Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
การจ่ายเงินผ่านโมบายแอปพลิเคชัน - Coggle Diagram
การจ่ายเงินผ่านโมบายแอปพลิเคชัน
ประเภทการชำระเงิน
QR Code Payment
Mobile Banking (โอน/จ่ายบิล)
E-Wallet (เช่น TrueMoney, ShopeePay, Rabbit LINE Pay)
Contactless (NFC, Apple Pay, Google Pay)
ขั้นตอนการทำงาน
เลือกวิธีการชำระ
ยืนยันตัวตน (PIN, รหัสผ่าน, Biometric)
ดำเนินการชำระ (สแกน QR / ใส่หมายเลขอ้างอิง / กดอนุมัติ)
รับหลักฐานการชำระ (e-slip / notification)
ความปลอดภัย
การเข้ารหัสข้อมูล (Encryption)
การยืนยันตัวตน (OTP, Face ID, Fingerprint)
ระบบแจ้งเตือนธุรกรรม
การจำกัดวงเงิน
ข้อดี
สะดวก รวดเร็ว
ใช้ได้ทุกที่ ทุกเวลา
ลดการใช้เงินสด
มีประวัติการทำรายการชัดเจน
ข้อเสีย / ความเสี่ยง
ความเสี่ยงจากการถูกแฮ็ก / ฟิชชิ่ง
ปัญหาอินเทอร์เน็ต / แอปล่ม
การใช้งานในกลุ่มที่ไม่ถนัดเทคโนโลยี
กฎหมายที่เกี่ยวข้อง
พระราชบัญญัติระบบการชำระเงิน พ.ศ. 2560
ควบคุมระบบการโอน/การชำระเงิน ให้มีมาตรฐานและความปลอดภัย
กำหนดคุณสมบัติของผู้ให้บริการ และบทลงโทษหากมีการทุจริต
ประมวลกฎหมายอาญา มาตรา 352
“ยักยอกทรัพย์” → หากผู้รับเงินโอนผิด ไม่คืนเงิน ถือว่ามีความผิดทางอาญา
ประกาศ ธปท. ฉบับที่ 2/2566 และ 4/2566
เพิ่มความเข้มงวดด้านคุณสมบัติผู้ให้บริการชำระเงิน
เพิ่มข้อกำหนดการรายงานผู้ถือหุ้น และการเปิดเผยข้อมูล
แนวทางของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) และสมาคมธนาคารไทย
ธนาคารต้องอำนวยความสะดวกผู้โอนเงินผิด เช่น รับคำร้อง ตรวจสอบธุรกรรม และประสานผู้รับโอน
ผลกระทบจากกฎหมาย
ผู้ประกอบการใหม่: ผ่านการตรวจสอบคุณสมบัติเข้มงวด
ผู้ประกอบการเดิม: ต้องปรับเปลี่ยนบุคคลหากเข้าข่ายลักษณะต้องห้าม
ผู้ถือหุ้น 10% ขึ้นไป: ต้องเปิดเผยข้อมูลอย่างโปร่งใส
ตลาดชำระเงิน: เพิ่มความน่าเชื่อถือและปลอดภัย
การนำไปใช้จริง
ผู้สมัครใบอนุญาต: ปฏิบัติตามข้อกำหนดใหม่
ตรวจสอบคุณสมบัติกรรมการและผู้บริหาร
เปิดเผย/รายงานข้อมูลผู้ถือหุ้น ≥ 10%
ปรับตัวตามช่วงเวลาที่ ธปท. กำหนด
สร้างมาตรฐานใหม่ของธุรกิจชำระเงินไทย
การโกง/การทุจริต
Phishing (หลอกให้กดลิงก์ปลอม/กรอกข้อมูลบัตรหรือรหัสผ่าน)
แอปพลิเคชันปลอม (สร้างเลียนแบบ Mobile Banking หรือ E-Wallet เพื่อขโมยข้อมูล)
การโอนเงินผิดบัญชีโดยเจตนา (ปลอมสลิปโอนเงิน ส่งให้ผู้ขาย)
Social Engineering (แอบอ้างเป็นเจ้าหน้าที่ธนาคาร/หน่วยงานรัฐ หลอกให้โอนเงิน)
การแฮ็กบัญชี (ขโมยรหัส OTP, ดัก SMS, เจาะระบบมือถือ)
QR Code ปลอม (ติด QR Code ที่เปลี่ยนเส้นทางไปยังบัญชีของมิจฉาชีพ)
ข่าวที่เกี่ยวข้อง
Thai PBS – “รู้ไว้ไม่เสียหาย! วิธีแก้ไขเมื่อโอนเงินผิดบัญชี ได้เงินคืนชัวร์”
-- แนะนำขั้นตอน: ติดต่อธนาคารทันที, เตรียมหลักฐาน, หากผู้รับไม่คืนต้องแจ้งความ
ตำรวจไซเบอร์เตือนภัย – โอนเงินผิดบัญชี อยากได้เงินคืนต้องทำอย่างไร
-- ถ้าได้รับเงินผิดเข้าบัญชี ต้องคืน ไม่เช่นนั้นอาจมีความผิดฐานยักยอกทรัพย์
เคสจริง: โอนผิด 12,000 ผ่าน PromptPay แล้วปลายทางไม่คืน
-- กรณีนี้กลายเป็นดราม่าในสังคม เพราะปลายทางอ้างเหตุผลไม่คืนเงิน
เคสโอนผิด 96,000 บาท – ปลายทางไม่คืน อ้างเปลี่ยนนามสกุล
-- ผู้เสียหายต้องดำเนินการทางกฎหมายเพราะปลายทางไม่ยินยอม
วิธีการป้องกันการโอนเงินผิด
ตรวจสอบข้อมูลก่อนโอนทุกครั้ง
ตรวจสอบ ชื่อบัญชี ที่แสดงในแอปกับเลขบัญชี --
ตรวจสอบจำนวนเงินและธนาคารปลายทาง --
ใช้ฟังก์ชัน “บันทึกผู้รับโอน”
ลดความเสี่ยงการใส่เลขบัญชีผิด --
โอนเงินด้วยระบบพร้อมเพย์ (PromptPay)
ใช้เบอร์โทรศัพท์/บัตรประชาชน ลดความผิดพลาดจากเลขบัญชี --
เปิดแจ้งเตือนธุรกรรม (SMS/Push Notification)
ช่วยรู้ตัวเร็วหากมีการโอนผิดหรือธุรกรรมไม่ถูกต้อง --
หลีกเลี่ยงการโอนจำนวนมากในครั้งเดียว
หากจำเป็นควรแบ่งยอด เพื่อลดความเสี่ยงหากผิดพลาด --
ระมัดระวัง QR Code ปลอม
ตรวจสอบชื่อบัญชีที่ขึ้นหลังสแกนก่อนกดยืนยันโอน --