Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
Sản phẩm tiền gửi sinh lời thông minh - Coggle Diagram
Sản phẩm tiền gửi sinh lời thông minh
I. Tổng quan về sản phẩm "Tiền gửi sinh lời thông minh Agribank"
1. Khái niệm
Tiền gửi sinh lời thông minh (TGSL)
là sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn của Agribank.
Sản phẩm được
tự động mở và quản lý dựa trên số dư nhàn rỗi
trong
tài khoản thanh toán (TKTT)
của khách hàng.
Đặc trưng bởi sự
tự động hóa hoàn toàn
, giúp tiền nhàn rỗi của khách hàng không ngừng sinh lời mà không cần bất kỳ thao tác thủ công nào.
2. Đối tượng áp dụng
Khách hàng cá nhân
thỏa mãn các điều kiện quy định của Agribank.
Phải có
tài khoản thanh toán đang hoạt động bình thường
.
Đã đăng ký sử dụng các
dịch vụ ngân hàng điện tử
của Agribank (như
Agribank Plus
hoặc
Agribank eBanking
).
3. Phạm vi cung cấp
Tại
Hội sở chính, các chi nhánh và phòng giao dịch
trong toàn hệ thống Agribank.
Trừ các chi nhánh và điểm giao dịch ở nước ngoài
.
4. Giải thích từ ngữ quan trọng
TGSL
: Tiền gửi sinh lời thông minh.
TKTT
: Tài khoản thanh toán.
NHNN
: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
PCRT & TTKB
: Phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố.
Kênh điện tử
: Agribank Plus, Agribank eBanking.
Kênh giao dịch trực tiếp
: Quầy giao dịch tại các điểm giao dịch của Agribank.
Thỏa thuận TGSL
: Thỏa thuận giữa Agribank và khách hàng bằng văn bản hoặc bằng phương tiện điện tử.
Thời gian tạm thời nhàn rỗi
: Khoản tiền không có nhu cầu sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định.
Số dư định mức
: Là số dư duy trì trên TKTT mà khách hàng đăng ký, để đảm bảo khả năng thanh toán.
Ngày mở tài khoản TGSL
: Ngày Agribank tự động trích tiền từ TKTT của khách hàng để mở TGSL.
Ngày đến hạn tài khoản TGSL
: Ngày kết thúc thời hạn gửi tiền.
Ngày tất toán
: Là thời gian kể từ ngày mở tài khoản TGSL đến ngày Agribank cam kết trả hết tiền gốc, lãi cho khách hàng.
II. Đặc tính nổi bật và lợi ích dành cho khách hàng
1. Tự động sinh lời từ tiền nhàn rỗi
Cơ chế hoạt động
: Vào thời điểm giao dịch cuối ngày, nếu TKTT của khách hàng thỏa mãn các điều kiện về số dư tối thiểu và số dư định mức, Agribank sẽ
tự động trích chuyển
toàn bộ số tiền nhàn rỗi vượt ngưỡng quy định để mở một tài khoản TGSL có kỳ hạn.
Số dư định mức
: Khách hàng cần duy trì số dư tối thiểu là
10.000.000 VNĐ
(mười triệu đồng) trong TKTT.
Số tiền gửi tối thiểu cho mỗi lần tự động chuyển
: Mỗi giao dịch gửi tiền tự động phải đạt tối thiểu
1.000.000 VNĐ
(một triệu đồng).
Số tiền gửi tối đa cho mỗi lần tự động chuyển
:
01 tỷ đồng
.
Tổng số tiền gửi tối đa
: Tổng số tiền gửi trong các tài khoản TGSL của một khách hàng không vượt quá
5.000.000.000 VNĐ
(năm tỷ đồng).
2. Kỳ hạn và lãi suất hấp dẫn
Kỳ hạn gửi tiền
: Hiện tại, sản phẩm có kỳ hạn
01 tháng
.
Lãi suất
: Áp dụng mức lãi suất tương ứng với kỳ hạn 01 tháng và được
niêm yết công khai
của Agribank tại thời điểm mở tài khoản TGSL.
Phương thức trả lãi
: Lãi được trả
một lần
vào ngày đến hạn tất toán, cùng với gốc.
Rút trước hạn
:
Phần gốc rút trước hạn sẽ áp dụng mức
lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất
do Agribank công bố.
Phần gốc còn lại vẫn được hưởng lãi suất theo kỳ hạn ban đầu.
3. Linh hoạt trong sử dụng vốn
Khách hàng có thể rút
một phần hoặc toàn bộ
số tiền gửi trước kỳ hạn.
Số tiền rút gốc tối thiểu một lần
:
1.000.000 VNĐ
(một triệu đồng).
4. Tất toán tự động
Vào ngày đến hạn, toàn bộ tiền gốc và lãi của tài khoản TGSL sẽ được
tự động chuyển về tài khoản thanh toán
của khách hàng đã đăng ký.
