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開戶流程, 行動網銀, 查Z21和Z22時機, 補充 (0460 補定存資料，換新摺，行次01，定存次別1-999999，印錄種類: 0…
開戶流程
本國人開戶
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- 辨識身分證真偽及客戶行為能力(查身分證換補領+家事公告)
- CRS審查作業及FATCA辨識作業(填寫CRS自我證明表)
3.查客戶資料: 先請客戶填寫聯徵中心查詢同意書，執行V001
(1) 查9700客戶基本資料、9180客戶全部往來帳戶查詢(看有沒有警示帳戶)
(2) 查Z21(身分證換補領) 和Z22 (要等客戶填完聯徵中心同意書)
(3) 查家事事件公告的受輔助宣告
(4) 查失蹤人口(在內政部警政署全球資訊網)
(5) 客戶名稱檢核(AML02)，有命中要查維基百科
(6) 填具開戶作業檢核表、存款業務確認客戶身分作業檢核表
(7) 依開戶總約定書 畫底線內容告知客戶存摺存款重要內容
(8) 執行存摺開戶交易
(9) 完成建檔後，將開戶綜合申請書、印鑑卡、存款存摺及相關傳票給襄理
審核並蓋章後，將開戶申請約定書第二聯+存摺還給客戶
V001: 輸入身分證，若戶名及生日均空值則為全新戶(9700)，第二步(9760):本國成年人要查詢項目 Z1、Z2、A2、A4、C1、C2、D1、E1。
Z21查詢方式:輸入身分證發證日期、地點、領補換類別，按新增，然後執行整合交易。Z21/Z22 須入入查詢理由，第一層:A新業務申請、第二層:X存款業務、第三層:A.取得當事人同意。查詢完畢按列印查詢結果
V000A4 開戶檢核表(以新分頁開啟)，存戶新開戶(存摺存款、支存、黃金存摺、定存及財富管理帳戶)均需填寫檢核表，只有定存戶與開戶分行已有存款的免填。本表+聯徵相關查詢資料+開戶申請書(or定存建檔登入單)永久保存。我們寫的，不是給客戶寫得，寫1-15項，登打完按列印。
V001A2 掃描/辨識身分證，需確認資料與身分證一致再執行下一頁。確認客戶本人無誤後，執行人像攝影，請客戶看鏡頭，要拍正面。
既有戶頭核對客戶身分，要變更的話用0CJ0變更(變更客戶9700基本資料)；全新戶執行0810客戶基本資料建檔，風險評估: 0910-0940，客戶如需申請電子綜合對帳單 or 網路銀行服務，須留電子郵件。0EM0可以新增電子郵件信箱(第四欄位)，email有變動，弄完請客戶當場去email點驗證信，因為信30天後會失效
V001A5 確認存戶是否有美國身分，沒有的話勾自然人、非美國應稅身分。共同行銷部分要詢問客戶同意否
V001A6 帳戶用台幣帳戶登打，交易金額1000(開戶金額)，3.現金、4.非語音轉帳戶，組別1，稽核對帳單註記:0一般性帳戶，稅別1-10，存款性質別代號:06
V001A7 下一頁，V001A9 開戶申請書、綜合印鑑卡；外匯匯入帳申請書先，可按下方確認客戶身分作業檢核表(也可書面填寫)，9F30填寫，到V001A9 開戶申請書、綜合印鑑卡；外匯匯入帳申請書打勾，按下方列印。確認開戶綜合申請書基本資料是否正確，下方立約人請客戶勾同意或部分不同意，務必請客戶親自簽名，立約人請簽名並與印鑑卡左邊簽章要一致。列印綜合印鑑卡，戶名請客戶親自簽名，下面負責人蓋他的印章。V007執行完本機上傳後，櫃員代號打自己的06，拋給襄理授權。依照指示放入存摺、101新開戶建檔單、存摺封面、封裡、寫入磁條、內頁、EC145存款頻條的傳票。
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存摺掛失/印鑑掛失(存摺掛失要跟客戶收100元)
(1) 確認是本人親自辦理，欲辦理之存摺帳號
(2)查身分證換補領+家事公告，用9B30查印鑑卡之簽名比對
(3) 請存戶填寫 存摺掛失暨新單摺補領/印鑑掛失暨更換印鑑/更換印鑑、戶名、代表人申請書
(4) 執行02C0 (申請類別選擇一下)，拿新存摺列印，後面會連動0261補登存摺，拿A4空白紙列印交易紀錄，在列印手續費收入傳票
