Please enable JavaScript.

Coggle requires JavaScript to display documents.

Esinevakuudet - Coggle Diagram

- - - - Liitännäisyys velkojan saamiseen
        
        Tehokkaan panttioikeuden syntyminen edellyttää velan olemassaoloa.
        
        Panttioikeuden liitännäisyys saamiseen tarkoittaa esimerkiksi sitä, että pantti voidaan sitovasti antaa vain saamisesta, joka on pätevä.
        
        HUOM
        
        Pantin ei tarvitse olla henkilökohtainen, eli velallinen antaa itse pantin velan varmuudeksi
        
        Pantin voi myös antaa joku muu kuin velallinen
        
        Kyseessä on tällöin vierasvelkapanttaus
      - Millaista omaisuutta voidaan pantata
        
        Panttikelpoisuuden yleisinä edellytyksinä on, että kohde on:
        
        yksilöity ja
        
        luovutus- ja ulosmittauskelpoinen ja että sillä on
        
        vaihdannallista varallisuusarvoa.
        
        on julkivarmistuskelpoinen
        
        Irtain tai kiinteä omaisuus
        
        Irtain omaisuus
        
        Lähes mikä tahansa irtainta omaisuutta oleva varallisuusobjekti, joka voidaan pantata käteispanttauksella tai denuntiaatiopanttauksella, on panttikelpoinen
        
        Täytettävä edellä mainitut edellytykset
        
        Merkitystä panttikohteina on nykyään saamisoikeuksilla (esim. saamisoikeus pankkitilille) sekä osakkeilla ja muilla arvopapereilla.
        
        Panttikelvottomuus
        
        Panttioikeuden perustaminen esimerkiksi käyttöoikeuksiin saattaa estyä sen vuoksi, että oikeus ei käyttöoikeutta koskevan sopimuksen mukaan ole luovutuskelpoinen.
        
        Useiden yksilön perusturvaksi tarkoitettujen, sosiaalietuuksiin liittyvien saamisoikeuksien luovutuskelpoisuutta on lailla rajoitettu.
        
        Panttausvallan rajoittaminen oikeustoimin
        
        Irtaimen esineen kaupassa voidaan vallitsevan käsityksen mukaan pätevästi sopia luovutuksensaajan (ostajan) oikeudellisen määräysvallan rajoituksista.
        
        Jos ostaja kiellon vastaisesti perustaa kohteeseen panttioikeuden, hän syyllistyy sopimusrikkomukseen, josta hän on (vahingonkorvaus)vastuussa myyjälle.
        
        Ei kuitenkaan sido kolmansia (panttivelkojia). Tämän käsityksen mukaan vastoin kieltoa perustettu panttioikeus on tehokas ja jää pysyväksi – riippumatta edes siitä, onko pantinsaaja kiellon suhteen vilpittömässä mielessä vai ei.
        
        Kiinteistön panttauskelpoisuutta ei voi rajoittaa luovutuksen (kuten kaupan tai lahjan) yhteydessä.
      - Panttaussopimuksen syntyminen ja sisältö
        
        Panttaussopimus voidaan pääsääntöisesti tehdä vapaamuotoisesti
        
        Kauppakaaren 10 luvun 1 § sisältää kyllä muotomääräyksen, jonka mukaan panttaussopimus on tehtävä kirjallisesti tai kahden todistajan läsnä ollessa. Tämä muotomääräys on kuitenkin vain ohjeellinen
        
        Asuntokauppalain mukaan asunto-osakeyhtiön osakkeiden panttauksesta talon rakentamisvaiheessa on sovittava kirjallisesti.
        
        Käytännössä panttaussopimus yleensä tehdään ja on perusteltuakin tehdä kirjallisesti.
        
        Soveltuvat säännökset
        
        Ensisijaisesti se, mitä osapuolet ovat sopineet
        
        Eirtyislait
        
        Oikeustoimilaki
        
        Sopimusoikeudelliset periaatteet
        
        Tahdonilmaisu OikTL mukaan
        
        Panttaussopimuksen osatekijöitä ovat tällöin lähtökohtaisesti sekä pantinantajan tahdonilmaisu, jolla hän antaa pantin vakuudeksi (”panttausluvanta”), että pantinsaajan tahdonilmaisu, jolla hän hyväksyy pantiksi tarjotun vakuuden.
        
        Panttausta koskevien tahdonilmaisujen ei tarvitse olla edes nimenomaisia, vaan myös konkludenttinen tahdonilmaisu riittää.
        
        Esim. pantinantaja luovuttaa panttikohteen velkojalle, joka ottaa kohteen vastaan.
        
        Välttämättömät ehdot
        
        Panttaustahdonilmaisun lisäksi pitää vähintään sopia panttikohteesta ja pantilla turvattavan saamisen määrittämisestä. Muutoin kyse ei ole panttauksesta.
        
        Panttikohteen määrittäminen
        
        Ainesosat ja tarpeisto
        
        Panttikohteen ainesosia ja tarpeistoa ovat kohteet, jotka on liitetty siihen pysyvästi ja jotka palvelevat pysyvästi sen käyttöä
        
        Panttioikeus kohdistuu myös näihin
        
        Tuotto
        
        Irtaimen omaisuuden tuotto ulosmittausta tai konkurssia edeltävältä ajalta kuuluu pääsääntöisesti pantinantajalle.
        
        Panttivelkoja saa kuitenkin oikeuden irtaimen pantin tuottoon myös sillä perusteella, että pantinantaja on laiminlyönyt maksun tai syyllistynyt muuhun sopimusrikkomukseen.
        
        Täsmällisyysperiaate
        
        Se tarkoittaa, että panttaussopimuksesta on käytävä ilmi edellytykset, joiden perusteella voidaan riidattomasti todeta, mitä velkojalle on luvattu pantiksi.
        
        Saamisen määrittäminen
        
        Yleispanttaus
        
        pantti annetaan vakuudeksi pantinsaajan kaikista nykyisistä ja tulevista saatavista pantinantajalta.
        
        pantti vastaa saamisesta, vaikka velkasuhteen ehtoja muutettaisiin tai velka uudistettaisiin.
        
        Vierasvelkapanttaus
        
        Sovellettavaksi tulee takauslain säännökset
        
        Esim. luotonantajan tiedonantovelvollisuus takaajalle
        
        Panttaussopimuksessa on sovittava pantinantajan vastuun enimmäismäärästä ja sitoumuksen voimassaoloajasta
        
        Ehdot ammattimaisessa luotonannossa
        
        Ammattimaisessa luotonantotoiminnassa käytettävät panttaussopimukset sisältävät yleensä muitakin ehtoja kuin edellä mainitut panttauksen tarkoituksen kannalta välttämättömät ehdot.
        
        Tällaisia ovat esimerkiksi pantin realisointia (käteispanttauksessa), hoitoa ja säilytystä sekä vakuuttamista koskevat ehdot
      - Julkivarmistus
        
        Julkivarmistuksella tarkoitetaan toimia, joiden perusteella panttaus saa sille ominaisen sitovuuden sivullisia kohtaan.
        
