttuu kuukausittain. Korkotilanne katsomaan oman viitekoron mukaan.
        
        Rahoituslaitokset
        
        Pankit, kiinnitysluottopankit
        
        Rahoitusyhtiöt, luottokorttiyhtiöt
        
        2 more items...
        
        Erityisluottolaitokset
- - - - Rahamarkkinat= Lyhytaikaisia, erilaisilla velkakirjoilla ja talletuksilla käytävää kauppaa. Rahamarkkinoilta hankitaan rahaa usein tilapäisiin ja lyhytaikaisiin tilanteisiin.
        
        Pääomamarkkinat= Sieltä saa rahaa vuotta pidemmäksi ajaksi ja isompia sumia kerrallaan. Jos yritykset, valtio tai kunnat hankkivat rahaa joukkovelkakirjojen kautta niin ne maksetaan takaisin sijoittajille tietyn ajan kuluessa osittain tai korkojen kanssa.
        
        Vieras pääoma= On markkinoilta lainattavaa pääomaa. Vieras pääoma pitää maksaa takaisin pankille tai joukkovelkakirjan haltialle.
        
        Joukkovelkakirja= Valtion tai yrityksen liikkelle laskema laina, joihin sijoittajat voivat sijoittaa rahaa. Ne ovat isoja ja laina aika on usein pitkä.
        
        Obligaatiot= Ovat valtion joukkovelkakirjoja. Ne ovat todella turvallisia sijoittaa, sillä niihin voi luottaa että saa rahansa takaisin.
        
        Debentuurit= Ovat yritysten joukkovelkakirjota, ne voivat olla riski sijoittaa. Kannattaa tarkistaa onko se yrityksen viimeinen keino saada rahaa.
- - - - Sijoittamisessa tärkeää on hajauttaminen, sen kannattaisi olla maantieteellistä ja ajallista mutta myös eri toimialoihin ja omaisuusaloihin kohdistuvaa. Kannattaa esim sijoittaa muuallekkin kuin vain suomeen ja joka kk kannattaa sijoittaa tietty summa rahaa.
        
        Allokaatio= Tarkoittaa omaisuuslajeihin sijoittamista eli sijoittamista eri sijoituskohteisiin. Esim asuntoihin, velkakirjoihin jne.
        
        Arvopaperimarkkinat= Se on arvopapereilla käytävää kauppaa. Kun yritys laskee liikkeelle ensimmäisen kerran osakkeita tai muita arvopapereita kuten joukkovelkakirjoja, se kerää sillä rahaa pääoman kerryttämiseen. Sen jälkeen arvopaperit toimivat jälkimarkkinoilla. Niitä voi myydä ja ostaa pörssin kautta, mutta se ei suoranaisesti kerrytä pääomaa.
        
        Jos haluaa ostaa tai myydä sijoitustuotteita kannattaa avata arvo-osuustili tai osakesäästötili. Osakesäästötilin sisällä voi käydä osakekauppaa maksamatta veroa. Sillä vero tulee vasta kun rahat nostaa sieltä ulos .Osakesäästötilille saa laittaa enintään 100 000e. Arvo-osuustili on perinteinen sijoitustili, jossa voi käydä kauppaa eli ostaa ja myydä. Jos myy osakkeita tai rahastoja vero maksetaan kuluvan verokauden aikana.
        
        Rahastot niihin on helppo alkaa sijoittaa sekä se on vähäriskistä mutta tuotot eivät ole yleensä niin suuria. Rahastot sisältävät usein osakkeita ja muita arvopapereita, kuten korkosijoituksia.
        
        Aktiivinen rahasto, siinä on salkunhoitaja jonka tehtävä on kasvattaa rahaston arvoa sen yli sen arvioidun tuoton. Tällaisissa rahastoissa on kuluja, joilla katetaan salkunhoitajan toiminta ja palkkio.
        
        1 more item...
- - - - Valuuttaintervointi= Tarkoittaa euron tukiostoja ja tukimyyntejä. Esim EKP voi ostaa ja myydä hallussa olevia valuuttoja, ja siten vaikuttaa euron arvoon.
        
        Erilaisista valuutoista tehtäviin kauppoihin liittyy valuuttakurssiriksi. Eli valuutan arvo voi vaihtua sopimuksen tekohetken ja laskun maksuhetken välillä. Euroalueella tätä riskiä ei ole, sillä kaikki käyttävät samaa valuuttaa.
      - Kiinteä valuutta on sidottu arvoltaan johonkin muuhun valuuttaan, tyypillisesti usa dollariin tai euroon. Esim Tanskan kruunulla on kiinteä kurssi euroon. Valuutan arvo määräytyy keskuspankit päätöksellä.
        
        Kiinteä valuutta vaatii isoa valuuttavarantoa eli keskuspankilla hallussa olevat ulkomaaliset valuutat, jalometallit jne.
        
        Eli keskuspankki voi devalvoida eli heikentää valuutan ulkoista arvoa. Eli valuutan ulkoinen arvo alennetaan muihin valuuttoihin nähden. Tarkoituksena edistää tuotteiden myynti ulkomaille. Mutta usein tästä aiheutuu tuontituotteiden hinnan kallistuminen.
        
        Tai keskuspankki voi revalvoida eli vahvistaa valuutan ulkoista suhdetta muihin valuuttoihin. Tämän jälkeen tuontituotteet ovat halvempia.
      - Kelluvaa valuuttaa ei voi devalvoida tai revalvoida, sillä sen arvo määräytyy markkinoilla. Mutta EURO kummiskin devalvoituu ja revalvoituu.
        
        Devalvoitumisessa valuutan arvo laskee valuuttamarkkinoilla, esim euron arvo laskee suhteessa dollariin. Euron devalvoituminen on huono juttu kuluttajille, sillä ulkomaiset tuotteet kallistuvat. Sen sijaan yritykset jotka vievät tuotteitaan euroalueen ulkopuolelle hyötyvät, sillä heidän tuotteet muuttuvat edullisemmiksi ulkomaisille ostajille.
        
        Revalvoituessa valuutan ulkoinen arvo kasvaa valuuttamarkkinoilla. Euron revalvoituminen on huono asia vientiyrityksille, jotka vievät tuotteita euroalueen ulkopuolelle. Silloin niiden hintakilpailukyky heikkenee. Tuontitavarat sen sijaan halpenevat, joten kuluttajat ja tuonnista riippuvaiset yritykset hyötyvät tästä.