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la vigilanza sulle banche - Coggle Diagram
la vigilanza sulle banche
La vigilanza strutturale e i controlli all'entrata
BDI verifica che banca abbia forma giuridica adeguata per operare in sicurezza
capitale minimo sufficiente
dirigenti competenti
requisiti riguardo governance aziendale --> capacità di rimanere sul mercato in modo sano
iter per ottenere l'autorizzazione
presentazione da parte della banca di un programma che descriva le sue attività
società nuova o esistente che modifichi il proprio oggetto sociale per svolgere l'attività bancaria
concernente l'
attività iniziale e struttura organizzativa
unitamente all'
atto costitutivo
e allo
statuto
-->
descrizione delle line di sviluppo dell'operatività
previsione sui profili tecnici e di adeguatezza patrimoniale
relazione sul governo societario e la struttura organizzativa
struttura organizzativa
sede legale e direzione generale
siano sul territorio Italiano
sussistano condizioni per
sana e prudente gestione
--> adozione della forma di SPA o SCRL
--> cap. versato
NON < 10 MLN € per SPA
per Banche popolari e BCC NO < a 5 MLN
come si intendono gestire i rischi
requisiti di onorabilità per i titolari di partecipazioni e degli esponenti aziendali
si conclude con l'
accoglimento
o il
rigetto
della domanda da parte della BCE
successiva iscrizione all'albo presso la BDI in virtù del c.d.
passaporto europeo
regime di reciprocità
per l'operatività di banche nazionali in stati extracomunitari
e per banche extracomunitarie in territorio nazionale
autorizzazione per operare nei paesi esteri rimanendo soggetta alle regole del paese originario
home country control
il
diniego
può avvenire per
mancanza di un
requisito formale
facilmente accettabile giacchè oggettivo
NON sia garantita la sana e prudente gestione della costituenda banca
unico elemento attribuente a BDI e BCE un certo grado di
discrezionalità
insussistenza tra banche o i soggetti del gruppo di appartenenza e altri sogg.
di stretti legami che ostacolino l'esercizio delle funzioni di vigilanza
partecipazione al capitale delle banche --> perchè un'impresa industriale possa acquistare partecipazioni in un banca
a)
Banche SPA
richiesta
autorizzazione preventiva
daBDI per l'acquisizione diretat o indiretta di partecipazioni
> al 5%
BDI accerta sana e prudente gestione
avuta recentemente rimozione divieto di acquisizione diretta o indiretta di partecipazioni bancarie superiori al 15%
o controllo di sogg. che svolgono in maniera rilevante l'attività d'impresa in settori NON bancari e NON finanziari
(anche sogg, industriali possono acquisire il controllo di una banca, rispettando le condizioni previste)
b)
banche popolari
requisito del voto capitario
1 voto per ogni socio a prescindere dal numero di azioni
se > de valore dell'attivo di 8 miliardi --> trasformazione obbligatoria in SPA
c)
BCC
banche di piccola dimensione che esercitano il credito prevalentemente a favore dei soci (principio di mutualità)
con voto capitario
se il valore del PN < a 200 mln
obbligatoria partecipazione in un gruppo bancario cooperativo
mediante sottoscrizione di c.s. di una banca SPA capogruppo
la vigilanza prudenziale e l'adeguatezza patrimoniale (pag 29
mira a garantire una capitalizzazione sufficiente per affrontare rischi a cui incorre
concetto di
adeguatezza patrimoniale
--> abbastanza capitale da coprire perdite derivanti da rischi operativi
3 pilastri
requisito patrimoniale
le banche devono mantenere un certo livello di capitale per coprire i rischi
controllo della banca
la banca deve avere un processo interno per monitorare e garantire adeguatezza patrimoniale
informativa pubblica
banche trasparenti riguardo alla loro esposizione ai rischi e la loro adeguatezza patrimoniale
la BDI in conformità con le deliberazioni del CICR
emana disposizioni di carattere generale aventi ad oggetto
l'
adeguatezza patrimoniale
l' organizzazione amministrativa e contabile
il
contenimento del rischio
nelle sue diverse configurazioni
i controlli interni
le partecipazioni detenibili
inoltre, BDI può
convocare amministratori, sindaci e dirigenti della banca per esaminare situazioni particolari
ordinare la convocazione degli organi collegiali delle banche, fissandone l'ordine del giorno
procedere direttamente alla convocazione degli organi collegiali delle banche
qunado gli organi competenti NON abbiano a ciò ottemperato
vigilanza protettiva e la gestione delle crisi
si attiva quando una banca sta per fallire o è in difficoltà
--> proteggere depositanti per evitare danni economici anche attraverso il
bail-in
implica che azionisti e creditori della banca partecipino alle perdite in caso di dissesto
in Italia esiste il
Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD)
protegge i depositanti fino a 100k € in caso di fallimento della banca
devono aderirvi obbligatoriamente tutte le banche ad esclusione delle BCC
la
Fair Play Regulation
riguarda la trasparenza e la correttezza nelle relazioni tra banche e clienti
banche obbligate a pubblicare chiaramente
i tassi d'interesse
le commissioni
le condizioni economiche
le banche devono rispettare norme di comportamento per evitare conflitti d'interesse
la vigilanza informativa
imposizione di determinate tecniche di fornitura delle informazioni
flusso di dati continuo fornito dagli intermediari
(
seganlazioni di vigilanza
)
segnalazioni periodiche comunicate alla BDI --> matrice conti (dati su contabilità banche)
BDI fissa termini per inoltro delle infomrazioni richieste
La vigilanza ispettiva 31
ispezioni dirette nelle banche
ordinarie o straordinarie
ordinaria --> tradizionalmente ogni 10 anin
straordinarie --> qunado si verificano fatti preoccupanti
riguardano
sia rispetto normative
sia situazioni particolari come nuove regolamentazioni o anomalie nei dati forniti
basata su analisi di documenti e atti
ritenuti necessari alla funzione di monitoraggio
analisi cartolare
in loco --> se individuate situazioni da approfondire
da attività di controllo quasi esclusivamente legale
si trasforma in attività a contenuto prevalentemente economico e organizzativo
la vigilanza consolidata
riguarda i gruppi bancari nel loro insieme
si realizza mediante 3 forme tradizionali
regolamentare
informativa
ispettiva