        Julkisuus on tarpeen, koska panttauksen keskeiset oikeusvaikutukset merkitsevät panttivelkojan asettamista pantinantajan muita velkojia ja myöhempiä sopimuskumppaneita parempaan asemaan.
        
        Julkisvarmistus irtaimen panttauksessa
        
        Hallinnan siirto (käteispanntaus)
        
        Käteispanttauksessa julkivarmistus tapahtuu panttikohteen hallinnan siirrolla eli traditiolla.
        
        arvopaperin osalta hallinnan siirto voidaan toteuttaa ensinnäkin luovuttamalla pantinantajan hallussa oleva arvopaperi panttivelkojalle.
        
        Yleensä panttivelkoja puolestaan saa vastaavanlaisen tosiasiallisen määräämisvallan panttikohteeseen nähden.
        
        Kolmannen apu siirrossa
        
        Jos panttikohde on esimerkiksi pankin tallelokerossa, pantti voidaan saattaa pois pantinantajan tosiasiallisesta määräämisvallasta luovuttamalla lokeron avaimet pantinsaajalle.
        
        Denuntiaatio (vaihtoehto hallinnan siirrolle kolmannen avulla)
        
        Julkivarmistusvaatimuksen riittää täyttämään myös pelkkä ilmoitus panttauksen kohteena olevaa esinettä tai arvopaperia hallussaan pitävälle kolmannelle henkilölle.
        
        Jos panttausilmoituksen tekee pantinsaaja, hänen on kauppakaaren 10 luvun 1 §:n 2 momentin mukaan esitettävä ilmoituksen vastaanottajalle pantinantajan kirjallinen todistus panttauksesta.
        
        Jälkipanttaus
        
        Panttausilmoitus on tavanomainen julkivarmistustapa esimerkiksi jälkipanttauksessa.
        
        Arvopaperi tai muu panttikohde voidaan pantata useaan kertaan niin, että panttaukset tuottavat etusijan aikajärjestyksessä.
        
        Panttausilmoituksen saatuaan ensimmäinen panttivelkoja on velvollinen huolehtimaan edellä kuvatulla tavalla muiden panttivelkojien eduista.
        
        Denuntiaatio VKL mukaan
        
        Jos panttikohteena on esimerkiksi saaminen, josta ei ole annettu arvopaperiluonteista todistetta, julkivarmistusta ei voida toteuttaa hallinnan siirrolla
        
        Tämä koskee mm. sellaisen saamisen panttausta, josta on annettu vain tavallinen velkakirja.
        
        ERO: velkakirjalain mukainen panttausilmoitus voi olla suullinen tai kirjallinen siitä riippumatta, tekeekö ilmoituksen pantinantaja vai pantinsaaja
        
        Kirjaus
        
        Eräissä tapauksissa panttioikeuden perustaminen irtaimeen omaisuuteen edellyttää kirjausta.
        
        Esim. arvo-osuuden panttaus
        
        Kirjauksen tekemistä voi arvo-osuusTL 12 §:n mukaan hakea vain pantinsaaja.
        
        Myös monien immateriaalioikeuksien panttaaminen
        
        Julkivarmistuksen oikeusvaikutukset
        
        Suoja seuraajia vastaan
        
        Julkisvarmistus estää käytännössä pantinantajan myöhempiä luovutuksensaajia tai muita sopimuskumppaneita saamasta vilpittömän mielen suojaa, joka syrjäyttäisi panttivelkojan oikeuden.
        
        Julkivarmistus tarkoittaa, että seuraajat pitäisivät tietää panttauksesta
        
        Suoja velkojia vastaan
        
        Panttaus tuottaa sille ominaisen etusijan pantinantajan omaisuutta realisoitaessa.
        
        Realisoidaan ennen muita velkojia
        
        Lisäksi panttivelkoja on ulosmittauksessa ja konkurssissa sovellettavien menettelytapojen kannalta edullisemmassa asemassa kuin tavalliset velkojat
        
        Takaisinsaanti
        
        Jotta julkivarmistus tuottaisi panttivelkojalle suojan kilpailevia velkojia vastaan, se täytyy olla suoritettu ennen ulosmittausta, konkurssia, yrityssaneerausta tai velkajärjestelyä.
        
        HUOM
        
        Panttaus on takaisinsaantilain (758/1991, TakSL) 14 §:n mukaan muita velkojia kohtaan tehoton, jos julkivarmistus on suoritettu alle kolme kuukautta ennen ulosmittausta, konkurssia, yrityssaneerausta tai velkajärjestelyä koskevan hakemuksen jättämistä JA
        
        a) panttia ei ole luvattu viimeistään velan syntyessä tai
        
        b) julkivarmistusta ei ole suoritettu ilman aiheetonta viivytystä velan synnyttyä
        
        Kyseessä on perusteeton velkojan suosiminen
      - Oikeusvaikutukset
        
        Panttaussopimus saa aikaan sitovuuden sen osapuolten välillä.
        
        Keskeisin vaikutus: Panttaussopimus velvoittaa pantinantajan saattamaan panttauksen loppuun.
        
        Tämä tapahtuu panttikohteesta riippuen esimerkiksi luovuttamalla kohteen hallinta, myötävaikuttamalla panttausilmoituksen tekemiseen, hakemalla kirjaamista tai antamalla suostumus kirjaamiseen
        
        Oikeussuojakeinot
        
        Siltä varalta, että pantinantaja ei suostu vapaaehtoisesti panttauksen loppuun saattamiseen, velkojalla on käytössään oikeussuojakeinoja.
        
        Voidaan velvoittaa tuomiolla tai ulosoton kautta
        
        Luotonantaja voi pidättyä antamsta luottoa tai purkaa sopimuksen
        
        Suhde seuraajiin
        
        Samoin kuin pantinantajaa, panttaussopimus velvoittaa myös hänen yleisseuraajiaan, kuten perillisiä.
        
        Panttaussopimuksella voi olla oikeusvaikutuksia myös pantinantajan erityisseuraajia, kuten sellaisia sivullisia kohtaan, joille pantinantaja on panttaussopimuksen vastaisesti perustanut oikeuden panttikohteeseen
        
        sitoo panttikohteen myöhempää luovutuksensaajaa ja myöhempiä kilpailevia panttivelkojia, JOS he ovat olleet vilpittömässä mielessä
        
        Suhde velkojiin
        
        Pantinantajan ulosmittaus- ja konkurssivelkojia pelkkä panttaussopimus ei sido.
        
        Panttivelkojalla ei ole pääsääntöisesti oikeutta pantin tuottoon
        
        Panttaussopimuksessa on usein vakioehto, jonka mukaan tuotto kuuluu panttivelkojalle.
    - - Pantin palauttaminen
        
        Esimerkiksi käteispanttauksessa panttivelkojan on palautettava panttikohteen hallinta pantinantajalle, kiinteistöpanttioikeuden osalta taas on palautettava panttikirjan hallinta.
        
