Please enable JavaScript.

Coggle requires JavaScript to display documents.

(問清楚, 想法 (存一萬是很正常), 解釋 (一整筆的身故看你想要的期數只是看怎麼給受益人而已), Ｕ (他原本4224美元 …

- - - - 怎麼會想存這樣，存一萬感覺怎麼樣？是怎麼算出來的？現在要負擔什麼？每個月剩餘什麼？有在額外做投資嗎？
        如果擔心房貸：如果擔心付不出來這幾年還ok，年紀大不一定，有配息還可以補一下，因為這個是不能動的，有一年繳不出來就會有影響
        投資型會嗎？五年後，突然有一年真的有兩個月超卡。突然花了一大筆錢。但是兩個月後，年終就會下來了。投資型可不可以先不要繳？可不可以先暫時領出來？這個呢，只能部分解約才能領出來。投資型我可以先把金額領出來，可是保障還在嗎？還在。
        每個月只剩下一萬極限，還存在一個完全沒有彈性的地方。還十年，還不是三年期，或六年期，等等。嗯，這樣反而更恐怖，不是嗎？反而他沒有錢的時候，那他就要正視這個問題啊。就是不要focus沒錢不能買新的。而是你把所有的資金擠在一個相對
        當然穩，可是就是比較穩的關係。
        如果我付不出來
        那不是這個分配是你想要的嗎？整整十年都不可以有任何事情。不可以突然部分拿出來。
        我老公會幫我繳
        這個你也不會是自己存了吧，老公付小孩的但醫療險不太可能也幫你繳吧
        為什麼要買十年，六年不是比較好？
        假設總存一樣，六年效益比十年好
        其實也有三年期、六年期、十年期有美金匯差，當初有考量到評估到嗎？或時間拉長時，我們相對的就要想有沒有緊急備用金可能會花費未來可能媽媽要用到的，那時候都有評估出來，所以最近我在幫我客戶規劃，很多人都卡在我們中間很可能都會突然要用錢，所以投資型非常的適合。
        因為它突然不能繳房，可以緩緩，保障還在但是突然要用錢，也可以提領或借出來，然後也不像股票的人，買掉就要再買回來所以我通常都會寫掉對啊，而且之後如果我覺得累積了還不錯有一小筆錢，變成一個母雞了，還生出蛋，我不用從我口袋裡再拿出錢，結果我這個口袋還在升錢出來，這個有升錢，可能要十年後，十五年後，但我有客戶就是慢慢累積，其實你稍微示範一下，可能每個月五千，其實大概，我記得你之前不是有用物油的方式談，大概你好像抓也是差不多十幾年，就已經有三十萬，可是這個十年過去，
        差異
        有匯差
        找另一個跟他說你看就算十年減額繳清換到這
        確認他為什麼要買十年期
        為什麼？是覺得六年太少？
        還是業務員說的，不是自己的想法
        那就代表可能是業務員佣金比較高，存比較久，可能你也要六七年以後才會還本，
        **找個商品先以十年期計算，再跟他說其實換到六年期才划算，幾年還本
        （他一定還有可以存，要馬這個減額繳清少一點，止損，要馬沒關係這個逼自己存當保本十年，額外再做一個更高投資，因為如果投資有問題，至少這邊有**不要展現他的東西不好）
        標的現在都是以美國為主
        富邦金控篩選＋CFP篩選的基金
        目標讓他多存5000
- - - - 雞生蛋故事
        
