Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
Sản phẩm tiền gửi sinh lời thông minh - Coggle Diagram
Sản phẩm tiền gửi sinh lời thông minh
• CHƯƠNG I. QUY ĐỊNH CHUNG
◦ Điều 1. Phạm vi điều chỉnh, đối tượng áp dụng
▪ Phạm vi điều chỉnh: Quy định các nội dung về sản phẩm TGSL đối với khách hàng cá nhân.
▪ Đối tượng áp dụng:
• Khách hàng cá nhân thỏa mãn điều kiện theo quy định về tiền gửi có kỳ hạn trong hệ thống Agribank, không bao gồm khách hàng cá nhân nước ngoài.
• Áp dụng cho Trụ sở chính, Chi nhánh và Phòng giao dịch trong hệ thống Agribank (trừ chi nhánh Agribank ở nước ngoài và các điểm giao dịch lưu động).
• Các giao dịch liên quan đến TGSL trên từng kênh giao dịch điện tử được Tổng Giám đốc hướng dẫn riêng.
◦ Điều 3. Điều kiện và nguyên tắc sản phẩm
▪ Điều kiện:
• Khách hàng có TKTT đang hoạt động bình thường (không bao gồm TKTT chung).
• Khách hàng phải sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử và đăng ký dịch vụ tài chính của Agribank.
▪ Nguyên tắc:
• Tự động trích tiền: Trước khi hệ thống xử lý cuối ngày, nếu số dư TKTT (không bị phong tỏa, cầm cố) vượt số dư định mức và đạt số tiền tối thiểu thỏa thuận, Agribank tự động trích toàn bộ phần tiền vượt sang TGSL theo ủy quyền (tối đa 01 lần/ngày). Mỗi lần trích sẽ tạo một tài khoản TGSL riêng (tiền gửi có kỳ hạn trả lãi sau toàn bộ).
• Rút linh hoạt: Nếu TKTT không đủ đáp ứng nhu cầu thanh toán, khách hàng có thể rút một phần hoặc toàn bộ số dư từ TGSL về TKTT.
• Tự động chuyển gốc, lãi khi đáo hạn: Đến ngày đáo hạn, Agribank tự động chuyển toàn bộ gốc và lãi về TKTT đã đăng ký.
• Chủ tài khoản duy nhất: Khách hàng chỉ được mở TGSL cho chính mình, không được ủy quyền hay chuyển giao quyền sở hữu. TKTT chung không dùng cho TGSL.
• Bảo mật thông tin: Bảo mật thông tin khách hàng và giao dịch TGSL theo quy định.
• Xác thực giao dịch: Agribank sử dụng thông tin đăng ký để định danh, xác thực khách hàng và giao dịch theo phương thức xác thực quy định.
• Tuân thủ pháp luật: Tuân thủ các quy định về PCRT và TTKB.
• CHƯƠNG II. QUY ĐỊNH CỤ THỂ
◦ Điều 4 (hoặc Điều 3 trong Điều khoản). Đặc tính sản phẩm
▪ Tổng quan: Là sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn trả lãi sau toàn bộ, khách hàng ủy quyền cho Agribank tự động trích số tiền tạm thời nhàn rỗi từ TKTT sang TGSL. Khi đáo hạn, gốc và lãi được chuyển về TKTT.
▪ Loại tài khoản: Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, hưởng lãi suất cao hơn.
▪ Mã sản phẩm: 68G.
▪ Đồng tiền huy động: Đồng Việt Nam (VND).
▪ Thời hạn gửi tiền: 01 tháng.
▪ Số dư định mức: Tối thiểu 10.000.000 VND (Mười triệu đồng).
▪ Số tiền gửi tối thiểu của tài khoản TGSL: Bội số của 1.000.000 VND, tối thiểu 5.000.000 VND (Năm triệu đồng).
▪ Số tiền rút gốc một lần tối thiểu: 1.000.000 VND (Một triệu đồng).
▪ Hình thức gửi tiền: Agribank tự động trích từ TKTT.
▪ Hình thức rút tiền: Chuyển tiền từ TGSL về TKTT.
▪ Số lần rút gốc trước hạn: Không giới hạn số lần rút một phần hoặc toàn bộ trong thời hạn gửi.