        Jos kohteeseen on perustettu jälkipanttioikeus, panttikohde tai sen hallinnan korvaava asiakirja siirretään kuitenkin pantinantajan sijasta jälkipantinsaajalle.
        
        Jos kyseessä on ollut denuntiaatiopanttaus, panttivelkojan on vastaavalla tavalla myötävaikutettava siihen, että panttausilmoituksen aikanaan saanut taho saa ilmoituksen panttioikeuden lakkaamisesta.
      - Julkivarmistuksen osittainen purkaminen
        
        Velkojalla voi toisinaan olla velvollisuus julkivarmistustilanteen osittaiseen purkamiseen, vaikka koko saatava ei vielä olisi tullut maksetuksi
        
        velallinen on lyhentänyt velkaansa niin, että pantin arvo näiden lyhennysten jälkeen selvästi ylittää pantilla turvattavan saatavan arvon
        
        Perustuu oiktl 36 § kohtuuttomuusperusteisiin ja lojaliteettiperiaatteeseen
      - Panttivelkojan suorittama realisointi
        
        Saamisen periminen maksun laiminlyöneeltä velalliselta edellyttää normaalisti sekä täytäntöönpanokelpoisen tuomioistuinratkaisun hankkimista että ulosottoviranomaisen apua.
        
        Irtaimen pantin vakuudekseen saanut velkoja välttää yleensä nämä vaiheet.
        
        Hän voi itse realisoida pantin
        
        Sovelletaan, mitä osapuolet ovat sopineet
        
        Muuten sovelletaan kauppakaarta
        
        Myyntiedellytykset
        
        Myynnin perusedellytys on pantilla turvatun saamisen erääntyminen.
        
        Lisäksi panttivelkojan on ilmoitettava myyntiaikomuksestaan ennakolta pantin omistajalle.
        
        POIKKEUS: Mikäli pantti on annettu vieraasta velasta, myyntiaikeesta ei siis tarvitse panttausta koskevien säännösten mukaan ilmoittaa erikseen velalliselle
        
        Myynti-ilmoitus
        
        Ilmoitus pantinantajalle voidaan tehdä vasta saamisen eräännyttyä
        
        Ilmoituksessa on varattava pantinomistajalle vähintään kuukauden aika velan maksamiseen.
        
        Jos panttina on osakkeita, jotka oikeuttavat hallitsemaan yksinomaan tai pääasiallisesti pantinantajan asuntona käytettyä huoneistoa, pantinantajalle on varattava kahden kuukauden aika (PAKOTTAVAA SÄÄNTELYÄ)
        
        Myyntimenettely
        
        Myyntitavasta voidaan sopia: Asiasta voidaan ottaa määräyksiä esimerkiksi panttaussopimukseen.
        
        Myyntitavasta pakottavat säännökset MyyntiL. Esimerkiksi julkinen huutokauppa ei ole ainoa mahdollinen eikä välttämättä edes sallittu myyntitapa.
        
        Myyntitapaa valittaessa on nimittäin vahingonkorvausvastuun uhalla otettava huomioon vastapuolen edut
        
        Pantinantajan turvaamistoimet
        
        Irtaimen pantin myyminen ei edellytä oikeuden tuomiota eikä ulosottoviranomaisen apua
        
        panttivelkoja saattaa ryhtyä realisointitoimiin, vaikka hänen saamisensa olemassaolo tai erääntyneisyys, panttaussopimuksen pätevyys taikka muut myynnin edellytykset olisivat riidanalaisia.
        
        Pantinantaja voi kuitenkin normaalissa järjestyksessä hakea käräjäoikeudelta takavarikkopäätöstä
        
        Takavarikkopäätöksen panee täytäntöön ulosottoviranomainen
        
        OikTL 37 § Kielto sopia pantin menettämisestä velkojalle
        
        On siis suoritettava tilitys, jossa pantin arvo ja saamisen määrä todetaan
        
        Jos pantin arvo on saamista suurempi, ylijäämä kuuluu panttiesineen omistajalle
      - Pantin arvonlasku
        
        Panttioikeuden tosiasiallinen merkitys velkojalle voi velkasuhteen aikana vähetä, jos panttikohteen arvo heikkenee.
        
        Lojaliteettiperiaate: pantinantaja ei saa määrätä panttikohteesta oikeudellisesti niin, että velkojan asema sen vuoksi vahingoittuu.
        
        Erääntyminen arvonlaskun perusteella
        
        Kauppakaari
        
        Velkoja voi nimittäin myydä pantin mainituista edellytyksistä riippumatta, jos myynnin lykkäämisestä ilmeisesti aiheutuisi olennaista vahinkoa pantin arvon alenemisen johdosta
      - Panttivelkojan asema ulosotossa
        
        Panttivelkoja voi periä saamisensa ulosottoteitse, mutta se ei ole pakollista
        
        Ulosottotie voi olla käteispanttivelkojan kannalta tarkoituksenmukainen esimerkiksi sellaisissa tapauksissa, joissa hän haluaa varmuuden vuoksi tuomioistuimen ratkaisun saatavastaan
        
        Panttivelkoja voi joutua osallistumaan ulosmittausmenettelyyn myös siitä syystä, että joku toinen velkoja perii saamistaan ulosmittausteitse.
        
        Tällaisessa kilpailutilanteessa panttivelkojan asema riippuu keskeisesti hänen sijastaan etuoikeusjärjestyksessä.
        
        Etusijajärjestys
        
        Säädetään velkojien maksunjärjestyksestä annetussa laissa
        
        Panttivelkoja on huonommassa asemassa vain silloin, kun toisella velkojalla on panttivelkojaan nähden tehokas pidätysoikeus tai paremman etusijan tuottava panttioikeus.
        
        esimerkiksi silloin, kun kysymys on jälkipanttaustilanteesta ja ulosmittausvelkojan panttioikeus on perustettu ensin.
      - Asema konkurssissa
        
        Panttivelkoja on separatisti
        
        Tämä merkitsee erityisesti sitä, että hän voi periä saamisensa pantin arvosta konkurssimenettelyn ulkopuolella.
        
        Hänen on kuitenkin ilmoitettava valvontakirjelmään sisällytettävät tiedot saatavastaan ja panttioikeudestaan pesähoitajalle hyvissä ajoin (2 viikkoa) ennen myyntiä ja viimeistään valvontapäivänä
        
        Ilmoituksen laiminlyönnistä ei seuraa panttioikeuteen perustuvan jako-osuuden menetys vaan velvollisuus suorittaa jälkivalvontamaksu
        
        Pesän lunastusoikeus
        
        Konkurssipesä voi halutessaan lunastaa pantin maksamalla panttivelkojan saamisen. Pesän on suoritettava myös korvaus.
        