(5) 交易完成後，將申請書、相關查詢文件、認證傳票及存摺，交給襄理核章，確認無誤將補發的存摺+手續費收據交給客戶
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行動網銀
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辦網銀要雙證件+印章，至少40分鐘，問客戶是否真的要辦。(1) 幫客戶申請網銀前，先去查9700看有沒有影響電子化的註記，電話、地址、email那些要有，也要跟客戶確認一下對不對，要辦更用V004變更。網銀一定要有email，沒有的話用0EM0新增email，按對保後列印，請客戶確認email信，點連結去驗證出現綠色就是成功。9180抄帳號。
(2) 用9760查身分證換補領、家事、AML、維基，印下來蓋經辦核章的章
(3) 印身分證正反面(上面蓋限合作金庫使用)，第二證件卡號寫在旁邊(註明何種證件)。
(4) 先問客戶職業、年收入(大概數字)網銀帳號、手機電話、電子郵件、要不要約定轉出轉入、要不要OTP非約轉，有沒有帶存摺(要看有幾筆交易的)，請他寫在號碼單上，等等V002要登打，寫完上述要30分鐘以上的作業時間，問她要不要去前面等候區坐著，等等V002完再請他過來簽名。
(4) 0910 既有客戶新....，職業、其他的都要，沒有的話去9700查貼上，印出來，順便驗印(9B30)，印出來請客戶簽名
(4) 0920 網銀: 名稱/檢核日期: 20250721(日期)
(5) 0930 成年人不用做沒關係，讓他自動跳
(6) 0940 結果，若非中高風險，不用做0950，列印結果即可
(7) 中高風險做0950，跟客戶借存摺看交易有幾筆，登打後列印
(8) 9700 第二頁，不確定要做啥
(9) 查電金(確認客戶身分檢核表) 9F40 自然人上方的要打勾
(10) V002 問客戶網銀id，準備三張密碼單，問客戶要不要開轉帳功能，要的話轉出功能要打勾，順便問有沒有要約定轉帳的，不設約轉的話單筆5萬、每日10萬，每月20萬(也可以前面就先問)，若設約轉每日200萬。網銀的打勾，約轉非約轉看要不要，下一頁。0CJ0 (變更客戶9700基本資料)通訊方式:email改8(問客戶要不要)，插入081傳票。
(11) V002 上傳，印出來一份給客戶，設定約定轉出、轉入帳號(請客戶寫一下，打完按新增，好像要查灰名單、名單掃描，看下面有沒有)。D600 4交易類別:1、憑證轉帳(300元的)、OTP:0 or 1、對帳單寄送11:看客戶；13-15要打，若客戶要申請非約轉，15綁定碼要打:1
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帳戶結清:
(1) 先跟客戶拿雙證件+印章 (查身分證換補領、家事公告)
(2) 9180 查帳號有幾個，若是自行(9021)去後面拿備查簿，聯行的不用，9090如果有57事故的話，印出來印在備查簿背面。正面備查簿要寫上帳號、戶名+設定日期、解除日期，原因寫"銷戶"。
(2) 0230 解除事故，10印錄註記:選2，事故文號:去9090複製，解除文號自己編:日期+第幾筆EX:11407221，印出0230資料，把備查簿摺起來，印在背面的9090事故下方，要蓋上經辦襄理核章
(3) 拿各類存款結清帳戶給客戶填寫(前面帳號我寫)，背面申請人、身分證、地址、電話請客戶填寫。若是客戶有塗改，記得用他的印鑑在塗改上面蓋章。若客戶帶的印鑑和9B30 or 印鑑卡(自行才有，後面櫃子拿鑰匙開，找出印鑑卡) 不同，正面最下面印鑑那格打勾，把客戶新印鑑蓋上去。
(4) 9040 印出綠色小單子(存款節傾銷戶資料登錄單)，會有金額
(5) 91D0 印取款條，蓋印章給客戶確認後，蓋上"結清"章，若有金融卡要把卡片繳回，去6號櫃旁邊有個金融卡註銷備查簿，寫上名字+帳戶+原因，然後把客戶金融卡剪掉。不確定客戶有沒有金融卡可以查9B70。網銀D650查一下客戶有沒有網銀，有的話先用D600 註銷網銀(3.1)，拿網銀/FXML(右邊櫃子，左最下方)來印，
(6) 先拿雙證件給皇伯，請他幫忙拍照，提醒客戶等等去服務台拍照(他會叫你)，1500整合銷戶
