Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
Công nghệ thúc đẩy Fintech - Coggle Diagram
Công nghệ thúc đẩy Fintech
Trí tuệ nhân tạo (AI) và Học máy (Machine Learning)
Khái niệm:
AI: Hệ thống máy tính thực hiện các nhiệm vụ nhận thức phức tạp như suy luận, ra quyết định và sáng tạo.
Học máy (Machine Learning): Nhánh của AI cho phép máy tính học từ dữ liệu và cải thiện hiệu suất mà không cần lập trình cụ thể cho từng tác vụ.
Ứng dụng trong Tài chính:
Phát hiện gian lận: Nhận diện hành vi bất thường (ví dụ: giao dịch ban đêm, vị trí lạ).
Chấm điểm tín dụng: Phân tích lịch sử tín dụng, chi tiêu để đánh giá rủi ro.
Giám sát tuân thủ: Ngăn chặn rửa tiền và tài trợ khủng bố.
Phân khúc khách hàng: Tối ưu hóa tiếp thị.
Giao dịch thuật toán: Tự động hóa giao dịch với sự can thiệp tối thiểu của con người.
Chatbot & Trợ lý ảo: Hỗ trợ khách hàng 24/7 và tư vấn cá nhân hóa.
Công nghệ Chuỗi khối (Blockchain)
Khái niệm: Là cơ sở dữ liệu phân tán, bất biến, ghi lại giao dịch an toàn thông qua chuỗi các khối liên kết bằng mã hóa.
Đặc điểm chính:
Phi tập trung: Loại bỏ trung gian, giao dịch trực tiếp.
Bất biến: Dữ liệu đã ghi không thể sửa hoặc xóa.
Bảo mật: Sử dụng hàm băm, nếu một khối đổi sẽ làm hỏng cả chuỗi.
Minh bạch & Hiệu quả: Giao dịch công khai, xử lý nhanh chóng.
Ứng dụng: Thanh toán quốc tế (nhanh, phí thấp), cho vay ngang hàng (P2P), định danh khách hàng (KYC), hợp đồng thông minh (tự động thực thi), token hóa tài sản và kiểm toán
Giao diện lập trình ứng dụng (API)
Khái niệm: Giao diện cho phép các phần mềm khác nhau tương tác và trao đổi dữ liệu.
Đặc điểm:
Tính ẩn danh & Hợp đồng: Cung cấp dịch vụ dựa trên thỏa thuận.
Tính mở rộng & Tương tác: Xử lý lượng lớn yêu cầu và cho phép các hệ thống khác biệt làm việc cùng nhau.
Tính nhất quán & Trừu tượng: Đảm bảo dữ liệu đồng nhất và che giấu sự phức tạp của hệ thống.
Ứng dụng:
Ngân hàng mở (Open Banking): Chia sẻ dữ liệu với bên thứ ba/Fintech.
Tích hợp dịch vụ: Kết hợp nhiều nguồn dịch vụ tài chính.
Xác thực: Cho phép truy cập mà không cần chia sẻ mật khẩu
Dữ liệu lớn (Big Data)
Khái niệm: Big Data là các tập dữ liệu có kích thước và độ phức tạp lớn mà các công cụ xử lý truyền thống không thể giải quyết hiệu quả.
Đặc điểm (7V):
Volume (Khối lượng): Dữ liệu khổng lồ (tính bằng terabyte, petabyte...).
Velocity (Tốc độ): Tốc độ tạo ra, xử lý và phân tích dữ liệu nhanh chóng (ví dụ: giao dịch thời gian thực).
Variety (Sự đa dạng): Bao gồm dữ liệu có cấu trúc (bảng biểu), không cấu trúc (video, email, ảnh) và bán cấu trúc (XML, JSON).
Veracity (Độ tin cậy): Chất lượng và độ chính xác của dữ liệu (cần làm sạch và tránh thiên lệch).
Value (Giá trị): Lợi ích mang lại cho tổ chức.
Variability (Tính biến đổi): Sự thay đổi và không ổn định theo thời gian.
Visualization (Trực quan hóa): Khả năng trình bày dễ hiểu.
Ứng dụng trong Tài chính - Ngân hàng: Quản lý rủi ro (phát hiện gian lận), cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng, dự báo tài chính, tối ưu hóa vận hành và hỗ trợ tuân thủ quy định (Regtech)