        Ellei pesä lunasta panttia, se tarvitsee realisointiin pääsääntöisesti panttivelkojan suostumuksen
        
        Tuomioistuin voi kuitenkin antaa luvan pantin myyntiin
        
        Etusijajärjestys
        
        Panttivelkojalla on konkurssissa samanlainen etuoikeus kuin ulosmittausmenettelyssä.
        
        Pantin myynnistä saadut varat, joita ei tarvita panttivelan maksamiseen, kuuluvat konkurssipesään, ja ne jaetaan etusijajärjestyksen mukaisesti muille velkojille.
      - Asema yrityssaneerauksessa ja velkajärjestelyssä
        
        Asetettava perintäkielto estää panttivelkojaa perimästä yrityssaneerauksen tai yksityishenkilön velkajärjestelyn piiriin kuuluvaa saamistaan velallisen itsensä antamasta vakuudesta
        
        Pantin realisoimiseen voidaan toisaalta poikkeustapauksissa antaa lupa
        
        Panttivelkojan esinevakuus pysyy voimassa vakuusvelan järjestelystä huolimatta ja oikeuttaa velkojan perimään menettelyssä vahvistetun saatavansa vakuuden arvosta.
  - - - Soveltamisala
        
        Yrityskiinnityksiin sovelletaan yrityskiinnityslakia
      - Kiinnityksen perustaminen
        
        Yrityskiinnityksen perustamistoimiin liittyvä julkivarmistus tapahtuu kiinnitysjärjestelmän avulla.
        
        siihen kuuluvat sekä kirjaus eli kiinnitys että vahvistettua kiinnitystä osoittavan asiakirjan hallinnan luovutus velkojalle.
        
        Vahvistamista osoittava asiakirja on panttivelkakirja
        
        oikeudelliselta muodoltaan juokseva velkakirja
        
        Kahden velkakirjan järjestelmä
        
        panttivelkakirja on vain vakuusoikeuden perustamisen väline
        
        yrityskiinnitys annetaan muun kuin panttivelkakirjasta ilmenevän sitoumuksen vakuudeksi.
        
        Kahden velkakirjan järjestelmässä varsinaisen sitoumuksen ilmentävää velkakirjaa on kutsuttu käärevelkakirjaksi.
        
        panttivelkakirjankin antajalta voidaan periä vain käärevelkakirjan osoittama todellinen velka panttivelkakirjan osoittamaan määrään saakka
        
        Rekisteröinti
        
        Yrityskiinnityksen vahvistamista haetaan YrKiinL 16 §:n mukaan Patentti- ja rekisterihallitukselta (yrityskiinnitysrekisteri)
        
        Vahvistamista voi YrKiinL 17 §:n mukaan hakea **elinkeinonharjoittaja itse tai velkoja, jolle elinkeinonharjoittaja on antanut kirjallisen suostumuksensa** kiinnityksen hakemiseen.
        
        Aikaisemmin haetulla kiinnityksellä on etuoikeus ennen myöhemmin haettua ja samana päivänä haetut kiinnitykset tuottavat yhtäläisen oikeuden, jollei kiinnitystä vahvistettaessa ole toisin määrätty
      - Yrityskiinnityksen piiriin kuuluva omaisuus
        
        YrKiinL 1 §:n mukaan yrityskiinnitys on mahdollinen silloin, kun vakuudenantaja on kaupparekisteriin merkitty elinkeinonharjoittaja.
        
        Yrityskiinnitys koskee vain elinkeinonharjoittajan elinkeinotoimintaan kulloinkin kuuluvaa irtainta omaisuutta.
        
        1) rakennukset, rakennelmat, koneet, kalusto ja näihin verrattava käyttöomaisuus,
        
        2) immateriaalioikeudet sekä vuokraoikeus, käyttöoikeus, irrottamisoikeus ja muu erityinen oikeus sekä muu käyttöomaisuus,
        
        3) aineet, tarvikkeet, valmisteet, tavarat ja muu vaihto-omaisuus sekä
        
        4) kassavarat, saatavat, arvopaperit, arvo-osuudet ja muu rahoitusomaisuus.
        
        HUOM
        
        Irtain omaisuus kuuluu YrKiinL:n valossa yrityskiinnityksen piiriin riippumatta siitä, onko se luovutuskelpoista vai ei
        
        Yrityskiinnityksen piirin ulkopuolelle jää lähtökohtaisesti myös kaikki se, minkä katsotaan kuuluvan kiinteistöön ainesosana tai tarpeistona (kiinnitys koskee vain irtainta omaisuutta)
        
        Yrityskiinnitys koskee elinkeinonharjoittajan elinkeinotoimintaan kuuluvaa irtainta omaisuutta riippumatta siitä, missä se sijaitsee.
        
        Rajoitettu omaisuus
        
        Kiinnitys voidaan rajoittaa koskemaan vain elinkeinonharjoittajan elinkeinotoiminnan määrättyyn osaan kuuluvaa edellä lueteltua kiinnityskelpoista omaisuutta
        
        ellei tällaista rajoitusta ole tehty, kiinnitys koskee kaikkea elinkeinonharjoittajan kiinnitystä vahvistettaessa omistamaa ja myöhemmin saamaa kiinnityskelpoista omaisuutta.
      - Yrityskiinnityksen suhde muuhun vakuuskäyttöön
        
        Yrityksen irtain omaisuus on usein lähtökohtaisesti mahdollista käyttää vakuutena myös perustamalla siihen panttioikeus.
        
        irtaimeen omaisuuteen, joka on yrityskiinnityksen kohteena, ei pääsääntöisesti saa perustaa erikseen panttioikeutta.
        
        yrityskiinnitykselle turvataan pääsääntönä aikaprioriteettiin perustuva etusija yrityskiinnityksen kohteena olevan omaisuuden myöhempiä panttauksia vastaan.
        
        Vaihtoehto käteispanttaukselle
        
        Yksittäisten irtainten esineiden käteispanttaus ei yleensä tule kysymykseen, koska yritys tarvitsee ne omassa käytössään.
      - Oikeusvaikutukset
        
        Yrityskiinnityksellä saatavaansa turvanneen velkojan asema eroaa tavanomaisen panttivelkojan asemasta olennaisesti siinä, että hänen vakuusoikeutensa koskee vaihtuvaa, muutoksenalaista omaisuusmassaa.
        
        Elinkeinoharjoittajan määräysvalta
        
        Omaisuuden hallintaa ei luovuteta velkojalle. Hänellä säilyy määräysvalta omaisuuteen tietyin poikkeuksin
        
        YrKiinL 9 §:ssä, jossa säädetään yrityskiinnityksen alaisen omaisuuden luovutuksen rajoituksista ja luovutuksen vaikutuksista yrityskiinnitykseen
        
        luovuttaa ja käyttää siten kuin elinkeinotoimintaan kuuluva säännöllinen tavaranvaihto tai omaisuuden tarpeellinen uusiminen taikka muu normaali liiketoiminta edellyttää.
        
