Please enable JavaScript.

Coggle requires JavaScript to display documents.

9779 - Quy trình cấp TDBL, KH (QLKH, Cung cấp HSVV) - Coggle Diagram

- - - - PD/QĐ cấp TD
        
        Cấp PDTD là cá nhân tại CN: PD trên BCĐXTD
        
        Cấp PDTD là cá nhân tại HO: PD trên BCTĐRR
        
        Thuộc HĐTD: Quy chế HĐ của hội đồng
      - Thông qua khoản cấp TD
    - - Hồ sơ trình TSC
        
        BCĐXTD
        
        HSPL, HSTD
      - TĐRR tại HO
        Lập BCTĐRR
        
        Cấp PD/QĐ cấp TD:
        
        HĐQT/TGĐ: PTGĐ/TK/PTK phụ trách TTTĐ phê duyệt BCTĐRR
        
        PTGĐ/TK/PTK phụ trách TTTĐ: LĐ TTTĐ PD BCTĐRR
        
        GĐPD cấp 1, 2: LĐ TTTĐ/LĐP TTTĐ PD BCTĐRR
        
        GĐPD cấp 3: LĐP TTTĐ PD BCTĐRR
        (k bắt buộc khi đáp ứng đk sau: (i) Khoản cấp TD >= xếp hạng A , PLN nhóm 1 (ii) CB lập BCTĐRR là >=CV cấp 8
      - BCTĐRR # BCĐXTD
  - - - Khoản cấp TD thuộc TQ HO: TTTĐ soạn VB trình cấp có TQ ký duyệt
      - Khoản cấp TD mà cấp PD là cá nhân tại CN: Cấp TQ PDTD tại BCĐXTD là QĐ cấp TD
    - - TH cấp TQ chấp thuận cấp TD
        
        CB HTTD, QLKH dự thảo HĐTD, HĐ bảo đảm trình và scan HSTD, HSKH, HS TSBĐ lưu trữ theo QĐ
      - Từ chối cấp TD
        
        CB QLKH soạn thông báo email/vb đến KH
  - - - Tính đầy đủ HS, tình trạng pháp lý, phù hợp giữa HS và BCĐXTD
      - Sự tuân thủ, phù hợp với QĐPL, BIDV
      - Thẩm định ND đánh giá, phân tích tại BCĐXTD (lưu ý KQXHTD, NLQ, GHTD, TổngDN, khả năng thu hồi TSBĐ, khả năng thực hiện nghĩa vụ cam kết của Bên BL)
      - CB TĐTD ghi ý kiến Đồng ý/K Đồng ý với ND đề xuất, ký ghi rõ họ tên
    - - *Cấp PD ĐXTD trên BCĐXTD:
        
        Cấp PDTD tại TSC: PGĐ CN phê duyệt
        
        Cấp PDTD tại CN: Cấp phê duyệt TD*
      - GĐ/PGĐ CN phê duyệt BCĐXTD trước khi trình HĐTDCS
      - HĐTDCS phê duyệt với khoản thuộc Thẩm quyền GĐCN, với cấp khác tại CN theo đề nghị GĐCN và/hoặc trường hợp GĐCN đi vắng
      - Khoản TD vượt thẩm quyền KHCN, trình lên Cấp phê duyệt đề xuất TD/Cấp phê duyệt TD tại CN/TTTĐ&PD
    - - BCĐXTD :star:
        
        Khả năng thực hiện nghĩa vụ nợ
        
        Nhu cầu TD
        
        Năng lực TC
        
        PA vay vốn
        
        Năng lực hành vi dân sự
      - Khoản cấp TD vượt TQ KHCN/PGD thì LĐP ký KSV tại BCĐXTD trước khi TĐTD (k gồm Cấp TD đc TĐTD tại PGD) :star:
  - - - Khoản GN
        
        Đề xuất GN
        
        Bảng kê rút vốn/HĐTD cụ thể
        
        Phiếu bàn giao HSTD và phê duyệt cập nhật TT vào hệ thống
        
        3 Mục trên CB QLKH trình Cấp TQ phê duyệt trên HS và bàn giao toàn bộ HSGN cho QTTD
        
        BP QTTD cập nhật TT vào hệ thống để GN
      - Khoản BL
        
        Đề xuất PHBL
        
        Giấy đề nghị PHBL kiêm HĐPHBL cụ thể
        
        Cam kết BL
        
        QLKH ký nháy trên HS; trình PGĐ QLKHCN và chuyển sang BP QTTD
        
        BP QTTD lập Tờ trình duyệt PHBL (BL theo món) hoặc ghi ý kiến trên hồ sơ (PHBL theo hạn mức) trình PGĐ phụ trách và ký HS
      - Thư TD
        
        Đề xuất PHLC
        
        Giấy đề nghị kiêm HĐ PHLC cụ thể/từng lần
        
        Trường hợp KH cầm cố/thế chấp bằng lô hàng nhập hoặc TH khác, QLKH ghi rõ lưu ý "Việc phát hành thư nhận hàng chưa có vận đơn đường biển gốc/ký hậu vận đơn/PH thư UQ nhận hàng/giải tỏa toàn bộ chứng từ phải có ý kiến của BP QLKH và QTTD" trên BCĐXTD/Đề xuất PHLC
        