▪ Hình thức đáo hạn: Tự động đóng tài khoản khi đến hạn.
◦ Điều 5 (hoặc Điều 4 trong Điều khoản). Lãi và phí
▪ Lãi suất:
• Lãi suất TGSL: Cố định trong suốt thời hạn gửi, theo biểu lãi suất tiền gửi trực tuyến VND 01 tháng. Mức cụ thể do Giám đốc chi nhánh quyết định và công bố công khai.
• Lãi suất rút trước hạn:
◦ Phần rút trước hạn: Áp dụng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn VND thấp nhất do Giám đốc chi nhánh quy định.
◦ Phần còn lại: Duy trì mức lãi suất đang áp dụng.
• Phương pháp và công thức tính lãi: Dựa trên số dư thực tế, số ngày duy trì và lãi suất tính lãi.
• Phương thức trả lãi: Trả một lần vào ngày đến hạn hoặc khi rút tiền một phần/đóng tài khoản trước hạn.
▪ Phí:
• Phí gửi tiền: Miễn phí.
• Phí đóng sớm: Miễn phí nếu số ngày gửi thực tế nhỏ hơn 03 ngày.
• Phí dịch vụ khác: Theo quy định hiện hành của Agribank.
• Thông tin về các loại phí được niêm yết tại các điểm giao dịch và trên website Agribank.
◦ Điều 6. Đăng ký dịch vụ mở tài khoản, TKTT
▪ Đăng ký thông tin khách hàng, mở TKTT theo quy định hiện hành của Agribank.
▪ Đăng ký sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử và dịch vụ tài chính.
▪ Đăng ký sử dụng sản phẩm TGSL:
• Tại quầy giao dịch: Khách hàng xuất trình giấy tờ tùy thân, lập Mẫu 01/TGSL. Giao dịch viên và Kiểm soát viên kiểm tra, xác thực, phê duyệt hồ sơ.
• Trên kênh điện tử: Khách hàng tự thực hiện đăng ký theo hướng dẫn, thỏa thuận TGSL điện tử được giao kết một lần và áp dụng cho tất cả tài khoản TGSL mở từ một TKTT.
• Căn cứ vào Điều khoản, điều kiện sử dụng sản phẩm TGSL và số dư vượt định mức trên TKTT, Agribank tự động trích tiền.
◦ Điều 7. Thay đổi thông tin/hủy dịch vụ trích tiền tự động
▪ Hình thức thay đổi/hủy:
• Tại quầy giao dịch: Khách hàng đến quầy, xuất trình giấy tờ tùy thân, lập Mẫu 02/TGSL.
• Trên kênh điện tử: Khách hàng trực tiếp thực hiện trên kênh điện tử (không áp dụng nếu đăng ký ban đầu tại quầy).
▪ Các trường hợp Agribank dừng dịch vụ:
• Hết thời gian hiệu lực trích tiền tự động.
• Khách hàng đăng ký dừng dịch vụ.
• TKTT của khách hàng bị đóng.
• Agribank dừng triển khai/cung cấp sản phẩm.
• Có quyết định của cơ quan nhà nước.
• Khách hàng vi phạm thỏa thuận.
▪ Hiệu lực khi dừng dịch vụ: Agribank ngừng trích tiền tự động; các khoản TGSL đã mở vẫn có giá trị đến hết thời hạn gửi tiền.
◦ Điều 8. Rút tiền và đóng tài khoản
▪ Kênh rút tiền, đóng tài khoản TGSL:
• Kênh điện tử: Khách hàng chủ động thực hiện giao dịch.
• Tại quầy giao dịch: Khách hàng đến quầy, xuất trình giấy tờ tùy thân, lập Mẫu 03/TGSL. Giao dịch viên kiểm tra, xác thực và thực hiện thủ tục. Địa điểm thực hiện có thể tại nơi mở hoặc Agribank khác theo quy định của Tổng Giám đốc.
▪ Quy định về rút tiền/đóng tài khoản:
• Rút trước hạn: Hưởng lãi suất theo quy định cho phần rút trước hạn.
• Đóng đúng hạn: Agribank tự động chuyển gốc và lãi về TKTT đã đăng ký.