        Vilpittömän mielen suoja
        
        Jos omaisuutta on kuitenkin luovutettu säännöksen vastaisesti, on luovutus kuitenkin pätevä jos luovutuksensaaja on ollut vilpittömässä mielessä
        
        Saatavan perintä yrityskiinnityksestä
        
        Toimittava samalla tavalla kuin muidenkin irtaimen kiinnitysvelkojien:
        
        hänen tulee ensin saada tuomioistuimesta velallisen maksuvelvollisuuden osoittava tuomio ja käännyttävä sen jälkeen ulosottomiehen puoleen saamisen perimiseksi yrityskiinnityksen alaisesta omaisuudesta
        
        Ennenaikainen perintä
        
        voi ryhtyä oikeuttaan turvaaviin toimiin silloin, kun vakuuden arvo on jo vähentynyt tai uhkaa vähetä.
        
        Esim. kun yrityksen tai sen osan toiminta lopetetaan, kun koko yritys tai sen osa luovutetaan
        
        oikeus saatavan perimiseen lakkaa, jollei kiinnityksenhaltija kolmen kuukauden kuluessa ole hakenut ennenaikaista perintää
        
        Ulosmittaus
        
        Velkojen maksunsaantijärjestyslaki
        
        parempi etusija varoihin on pantti- ja pidätysoikeuden haltijoiden saatavilla (VMJL 3 §), yrityksen saneerauksen yhteydessä syntyneillä saatavilla (VMJL 3a §) ja elatusapusaatavilla (VMJL 4 §).
        
        aikaisemmin haetulla kiinnityksellä on etuoikeus ennen myöhemmin haettua, ja samana päivänä haetut kiinnitykset tuottavat yhtäläisen oikeuden
        
        Elinkeinoharjoittajan konkurssi
        
        Konkurssilaki
        
        Toisin kuin panttivelkoja, yrityskiinnitysvelkoja ei ole separatisti.
        
        Yrityskiinnitysvelkojalla ei ole samanlaista oikeutta periä saatava vakuuskohteen arvosta konkurssimenettelyn ulkopuolella
        
        Yrityskiinnityksen alaisen omaisuuden myynnistä huolehtii siten konkurssipesä
        
        Yrityskiinnitys tuottaa velkojalle etuoikeuden konkurssissa VMJL 5.1 §:n mukaan.
        
        Koskee vain 50:tä prosenttia kiinnitetyn omaisuuden arvosta sen jälkeen, kun paremmalla etuoikeussijalla olevat saatavat on suoritettu.
    - - Säännökset
        
        Laki huoneistotietojärjestelmästä (huoneistotietolaki)
        
        Lailla otettiin käyttöön osakehuoneistorekisteriin tukeutuvaa osakkeiden sähköistä vaihdantajärjestelmää
        
        Lähtökohtaisesti pakottavaa
        
        Lakia sovelletaan suoraan uusiin yhtiöihin (1.1.2019 jälkeen)
        
        Vanhojen yhtiöiden tulisi siirtyä järjestelmään viimeistään 2023
        
        Kun siirretyn yhtiön osake luovutetaan ensimmäisen kerran siirron jälkeen, eikä omistajan oikeutta ole kirjattu, luovutuksensaajan on haettava kirjaamista 2kk kuluessa
      - Osakkeiden omistusoikeuden luovutus
        
        Kirjaaminen
        
        Luovutuksensaajan omistusoikeuden kirjaaminen edellyttää luovuttajansuostumuksen tai muun selvityksen saannosta
        
        Myyjällä on velvollisuus antaa suostumus (AsKL)
        
        Suostumukseksi ei riitä myyjän allekirjoitus kauppakirjassa.
        
        Erillinen suostumus voidaan antaa rekisterijärjestelmässä tunnistautumisen avulla.
        
        Kirjaamattomat saannot luovutusketjussa
        
        Luovutusketjussa voi syntyä kirjaamattomia välisaantoja.
        
        Viimeinen luovutuksensaaja tarvitsee kirjatun omistajan suostumuksen
        
        Ehdollinen kauppa
        
        Ehdollisen kaupan jälkeen ostajan on haettava kirjausta, ja kirjaushakemus jätetään lepäämään.
        
        Ehdollisuuden päätyttyä lopullinen kirjaus edellyttää myyjän uuden suostumuksen
      - Osakkeiden panttaus
        
        Asunto-osakkeiden eli huoneiston panttaus tapahtuu panttaussopimuksen ja panttioikeuden kirjaamisen avulla (julkivarmistus)
        
        tehdään sähköisesti osakehuoneistorekisterissä
        
        Panttaus voi syntyä myös muulla perusteella, esim. yrityskiinnityksessä
        
        Säännökset
        
        Panttaussopimukseen sovelletaan sitä, mitä osapuolet ovat sopineet.
        
        Myös huoneistotietolaki ja oikTL
        
        Kirjaaminen
        
        Vastaa tavanomisen panttioikeuden julkivarmistusta
        
        Kirjataan sopimuksen teon jälkeen osakehuoneistorekisteriin
        
        Panttaussopimusta ei tarvitse esittää
        rekisteröinnissä
        
        Pantinsaajan (panttivelkojien) hakemus ja pantinantajan suostumus
        
        Panttioikeuden kirjauksen avulla panttioikeus
        tulee tehokkaaksi suhteessa sivullisiin.
        
        Kirjaamisen kohde
        
        Panttioikeus voidaan kirjata kohdistumaan koko huoneistoon TAI
        
        Määräosiin, esim. 1/2
        
        Ellei enimmäismäärää ilmoiteta, osakkeet (huoneisto) ovat panttina koko arvostaan.
        
        Pantinantajan määräämisvallan menetys hakemuksen aikana
        
        Esim. konkurssi tai ulosmittaus
        
        Voi johtaa hakemuksen lepäämään jättämiseen tai hylkäämiseen.
        
        Useiden panttivelkojien yhteinen hakemus
        
        Omistajan suostumus tarvitaan
        
        Voidaan kirjata useita panttioikeuksia
        
        Myös panttioikeuksien välinen etusijajärjestys voidaan kirjata.
        
        Muuten etuoikeusjärjestys määräytyy kirjausten vireilletulojärjestyksessä
        
        Huoneistoja ei voi enää tehokkaasti jälkipantata
        
        Ehdollinen kauppa
        
        Myös velkojan panttioikeuden kirjaus jätetään lepäämään
        
        ellei myös myyjä anna suostumusta panttioikeuden kirjaamiselle.
        
        Panttauskirjauksen poistaminen
        
        Panttauskirjaus voidaan poistaa panttivelkojan hakemuksesta TAI omistajan hakemuksesta
        
        Tarvitaan panttivelkojan suostumus
        
        Myös sellaisen hlö suostumus, jonka asema voi heiketä kirjauksen poistamisella
    - - Panttioikeuden perustaminen
        
        Kiinteistöpanttioikeus on hypotekaarinen; vakuusesinettä ei anneta velkojan haltuun panttauksen yhteydessä.
        