        为什么要换投资型，为什么不自己去做基金，
        他自己去做基金的话是不是零手续费，那为什么要投资型做基金，是不是有可能1.5%就搞定了银行买可能1.5%这个我讲过很多次你有印象吗。
        哪裡可以買基金？（銀行、每間保險公司、機腹通
        就是每一间保险公司还有呢，网路上自己买吉普通听过吗，对所以吉普通常常会有活动免手续费可是那个钱去哪里，他们的保管机构是谁你网路上转过去你觉得安全吗你出事你找谁，吉普通网路网站导了你觉得OK吗。好所以零手续费为什么，因为他为什么不收你我就讲一个很好东西为什么他不送你钱。
        不是因为他不够好所以他用零手续费来吸引你对吧，那你的风险是什么你的风险是所有的本金那今天你去银行买来保险公司买，你若出事找谁，找银行找保险公司银行保险公司会倒吗，相较不容易，今天即使要倒是有别人可以把他接手他还是会负责金管会会管他，那积富通被谁负责其实我也不知道，我也没去做功课可是如果你选积富通你为了零手续费那你就要承担这个风险本金全部不见的风险。這是有可能的
        当然保险公司银行也有可能全部不见但至少怎么样，你找得到人负责，你有人可以告，你可以去私提门私闹，那再来银行跟保险公司选谁，银行就是固定3%通常会打折变1.5%只是要比手续费。
        你的基金每次转换一次都是1.5%那保险公司呢每年6次免转换手续费，那中资就收5%不会有其他费用了，所以你要换换换，那为什么我想换这个很重要，你觉得经济趋势我们到死掉的时候至少要三四十年，这么长期的趋势你会不会转换基金，那你一年只会转一次吗，其实不一定嘛，如果转错看错了你会不会看错你买过股票看错是不是要停损进去出来就两次了。
        ok好所以六四。可是在很前段期就讲了就是我们在讲投资规划什么为什么要讲投资规划因为首先第一我会帮你看，我为了做你才会这样做你觉得很好我加权我帮我家人做，然后背后我们是消费团队所以我们有转换可以讲但是你专门，基本上。
        因为你这个金额比较少
        所以他一收5% 可是他终身就收5%
        但他好处是第一个可以保單贷款
        第二个每年可以六次转换，完全零手续费，
        
        擔心出事，就那一堆文字
        
        4224=13萬台幣
        如何規劃
        你看喔。投資有沒有可能失利？嗯。你有沒有可能還會找投資？還是一輩子就只存錢？很慢這樣。因為他們是用一輩子。那。如果假設我說。假設我不小心虧錢了。虧了五百萬。
        但我最後死掉。還是都會補一千萬。一千三百萬給你。OK嗎？嗯。可以吧？不錯。欸。你看。如果我一年一樣存十三萬。
    - - 2.對業務來說佣金高，存比較久也要十年還本
        1.匯差風險
        3.因為你類似商品建議做一些不同的去抗通膨，抗通膨就一定要做投資
        
        你有在做投資嗎？
        欸那你又在投资吗没有那你其实
        你加上通膨其实，很多人都会觉得没有什么欸但说真的你看十年前薪水是这样啊现在十年后买一个几百都快吃不起嗯对啊，嗯那我们能这样到什么时候啊说实在的我觉得发现身边现在很多人，有些人是乱投资然后被诈骗那有些人是不投资那现在就是不投资那你的不投资会是满有状况的，所以我们薪水也一直卡在这边，公关越来越低我们就越来越穷，然后我们越来越胆小。那以后5、6、10岁的时候，你就不敢做任何操作你就不能退休。就是当然看每个人在意的事情有些人可能会觉得我可能活到4、5、10岁就会死那如果没死，那我就要去台北圣诞＋1，
        
        結論
        Ａ方案：1.繼續存這個保本10年逼自己，或換成短年期，這個方案就是慢慢累積壽險
        Ｂ方案2.止損減額繳清，重新做更好有投資的效益，看人生有沒有會更不一樣的方式，為了加堤也多少為了自己的未來打算
        
        確認壽險需求，你現在有在負擔什麼嗎？未來還會有什麼規劃？買房？二胎？父母孝親？小孩未來？（自己現在有600萬，含柔柔的美元）
        若夠，都在為家庭想，但幫自己準備了嗎？期待自己未來退休的狀況是怎樣？
        
        你是確定一定要嗎？多久要達成？延後買房可以嗎？
        
        ＃你是確定一定要嗎：定存，他这150万如果确定一定要买房的话能亏吗绝对不能亏嘛那就只能够，少赚或是不赚不能亏那就只能放进去还有什么没有别的东西啊。
        
        延後買房可以嗎：我们不帮客户做短期投资规划短期，我们所有的规划全部都是长期为什么因为储蓄权就是要放六年开始才会赚钱很基本的嘛（Ｖ那個就不用講這麼多）
        
        A：FBM