◦ Điều 9 (hoặc Điều 6 trong Điều khoản). Thời gian cung cấp dịch vụ và xử lý giao dịch
▪ Tại quầy giao dịch: Trong giờ giao dịch các ngày làm việc của Agribank.
▪ Trên kênh điện tử: 24 giờ/ngày, 07 ngày/tuần (trừ thời gian bảo trì hệ thống, xử lý cuối ngày hoặc bất khả kháng).
◦ Điều 10 (hoặc Điều 7 trong Điều khoản). Quy định khác
▪ Tra cứu thông tin: Khách hàng có thể tra cứu trên kênh điện tử, tại quầy hoặc qua tổng đài chăm sóc khách hàng 24/7.
▪ Xác nhận số dư tài khoản TGSL (nếu khách hàng yêu cầu).
▪ Xác nhận giao dịch thành công: Agribank chứng thực giao dịch mở/đóng/rút tiền bằng Thông báo xác nhận giao dịch trên ứng dụng và/hoặc gửi vào email đã đăng ký.
▪ Agribank sẽ thông báo kịp thời về những thay đổi liên quan đến sản phẩm để đảm bảo quyền lựa chọn của khách hàng.
◦ Điều 11. Xử lý tra soát, khiếu nại: Thực hiện theo quy định cụ thể của từng kênh giao dịch điện tử.
◦ Điều 12. Niêm yết thông tin: Niêm yết công khai tại điểm giao dịch và đăng tải trên trang thông tin điện tử của Agribank các thông tin cơ bản về sản phẩm (lãi suất, phí, thời gian cung cấp dịch vụ, tra cứu khoản tiền gửi, lợi ích).
◦ Điều 13. Tiện ích khi sử dụng sản phẩm
▪ Sử dụng hiệu quả số tiền nhàn rỗi: Hưởng lãi cao hơn nhưng vẫn đảm bảo nhu cầu thanh toán hàng ngày.
▪ Thủ tục nhanh chóng, thuận tiện: Không phải thường xuyên làm thủ tục mở tài khoản tiền gửi.
▪ Sử dụng vốn linh hoạt: Rút trước hạn một phần hoặc toàn bộ không giới hạn số lần, bảo toàn lãi suất cho phần còn lại.
▪ Tài sản bảo đảm: Số dư tài khoản có thể dùng làm tài sản bảo đảm để vay vốn tại Agribank hoặc tổ chức tín dụng khác, hoặc để chứng minh tài chính.
▪ Cung cấp dịch vụ thông tin tài khoản tại quầy và kênh điện tử.
▪ Các dịch vụ tiện ích khác theo quy định của Agribank.
◦ Điều 8 (trong Điều khoản). Quyền và trách nhiệm khách hàng
▪ Quyền của khách hàng:
• Thực hiện các giao dịch TGSL.
• Được Agribank thanh toán đầy đủ gốc và lãi.
• Được Agribank đảm bảo bảo mật thông tin.
• Sử dụng số dư tài khoản làm tài sản bảo đảm và chứng minh tài chính.
• Yêu cầu Agribank xử lý lỗi, khiếu nại.
• Rút/đóng tài khoản để đáp ứng nhu cầu thanh toán.
• Các quyền khác theo quy định pháp luật.
▪ Trách nhiệm của khách hàng:
• Thực hiện giao dịch TGSL theo quy định.
• Cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác và phối hợp với Agribank.
• Bảo mật thông tin tài khoản, giao dịch.
• Chịu trách nhiệm về lỗi hoặc thiệt hại do lỗi của mình.
• Chịu trách nhiệm về tra soát, khiếu nại liên quan đến tiền gửi.
• Cam kết tuân thủ quy định pháp luật về PCRT và TTKB.
• Các trách nhiệm khác theo quy định.
◦ Điều 9 (trong Điều khoản). Quyền và trách nhiệm Agribank
▪ Quyền của Agribank:
• Tạm dừng cung cấp dịch vụ nếu khách hàng không đáp ứng điều kiện.
• Từ chối yêu cầu của khách hàng nếu vi phạm pháp luật hoặc điều khoản TGSL.