        Pantattu kiinteistö tai vastaava kohde jää omistajansa tai haltijansa hallintaan ja käyttöön
        
        Panttioikeuden kohde
        
        Kiinteistöpanttioikeuden kohteena on useimmiten kiinteä omaisuus, so. omistusoikeus kiinteistöön tai sen määräosaan tai määräalaan.
        
        Myös käyttöoikeus, esim. maanvuokraoikeus
        
        Panttioikeus kohdistuu myös kiinteistön tai vastaavan kohteen rakennuksiin ja muihin ainesosiin ja tarpeistoesineisiin.
        
        Panttioikeus kiinteistöön on riittävä, kun hlö pystyy itse maksamaan loput 2/3 kiinteistön arvosta
        
        Sähköinen menettely
        
        Vuoden 2019 loppuun saakka panttioikeus voitiin perustaa myös kirjallisen panttikirjan luovuttamisen avulla
        
        Nämä panttioikeudet voivat yhä olla voimassa
        
        Nykyään panttioikeus perustetaan kirjaamisella kiinteistörekisteriin
        
        Kirjaamista voidaan 1.1.2020 jälkeenkin hakea joko kirjallisesti tai sähköisen kirjaamismenettelyn avulla
        
        Sähköinen kiinnitysmenettely
        Perustamisen vaiheet:
        
        Kiinnitys
        
        Panttaussopimus
        
        Sähköisen panttikirjan merkitseminen velkojan nimiin
        
        Velkojan saaminen
        
        Jokainen em. edellytys on välttämätön, ja yhdessä ne luovat panttioikeudelle riittävät edellytykset
        
        Kiinnitys
        
        Kiinnitys on omistajan tai haltijan hakemuksesta tehtävä kirjaus lainhuuto- ja kiinnitysrekisteriin.
        
        Pääsääntöisesti vain omistajalla tai haltijalla on valta hakea kiinnitystä
        
        Toisaalta hän voi käyttää valtuutettua tai muuta edustajaa
        
        Hakemus voidaan tehdä kirjallisesti tai sähköisesti Maanmittauslaitokselle
        
        Hakemukseen merkitään rahamäärä, kohde, etuoikeus
        
        Oikeusvaikutukset
        
        Kiinnityksen vahvistaminen ei vielä merkitse panttioikeuden perustamista tai syntymistä.
        
        On kuitenkin välttämätön osa kiinnitysmenettelyä
        
        Kiinnityksen ja panttivelkojan etusija suhteessa muihin velkojiin määräytyy kiinnityksen vahvistamisen perusteella
        
        määräytyy kiinnityksen kellonajan tai hakupäivän mukaan
        
        Panttikirjan merkitseminen velkojan nimiin
        
        Kiinnityksen vahvistaminen tarkoittaa myös sähköisen panttikirjan kirjaamista lainhuuto- ja kiinnitysrekisterin kiinnitysmerkinnän yhteyteen
        
        Panttikirja on sähköinen väline, jonka avulla omistaja tai haltija voi pantata kiinteistön tai vastaavan kohteen
        
        Panttikirjalle merkitään rekisteriin panttikirjan saaja
        
        Jos ei muuta ole merkitty, saajaksi merkitään hakija
        
        Panttikirjan luovutus (julkivarmistus)
        
        Panttikirjan luovuttaminen tapahtuu siten, että omistaja/haltija hakee velkojaa panttikirjan saajaksi
        
        Luovutus tapahtuu, kun kirjaamista koskeva hakemus
        on tullut vireille
        
        hakemusta ei voida myöhemmin muuttaa ilman saajan (velkojan) suostumusta
        
        Panttaussopimus
        
        Panttioikeuden perustaminen edellyttää, että panttauksesta sovitaan pantinantajan ja velkojan kesken.
        
        Keskeisin elementti sopimuksessa on pantinomistajan sitoutuminen panttaukseen.
        
        Oikeusvaikutukset
        
        Vakiintuneesti on katsottu, että pelkästään pantinantajan sitoumuksen perusteella velkojalle ei vielä synny panttioikeutta
        
        Sitoumus ei perusta velkojalle varsinaista esinekohtaista tai sivullisia sitovaa oikeutta.
        
        Sisältö
        
        Vakioehdot
        
        Yleisesti käytetyt vakioehdot tuovat mukanaan niitä koskevat tulkintaperiaatteet, joilla on merkitystä erityisesti yleis- ja vierasvelkapanttauksissa, joissa kuluttaja on pantinantajana
        
        Panttauksen yksiköinti
        
        Panttaussopimuksessa on yksilöitävä vakuutena oleva kiinteistö tai vastaava kohde
        
        Määriteltävä haettavat uudet kiinnitykset tai yksilöitävä jo olemassa olevat kiinnitykse
        
        Sovittava luotto tai muu saaminen tai saamiset, joiden vakuudesta on kysymys
        
        Erityis- tai yleispanttaus
        
        Erityispanttaus on sidottu tiettyyn tai tiettyihin (yksilöityihin) saamisiin
        
        Yleispanttaus tarkoittaa vakuutta velallisen kaikista nykyisisä ja tulevaisuudessa syntyvistä saamisista
        
        Sovittava erikseen
        
        Panttiesineen arvo
        
        Kohteen arvon riittävyyden arviointi suhteessa myönnetyn luoton määrän on luotonantajalle kuuluva tehtävä
        
        Riski pantin arvon riittämättömyydestä kuuluu luotonantajalle
        
        Saaminen
        
        Panttioikeuden syntyminen edellyttää, että velkojalla on velalliselta saaminen, jonka vakuudeksi panttaus tapahtuu.
        
        Panttivelkojan on palautettava panttikirja, kun saaminen on lakannut, ellei velkojalla ole muuta perustetta pitää panttikirjaa nimissään.
        
        Palautus tehdään panttiesineen eli kiinteistön tai vastaavan kohteen omistajalle tai haltijalle, ellei muulla henkilöllä ole panttikirjaan parempaa oikeutta
        
        Tehdään rekisterimerkinnällä
        
        Maksu
        
        Tärkein saamisen lakkaamisperuste on sen maksaminen.
        
        Velkojan on palautettava panttikirja, kun saaminen liitännäiskuluineen on kokonaan maksettu, ellei velkojalla ole muita saamisia, joiden vakuutena panttikirja on (yleispanttaussopimus)
        
        Panttikirjan palauttaminen sivulliselle
        
        Panttikirja tulee palautta tällaiselle, jos hänellä on kohteen omistajaa tai haltijaa parempi oikeus palautuviin panttikirjoihin
        
        Saajaksi kirjatulla on velvollisuus hakea uuden saajan kirjaamista tai ilmoittaa saaja
        
        Tilanteet
        
        Uusi saaja on kiinteistön ostaja myyjän hakemuksen perusteella
        
        Uusi saaja on jälkipanttivelkoja, kun ensisijaisen
        panttivelkojan saaminen on lakannut
        
        Uusi saaja on takaaja tai vierasvelkapanttaaja, kun
        panttivelkojan saaminen on lakannut
        
        Uusi saaja on ulosottomyynnin ostaja
        
        Uusi saaja on konkurssipesä
        
        Jälkipanttaus
        
        Toiseksi paras etuoikeus on saamisella tai saamisilla, joiden vakuudeksi jälkipanttaus on tapahtunut.
        