Lưu ý
: Nếu TKTT bị phong tỏa, đóng hoặc gặp các trường hợp đặc biệt khác, việc tất toán tự động sẽ không diễn ra. Tiền gốc và lãi sẽ được giữ lại cho đến khi TKTT hoạt động bình thường trở lại.
5. Kênh giao dịch đa dạng
Đăng ký, thay đổi thông tin, rút tiền hoặc tất toán qua
kênh điện tử
(Agribank Plus, Agribank eBanking) hoặc
trực tiếp tại các điểm giao dịch
của Agribank.
6. Thời gian giao dịch
Tại quầy giao dịch
: Trong giờ làm việc của Agribank.
Trên kênh điện tử
:
24 giờ một ngày và 07 ngày một tuần
, kể cả ngoài giờ hành chính, ngày lễ, Tết (có thể bị tạm ngừng để bảo trì hoặc tuân thủ quy định pháp luật).
7. Phí dịch vụ
Phí gửi tiền
:
Miễn phí
.
Phí rút tiền/đóng tài khoản trước hạn
:
Miễn phí nếu khách hàng rút/đóng trong vòng 03 ngày kể từ ngày yêu cầu
. Các khoản phí dịch vụ khác áp dụng theo quy định hiện hành của Agribank.
III. Quy trình và nghiệp vụ dành cho cán bộ nhân viên
1. Điều kiện của khách hàng
Phải có
tài khoản thanh toán đang hoạt động bình thường
, không bị phong tỏa, cầm cố, thế chấp.
Phải đăng ký và sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử (Agribank Plus, Agribank eBanking).
Thông tin đăng ký dịch vụ TGSL phải trùng khớp với thông tin trên TKTT của khách hàng.
2. Quy trình đăng ký dịch vụ
Tại quầy giao dịch
:
Khách hàng cung cấp giấy tờ tùy thân hợp lệ và điền
Giấy đề nghị Đăng ký sản phẩm Tiền gửi sinh lời thông minh (Mẫu 01/TGSL)
.
Cán bộ giao dịch kiểm tra, đối chiếu thông tin và lãnh đạo duyệt hồ sơ.
Trên kênh điện tử
: Khách hàng thực hiện trực tiếp và chấp nhận
Thỏa thuận Tiền gửi sinh lời thông minh
qua phương tiện điện tử.
3. Thay đổi/Hủy dịch vụ
Khách hàng có thể thay đổi
số dư định mức, số tiền gửi tối thiểu
hoặc
hủy dịch vụ
TGSL.
Quy trình tương tự như đăng ký ban đầu, sử dụng
Giấy đề nghị Thay đổi/Hủy dịch vụ (Mẫu 02/TGSL)
tại quầy hoặc thực hiện trên kênh điện tử.
4. Rút tiền và đóng tài khoản
Tại quầy giao dịch
: Khách hàng điền
Giấy đề nghị Rút tiền/Đóng tài khoản Tiền gửi sinh lời thông minh (Mẫu 03/TGSL)
.
Trên kênh điện tử
: Khách hàng thực hiện trực tiếp trên Agribank Plus hoặc Agribank eBanking.
Địa điểm rút tiền/đóng tài khoản
:
Chỉ có thể thực hiện tại chính chi nhánh Agribank nơi tài khoản Tiền gửi sinh lời thông minh được mở
.
IV. Trách nhiệm và lưu ý quan trọng
1. Bảo mật thông tin
: Agribank cam kết
bảo mật thông tin khách hàng và thông tin giao dịch
theo quy định của pháp luật.
2. Phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố
: Toàn bộ quy trình phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy định về
phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố
của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Agribank.
3. Niêm yết thông tin
: Agribank có trách nhiệm
niêm yết công khai đầy đủ thông tin
về sản phẩm (điều kiện, lãi suất, phí, thời gian cung cấp dịch vụ) tại các kênh giao dịch.
4. Trách nhiệm của các đơn vị nội bộ
Hội sở chính Agribank
: Chịu trách nhiệm
ban hành các quy định, hướng dẫn, kiểm soát và đảm bảo an toàn thông tin
.
Các chi nhánh Agribank
: Triển khai, quản lý, hướng dẫn khách hàng và đảm bảo tuân thủ các quy định.
Trung tâm Công nghệ thông tin
: Đảm bảo hệ thống hoạt động
ổn định, chính xác và an toàn
.
Ban Khách hàng cá nhân
: Hướng dẫn, hỗ trợ khách hàng mở và sử dụng sản phẩm.
Trung tâm Chăm sóc khách hàng
: Hỗ trợ giải đáp thắc mắc và xử lý khiếu nại của khách hàng.
5. Giải quyết tra soát, khiếu nại
: Mọi tra soát, khiếu nại của khách hàng sẽ được xử lý theo quy định hiện hành của Agribank.
6. Hiệu lực thi hành
: Quy định có hiệu lực thi hành kể từ ngày ký.