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退休後，錢從哪裡來？：掌握兩大養老現金流，搭配「4%比例」花費原則，打敗未來高齡化又高通膨的財務計畫, 月投保薪資最高為45800元,…

- - - - 買房頭期款、教育基金
    - - 存夠退休金
  - - - 年化報酬率 v.s 年化報酬率標準差 v.s 投資組合間的相關係數(不相關最好)
- - - - 勞保
      - 勞退
      - 定存: 保留2~5年生活費
      - 房租
      - 退休時買即期年金保險: 繳交躉繳保險費(一次繳清), 保證期間約6%配息率
  - - - 避免年底離職
        全年薪資 + 資遣費會多繳稅
- - - - 在職員工: 員工負擔20% /雇主70% /政府10%
      - 自營, 職業工會加保: 個人負擔60% /政府40%
  - - - 年滿60歲，保險年資合計滿15年
        
        60歲就領打8折
        
        年滿65歲時，得選擇請領勞保
    - - 年滿65歲，保險年資未滿15年
    - - 年滿55歲退職者，參加保險之年資合計滿1~15年
- - - - 退休金年資未滿15年者，請領一次退休金
      - 退休金年資滿15年以上者，得選擇請領月退休金或一次退休金
- - - - 低風險資產: 少賠才是重點
        
        中短期5年內債券
        債券到期期限越短，對利率變化越不敏感
      - 高風險資產
        
        股票投資全球分散降低年化報酬標準差
      - 以 投資目標的遠近 調整投資組合
        
        高風險比重 = 110- 年齡
    - - 1年1次再平衡
        
        風險控管 & 內建買低賣高
    - - 初始提領率4%
        以30年退休期估算
        
        隔年生活費 = 前一年的生活費* (1+通膨率)
        
        動態提領比率
        需要為3.6~4.4%
        
        投資不好的年度, 少花一點但提領率<4.4% 上限
        
        投資好的年度, 享受一點提領率 >3.6%
      - 退休執行計畫
        
        剩下的部分
        至少股債比為50:50
        
        從定存提領每年生活費
        並將投資部分每年做再平衡
        
        5年生活所需存定存 (避免遇到下跌感到恐慌)
        
        補足2~3年生活費: 賣出比重過高的資產做再平衡
      - FIRE退休計畫
        
        最小化投資成本: 降低投資工具內扣費用, 盡量降低至 <0.2%
        
        多元化投資組合: 全球股票資產
        
        制定適當的目標退休期為50年
        
        動態提領比例: 3.6~4.4%