        Jälkipanttaus tapahtuu ilmoituksella ensisijaiselle panttikirjan saajalle
        
        Ensisijainen saaja tekee ilmoituksen rekisteriin
        
        Jälkipanttaus perustaa ensisijaiselle panttivelkojalle lukuisia velvoitteita suoraan lain perusteella.
        
        Kysymys on ennen kaikkea lojaliteetti- ja huolenpitovelvoitteista jälkipanttivelkojaa kohtaan.
        
        Panttausvalta
        
        Valta pantata kiinteistö tai muuta kiinteää omaisuutta on vain sen aineellisoikeudellisella omistajalla
        
        Sama koskee vastaavasti maanvuokraoikeuden tai muun kiinnityskelpoisen käyttöoikeuden haltijaa
        
        Panttauksessa voidaan käyttää myös valtuutettua
        
        Edellyttää lainhuutoa/erityistä oikeutta kiinteistöön
        
        Kiinteistökaupassa ei voi pätevästi rajoittaa ostajan määräämisvaltaa
        
        Edelleenpanttaus
        
        Tämä tarkoittaa myös sitä, että kiinteän omaisuuden tai kiinnityskelpoisen käyttöoikeuden edelleenpanttaus siten, että velkoja käyttäisi pantattua omaisuutta (kiinteistöä) oman velkansa vakuutena, ei ole sallittu.
        
        HUOM. ero jälkipanttaukseen
        
        Vierasvelkapanttaus
        
        Kiinteistö tai vastaava kohde annetaan useimmiten sen omistajan tai haltijan oman velan vakuudeksi.
        
        Voidaan antaa myös toisen henkilön velan vakuudeksi (vierasvelkapanttaus).
        
        Kysymyksessä voi lisäksi olla osittainen vierasvelkapanttaus
        
        Esimerkiksi puoliso voi antaa omistamansa osuuden (määräosan) kiinteistöstä pantiksi, kun toinen puoliso on velallinen
        
        Yhteispanttaus
        
        Kiinteistön omistaja voi määrätä kiinteistöstään tai sen useista osuuksista yhteispanttauksella, kun hänen nimissään on kiinteistön kaikkiin osuuksiin kohdistuvat tai sen useisiin määräosiin kohdistuvia panttikirjoja.
        
        Vastaavasti kiinteistön määräosien omistajat, esimerkiksi puolisot, voivat käyttää koko kiinteistöä vakuutena yhteispanttauksen muodossa
        
        Kaikkien yhteisomistajien on annettava panttaussitoumus, jotta koko kiinteistö voidaan pantata.
        
        Toisaalta kiinteistön määräosan omistaja voi pantata oman osuutensa ilman muiden yhteisomistajien suostumusta
        
        Poikkeuksia lainhuutoon
        
        Elinkeinotoimintaa harjoittava kiinteistönkaupan ostaja ei saa ilman myyjän suostumusta pantata kaupan kohdetta
        
        Ehto on merkittävä lainhuuto- ja kiinnitysrekisteriin
        
        Negative pledge kovenanttijärjestely
      - Sääntely
        
        Maakaari
        
        Kuluttajasuhteissa KSL
        
        Sopimuksiin sovelletaan sitä, mitä osapuolet ovat sopineet -> muuten dispositiiviset säännökset
      - Panttivelkojan oikeusasema
        
        Panttioikeuden lakkaaminen eräissä tilanteissa
        
        Kiinteistöpanttivelkojan oikeus edellyttää kiinnitystä.
        
        Ilman kiinnitystä ja siihen liittyvää panttikirjan saajaa koskevaa kirjausta ei voi olla panttioikeutta kiinteään omaisuuteen.
        
        Kiinnitettyä kiinteistöä tai vastaavaa kohdetta koskevan luovutuksen purkaminen ei vaikuta kiinnitysten pysyvyyteen
        
        Kiinnityksen hakijan saannon pätemättömyyskään ei pääsääntöisesti vaikuta kiinnityksiin
        
        Kiinnityksen kuolettaminen
        
        Edellä mainitun vuoksi panttioikeus raukeaa (lakkaa), jos kiinnitys kuoletetaan tai poistetaan.
        
        Kiinnityksen mitätöinti ja purkaminen
        
        Kiinnitys voidaan kuitenkin kanteen johdosta mitätöidä tai kiinnityspäätös voidaan ylimääräisessä muutoksenhaussa purkaa, jos:
        
        syynä on MK mukainen vahva pätemättömyysperuste
        
        kiinnityksen vahvistaminen perustuu väärennettyyn asiakirjaan
        
        kiinnityshakemus on pätemätön
        
        Panttivelkoja ei em. tilanteessa voi saada saantosuojaa, joten panttikirjat palautuvat kiinteistön tai vastaavan kohteen mukana ns. oikealle omistajalle.
        
        Saamisen lakkaaminen
        
        Periaatteena on, että saamisen eli henkilökohtaisen velkavastuun lakkaaminen lakkauttaa myös sen vakuutena olevan panttioikeuden.
        
        Kiinnitystä ei kuitenkaan kuoleteta
        
        Vierasvelkapanttaus
        
        Pääsäännöstä poiketen henkilökohtaisen velkavastuun (päävelan) vanhentuminen lakkauttaa vierasvelkapantinantajan vastuun
        
        Panttioikeuden kohteen arvon lasku
        
        Panttiesineen arvon lasku voi johtua tulipalosta, luonnontapahtumasta, sivullisen tai tuntemattomaksi jäävän henkilön teosta, kiinteistön tai vastaavan kohteen omistajan tai haltijan toimenpiteestä tai muusta edellä mainittuihin verrattavasta syystä
        
        Ennenaikainen eräännyttäminen
        
        Panttivelkojalla on eräissä tilanteissa oikeus eräännyttää saamisensa maksettavaksi ennenaikaisesti, jos hänen mahdollisuutensa saada suoritus panttioikeuden kohteesta vaarantuu sen vuoksi, että kohteen vakuusarvo olennaisesti ja äkillisesti laskee
        
        Harvinainen, siksi käytetään vakuutuksia
        
        Velkojan on vaadittava ennenaikaista suoritusta kanteen muodossa kuuden kuukauden kuluessa saatuaan tiedon vakuusarvon heikkenemisestä
        
        Vakuutus
        
        Luotonantajat vaativat säännönmukaisesti pantatun omaisuuden kattavaa vakuuttamista luoton myöntämisen ehtona.
        