        QLKH trình PGĐ duyệt Đề xuất PH LC, bàn giao sang QTTD
        
        QTTD lập tờ trình duyệt PHLC (theo món) hoặc ghi ý kiến trên HS (theo hạn mức) trình PGĐ duyệt và ký, chuyển HS tới BP TTTM
    - - Giải ngân
        
        QTTD, GDKH chi trả tiền giải ngân
      - PHCKBL
        
        QTTD thực hiện
        
        Nhập dữ liệu vào DOKA
        
        In CKBL trình PGĐ ký Thư BL
        (Đối với HĐBL, QTTD chuyển QLKH ký HĐ với KH, bên thụ hưởng, sau đó chuyển HĐ cho QTTD bản gốc để trình PGĐ ký)
        
        Chuyển BP văn thư Cam kết BAO LÂU đã được ký để đóng dấu
        
        Chuyển 1 bản gốc CKBL, Đề nghị cấp BL kiêm HĐ cấp BL cụ thê·cho QLKH để giao cho KH hoặc bên nhận bảo lãnh
        QTTD lưu trữ HS theo quy định
      - PHLC
        
        BP TTTM thực hiện
  - - - Tại CN, QLKH
        
        Kiểm tra sử dụng vốn vay định kỳ/đột xuất
        
        Kiểm tra HS, chứng từ chứng minh việc sdvv
        
        <=10 ngày lv từ thời điểm GN tiền mặt
        
        <= 30 ngày lv từ thời điểm GN CK
        
        Kiểm tra, theo dõi tình hình thực hiện các nghĩa vụ bảo lãnh, thư tín dụng (tối đa hàng quý)
        
        Kiểm tra tình hình HĐSXKD, TS hình thành từ vốn vay (SL, chất lượng TS)
        
        Khoản cấp TD phục vụ HĐKD
        
        Min 1 lần trong 1 chu kỳ KD với cấp TD ngắn hạn
        
        Min 1 năm/lần với cấp TD TDH
        
        GĐCN qđ TQ ký BBKT KH
        
        BBKT sdvv: Tối thiểu CB QLKH ký
        
        BBKT HĐSXKD /TS hình thành từ VV: Tối thiểu CB QLKH và LĐP
        
        Khoản cấp TD phục vụ đời sống
        
        Min 1 năm/lần trong thời gian vay vốn
        
        Kiểm tra, đánh giá lại TSBĐ, theo dõi tình trạng bảo hiểm TSBĐ, đôn đốc KH mua BH đầy đủ
        
        Các ND kiểm tra lập thành Biên bản/Báo cáo có chữ ký CB kiểm tra và Đại diện KH (chủ hộ KD/đại diện các thành viên bên vay ký trên HĐTD), Ngày tháng, chứng từ còn thiếu và kiến nghị thời gian hoàn thiện để tiếp tục kiểm tra
        QLKH trình Cấp thẩm quyền ký BBKT
        
        Đánh giá các y/t ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của KH, nắm bắt biến động KT vĩ mô, ngành...kịp thời nhận biết ảnh hưởng bất lợi đến KH
        
        Theo dõi tình hình thực hiện các nghĩa vụ của KH đối Ngân hàng theo HĐTD, HĐBĐ, thực hiện các cam kết, điều kiện UN tại QĐ cấp TD
        Tập hợp các tài liệu chứng ming việc đáp ứng điều kiện TD đến hạn gửi QTTD
        BC cấp TQ khi KH có nguy cơ không thực hiện/chậm thực hiện nghĩa vụ trả nợ
        
        Rà soát DL khoản vay trên PRF với thực tế đề xuất, nếu sai khác thì BC BLĐCN để xl
      - Tại HO: TTTĐ, SPBL
    - - QTTD
        
        Trước ngày 5 hàng tháng, khai thác DL khoản vay, lập TB gửi KHCN/PGD để đôn đốc KH
        
        Kiểm tra chứng thư bảo hiểm mới/được gia hạn, HS định giá và định giá lại TSBĐ, tài liệu chứng minh sự đáp ứng các ĐK tín dụng, BBKT mục đích sdvv khi tiếp nhận từ QLKH
      - CB HTTD
    - - QLKH kiểm tra thực tế HĐSXKD và nguồn thu của KH, đánh giá kn trả nợ tối thiểu 1 lần/3 tháng kể từ khi cơ cấu lại thời hạn trả nợ, đảm bảo tối thiểu trong vòng 3 tháng đối với Nợ ngắn hạn, 06 tháng đối với nợ TDH
    - - Thu nợ thủ công với KV không cài đặt thu nợ tự động, khoản vay quá hạn
        
        QTTD lập Đề nghị thu nợ gửi GDKH
        
        KH không đủ tiền trả nợ: QTTD gửi ds tới KHCN/PGD để thông báo, đôn đốc KH trả nợ
        
        KH đến ngân hàng trả nợ vào ngày đến hạn hoặc thu nợ vay quá hạn: HTTD lập Đề nghị thu nợ gửi GDKH thu nợ và QTTD để lưu trữ
      - Thu nợ thủ công khi KH trả trước hạn
        
        Thu nợ trước hạn qua tin nhắn, email phải đc quy định HĐTD
        
        KH Lập UNC/Giấy nộp TM
        
        HTTD lập đề nghị thu nợ chuyển GDKH và gửi QTTD lưu trữ
- - - - HO