(7) 去後面櫃子抽出印鑑卡(自行才要)，右下角寫當天日期+原因:銷戶
(8) 把資料給襄理核章，取款條放最前面，後面放綠色節清單，身分證換補領和家事(要蓋經辦襄理核章)，還有備查簿夾在一起給襄理。弄好後，把取款條上的金額交給客戶。
(1) 確認存戶本人(查身分證換補領、家事公告)
(2) 徵提各類存款結清帳戶申請書，確認客戶要結清的帳號
(3)9040列印存款節傾銷戶資料登錄單
(4) 拿取款憑條，開立9040查到的加息後淨額(結清拿走的錢，用91D0列印)，執行交易1500整合銷戶，異常性結清(存摺遺失)依全行印鑑系統作業管業管理，需留存人像攝影、身分證掃描及申請書文件掃描
(5) 去後面櫃子抽取出印鑑卡，並加蓋銷戶戳記+日期，存摺磁條剪下作廢，並於空白處加蓋銷戶出既交還存戶，磁條拿去給襄理
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存摺掛失暨新單摺補領/印鑑掛失暨更換印鑑/更換印鑑、戶名、代表人申請書:
(1) 填寫最上方的存款種類和帳號
(2) 勾選申請項目
(3) 請客戶自行填寫基本資料(申請人、統一證號、地址)
(4) 經辦蓋自己的章，核對身分請隔壁的人蓋，拿身分證和申請書一起給他
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客戶更換姓名: 印鑑更換+存摺換發
(1) 變更戶名 or 負責人，先查9180確認於本行是否有其他存款帳號，並一併辦理變更
(2) 用9700確認客戶其他基本資料是否要變更(不含戶名)，用V004 和 0CJ0 辦理變更(變更客戶9700基本資料)
(3) AML02 名稱檢核(新舊戶名都要辦理)+0910-0940風險評更+ 9F30新台幣存款確認身分作業檢核表
(4) 確認本人--- 查詢對保---請客戶填寫申請書，一個帳號一張，5個帳號寫5張。(客戶ID項下存款帳號均須一併變更)，新印鑑卡不可早於申請日
(5) 02C0，申請類別:2變更戶名，現金轉帳註記:1，手續費100元，事故登陸文號:不確定要打什麼
(6) 依交易訊息辦理綜合印鑑卡、存摺、交易登錄單及手續費傳票印錄，完成後連動0261補摺後，交給襄理核對
(7) 為避免印鑑卡相關客戶基本資料未先辦理更新異動，請先查詢9700確認
(1) 確認被繼承人死亡(需求文件為死亡證明書/除戶證明)
(2) 確認合法繼承人身分之戶籍謄本及繼承人現在的戶籍謄本(3個月內的)(需求文件為被繼承人戶籍手抄本+所有繼承人戶籍謄本、ID、印章)，若有部分繼承人無法來行，須加徵3個月內印鑑證明+委託書
(3) 全體繼承人的身分證件及印章(若繼承人親自辦理，由其親簽即可)
(4) 存款證明文件(死亡人存摺，有的話就帶)
(5) 存款繼承申請書(含繼承系統表)
(6) 免稅證明(繼承存款在20萬以下免附)
(7) 繼承人中有拋棄繼承的，應檢附法院拋棄繼承之備查欄，要以存款抵繳遺產稅，應先向國稅局申請
(8) 確認被繼承人的資產餘額(超過3萬走一般繼承/未滿3萬走簡易繼承)
(9) 結清+付款
若只要改約轉 or 非約轉，用V002，跳出9760的時候，要查身分證換補領+家事印下來，然後V002繼續登打(不用做0910-0950)，開轉出(第一次辦要開，平常轉帳功能)，約定轉入(要轉大額的前給誰嗎?) 勾網銀那個，如果客戶要的話要請客戶寫需要約定的帳號+戶名，後面做登打。
客戶基本異動書，客戶立約書要請客戶填寫，081傳票在背面，去拿密碼單。
借方: 轉帳1541:$50,000，
貸方: 0520: $11,250+30(匯費給現金)
0340: 開$50,000-11,250-30=38,720，
把30元跟現金支出的單子(黑色，要用經辦章蓋騎縫章)一起交給大出納，請他付38,750給客戶。製作號碼牌給客戶，請他找大出納領錢
確認客戶時機身分(9F30 登打):
(1) 首次開新台幣帳戶
(2) 既有客戶加開新台幣存款 or 申請虛擬帳號
(3) 得知客戶身分證與背景資料有重大變更
(4) 久未往來戶來臨櫃現金存、取款、轉帳交易，
臨櫃: 名稱檢核+0910-0950