• Tạm thời phong tỏa tài khoản (giao dịch, tra soát, khiếu nại) theo yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền hoặc vi phạm quy định.
• Mở rộng, phát triển dịch vụ.
• Sử dụng thông tin khách hàng cho mục đích phát triển sản phẩm.
• Các quyền khác theo quy định.
▪ Trách nhiệm của Agribank:
• Thanh toán đầy đủ gốc, lãi theo thỏa thuận.
• Hướng dẫn, hỗ trợ khách hàng mở và sử dụng TGSL.
• Đảm bảo bảo mật thông tin liên quan đến giao dịch TGSL.
• Chịu trách nhiệm xử lý tra soát, khiếu nại liên quan đến dịch vụ ngân hàng điện tử và quy định.
• Các trách nhiệm khác theo quy định.
• CHƯƠNG III. ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH
◦ Điều 14. Trách nhiệm các đơn vị
▪ Chi nhánh loại I: Kiểm tra, cập nhật thông tin sản phẩm, quảng bá, triển khai, quản lý, giám sát, hỗ trợ khách hàng, chịu trách nhiệm pháp lý.
▪ Ban Khách hàng cá nhân: Xây dựng tài liệu hướng dẫn, phối hợp giải quyết khiếu nại, nghiên cứu sửa đổi, báo cáo về sản phẩm.
▪ Ban Ngân hàng số: Quản lý nghiệp vụ và triển khai hệ thống eBanking, phối hợp nghiên cứu sửa đổi, xây dựng tài liệu hướng dẫn, giải quyết khiếu nại.
▪ Trung tâm Công nghệ thông tin: Quản lý, duy trì, nâng cấp hệ thống, hỗ trợ kỹ thuật, phối hợp xây dựng tài liệu hướng dẫn, xử lý sai sót, khiếu nại.
▪ Ban Tài chính kế toán: Hướng dẫn hạch toán, quy định phí dịch vụ.
▪ Trung tâm Chăm sóc khách hàng: Hỗ trợ giải đáp vướng mắc, tiếp nhận, chuyển tiếp, phản hồi yêu cầu tra soát/khiếu nại.
▪ Ban Truyền thông: Phối hợp xây dựng nội dung quảng bá, giới thiệu tiện ích sản phẩm, đăng tải hướng dẫn sử dụng trên website.
◦ Điều 15. Hiệu lực thi hành
▪ Quy định này có hiệu lực thi hành kể từ ngày ký.
▪ Mọi sửa đổi, bổ sung do Tổng Giám đốc quyết định.
▪ Các đơn vị, cá nhân liên quan chịu trách nhiệm thi hành.
◦ Điều 10 (trong Điều khoản). Sửa đổi nội dung điều khoản: Agribank có thể sửa đổi/bổ sung điều khoản và công bố công khai. Việc khách hàng tiếp tục sử dụng dịch vụ đồng nghĩa với việc chấp nhận các sửa đổi.
◦ Điều 11 (trong Điều khoản). Luật điều chỉnh, giải quyết tranh chấp: Văn bản được điều chỉnh bởi pháp luật Việt Nam. Tranh chấp giải quyết bằng thương lượng, nếu không thành công thì đưa ra Tòa án có thẩm quyền.
◦ Điều 12 (trong Điều khoản). Thời gian hiệu lực và điều khoản thi hành: Điều khoản có hiệu lực từ ngày khách hàng đăng ký hoặc chấp nhận dịch vụ. Các giao dịch TGSL là giao dịch tài chính thuộc dịch vụ ngân hàng điện tử. Khách hàng xác nhận đã đọc, hiểu và cam kết thực hiện.
• CÁC MẪU BIỂU LIÊN QUAN (Thông tin này nằm ngoài nội dung chính của quy định/điều khoản nhưng liên quan đến sản phẩm)
◦ Mẫu 01/TGSL: Giấy đăng ký sản phẩm Tiền gửi sinh lời thông minh.
◦ Mẫu 02/TGSL: Giấy đề nghị thay đổi/hủy dịch vụ trích tiền tự động TGSL.
◦ Mẫu 03/TGSL: Giấy đề nghị rút tiền/đóng tài khoản Tiền gửi sinh lời thông minh.