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FinTech金融科技 - Coggle Diagram
FinTech金融科技
競品分析
台新銀行
客戶分群
個人會員：
- 翡翠會員（輝煌成就 世代永傳）：個人往來資產總額達NT$5,000萬以上
- 金鑽會員（財富傳承 幸福永恆）：個人往來資產總額達NT$3,000萬以上
- 千萬會員（立足高點 再創巔峰）：個人往來資產總額達NT$1,000萬以上
- 尊爵會員（開創富有 進階美好）：個人往來資產總額達NT$300萬以上
- 富裕會員（富有人生 即將啟程）：個人往來資產總額達NT$100萬以上
其他會員：
- 家庭會員(家族同心 擁抱富足未來) ：國內存匯服務（免手續費）、外匯（免手續費）、VIP貴賓服務、生日禮物、專屬優惠、活動講座
2.YBO 會員(給孩子一輩子受用無盡的禮物)： 國內存匯服務（免手續費）、外匯（免手續費）、貴賓服務YBO記帳本、生日禮物、專屬優惠、活動講座
- 雲端會員（輕鬆管理財富，化身數位理財家）
數位體驗
打造「一站式」全生命週期顧問平台，提供涵蓋資產配置、信託、授信、跨境稅務、家族辦公室到傳承規劃的完整解決方案，協助客戶在不同市場情境下安全守護資產，穩健成長、順利傳承。
整合於新推出的「Richart Life APP」平台，將財富管理服務串聯至食衣住行等生活面向，為客戶提供一站式金融體驗。
國泰世華銀行
會員制 / 用資產Range區分
- 黃金VIP：近三個月平均往來資產達等值新台幣300萬元(含)∼1,000萬元(不含)
- 白金VIP：近三個月平均往來資產達等值新台幣1,000萬元(含)∼3,000萬元(不含)
- 金鑽VIP：近三個月平均往來資產達等值新台幣3,000萬元(含)以上
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FinTech發展
Fintech 發展階段： Arner et al. (2016)將金融科技發展分為三階段：
（一）FinTech 1.0 1967 年發展了自動化櫃員機器，使得民眾可以不受時間地點限制得到服務。 1980 年金融產業逐漸採用了電腦科技服務應用。
（二）FinTech 2.0 1990 年多數銀行同時提供網路銀行與實體分行來提供服務。 1995 年美國成立了全世界第一家純網路銀行。
（三）FinTech 3.0 人工智慧、行動支付、雲端運算、物聯網、機器人自動化等等科技，快速地在世界 各地發展運用。商業模式創新、金融服務的行動化。
而近年有學者指出已經到了 4.0 的階段。認為銀行已發展到 FinTech 4.0，AI 的金融 服務與建議將無所不在（周霈翎，2019）。
王姿琇, & 戴錦周. (2024). 金融科技對台灣商業銀行經營效率影響之研究 (Doctoral dissertation, 國立臺中科技大學).
名詞解釋
01 財富管理
業務範疇：理財規劃，以及買賣股票、基金、保險，甚至於信託業務，也就是涵蓋證券、投信、投顧、保險、銀行之全方位金融業務。
財富管理包括了投資建議、稅務規劃、風險管理等範疇，其中牽涉到保險、銀行或投信等不同的專業人士，有時還需要律師及會計師的專業服務。
服務對象與內容：對高淨值客戶，提供有關現金、證券、保險、信用、投資管理，以及稅務、退休、財產規劃等一系列的理財規劃與資產管理服務，幫助客戶管理人生每個不同階段的現金流量，協助客戶將財富或資產做投資規劃，這些都歸在財富管理。
解釋：財富管理是私人銀行的延伸，而私人銀行是金融機構提供給高資產淨值客戶一系列管理錢財的服務，目的就是替客戶保值與創造財富。相對於私人銀行業務，財富管理是就資產規模較小的客戶，設立獲利目標，提供適當資產組合。兩者最大的差異，在於金額的大小與交易型態。