        Panttivelkojalla on oikeus vahinkovakuutuksesta maksettavaan korvaukseen
        
        Jos velkojan asema tulee turvatuksi vakuutuskorvauksen avulla, saamisen perintä ei vaarannu.
        
        Markkinahintataso
        
        Riski vakuusesineiden markkinahintojen laskemisesta kuuluu velkojalle
        
        Sama koskee rakennusten ikääntymistä ja tavanomaista kulumista.
        
        Vakioehdot sopimuksissa otettava huomioon
        
        Vakioehtojen mukaan pantinantaja lisäksi sitoutuu hoitamaan ja ylläpitämään hallussaan olevaa panttioikeuden kohdetta huolellisesti sekä vakuuttamaan sen kattavalla tavalla.
        
        Panttivelkojan oikeus vakuutuskorvaukseen
        
        Panttivelkojalla on oikeus pantatun kiinteistön tai vastaavan kohteen vahinkovakuutuksesta maksettavaan korvaukseen ennen omistajaa tai haltijaa, kun vakuutustapahtuma sattuu (MK)
        
        Saamisen erääntyminen
        
        Maksettavan vakuutuskorvauksen osalta velkojan saaminen erääntyy ja se maksetaan korvauksesta.
        
        vakuutus on voimassa panttivelkojan hyväksi suoraan lain nojalla
        
        Velkojan oikeuden vaarantuminen
        
        panttivelkojan oikeus vakuutuskorvaukseen edellyttää, että velkojan oikeus saada suoritus saamiselleen vaarantuu.
        
        Panttivelkojan sivullissuoja
        
        Panttivelkoja voi kuitenkin saada sivullissuojaa; pätemättömyysperusteen vaikutus häntä kohtaan eli tehottomuus tai sitomattomuus voi korjaantua.
        
        On katsottu, että huolellisesti ja hyvässä uskossa toimivaa panttivelkojaa on syytä suojata.
        
        Sovellettavat säännöt löytyvät pääasiassa velkakirjalaista, kun kysymys on panttivelkojan sivullissuojasta
        
        Panttivelkojan luottamuksensuoja
        
        Vilpitön mieli
        
        Velkoja ei tiennyt eikä hänen pitänytkään tietää puutteellisuudesta pantinantajan panttausvallassa.
        
        Selonottovelvollisuus
        
        Panttivelkojan on selvitettävä lainhuuto- ja kiinnitysrekisterin tiedot pantinantajan panttausvallan osalta.
        
        Velkojan on myös todettava, että rekisterissä ei ole pantinantajan oikeutta poissulkevia tai rajoittavia merkintöjä.
        
        Huolellisuusvelvoite
        
        Velkojan, erityisesti ammattimaisen luotonantajan, edellytetään toimivan huolellisesti, vastuullisesti ja noudattavan hyvää pankki- ja luotonantotapaa (LuottoLL 15:1 ja KSL 7:13).
        
        Suoja luovutuksensaajaa kohtaan
        
        Tilannetta, jossa pantinantaja ei enää panttioikeutta perustettaessa ollut panttiesineen omistaja.
        
        Luovutuksensaajan tulisi voida luottaa siihen, että luovuttaja ei käytä luovutuksen kohdetta vakuutena enää luovutuksen jälkeen (oikeudellinen virhe)
        
        Panttausvalta kuuluu luovutuksensaajalle, ja luovuttajan (entisen omistajan) tekemä panttaus on pätemätön pantinantajan ja panttivelkojan välisessä suhteessa
        
        Luovutuksensaajan suostumuksen puuttuminen
        
        Panttaus on pätemätön, jos luovuttaja panttaa luovutuksen kohteen luovutuksen tekemisen jälkeen ilman luovutuksensaajan suostumusta.
        
        Pätemättömyys voi kuitenkin korjaantua
        
        Kiinteistön myyjän virhevastuu (MK)
        
        Luovutuksensaajalla on oikeus hinnanalennukseen tai luovutuksen purkuun ja niitä täydentävään vahingonkorvaukseen
        
        Aikaprioriteettiperiaate
        
        Kollision ratkaisussa pääsääntö on aikaprioriteettiperiaatteen mukainen
        
        Luovutuksensaaja saa kohteen ilman panttirasitusta, ja myöhemmin luovuttajan toimesta perustettu panttioikeus lakkaa pätemättömyysperusteen aiheuttaman tehottomuuden perusteella.
        
        Panttivelkoja voi saada poikkeuksellisen etusijan ja sivullissuojaa, jos velkoja panttaushetkellä ei tiennyt eikä hänen pitänytkään tietää kiinteistön tai vastaavan kohteen luovutuksesta
        
        Suoja panttauksen kohteen oikeaa omistajaa kohtaan
        
        Tässä yhteydessä kysymys on siitä, millä edellytyksillä panttioikeus voi jäädä pysyväksi, vaikka käy ilmi, että pantinantaja ei ollut panttiesineen, kiinteistön tai vastaavan kohteen oikea omistaja hänen tai hänen edeltäjänsä saannon pätemättömyysperusteen vuoksi
        
        Panttivelkojan luottamuksensuoja
        
        Velkoja voi luottaa rekisteröityyn lainhuutoon
        
        Vindikaatio- ja aikaprioriteettiperiaate
        
        Vindikaatio- ja aikaprioriteettiperiaatteiden mukaisesti pääsääntönä on panttioikeuden lakkaaminen.
        
        Pantinantajan saannon pätemättömyys tai tehottomuus aiheuttaa nimittäin pääsääntöisesti panttioikeuden tehottomuuden.
        
        Mahdollisuus poiketa pääsäännöstä eli oikeussuojan myöntäminen panttivelkojalle hänen vipittömän mielensä suojaamisen muodossa ja lainhuuto- ja kiinnitysrekisterin julkisen luotettavuuden perusteella.
        
        Oikean omistajan oikeus
        
        Oikealla omistajalla on oikeus saada omaisuutensa takaisin ilman seuraajansa perustamia rasituksia.
        
        Oikealla omistajalla on tällöin myös oikeus vaatia panttivelkojalle luovutetut panttikirjat itselleen
        
        Pantinsaantiosuojan edellytykset (MK)
        
        Kiinteistöön perustettu panttioikeus on sitova, vaikka oikeuden perustaja ei ollut kiinteistön oikea omistaja, jos
        
        perustajalla oikeutta perustettaessa oli lainhuuto kiinteistöön eikä panttivelkoja tällöin tiennyt eikä hänen pitänytkään tietää, ettei oikeuden perustaja ollut kiinteistön oikea omistaja
        
        Panttivelkoja voi näin ollen luottaa pantinantajan nimissä olevaan lainhuutoon
        
        Panttivelkoja ei voi luottaa pelkästään tehtyyn kauppa- ja muuhun saantokirjaan ja/tai panttikirjojen hallintaan.
        
        Vahvat pätemättömyysperusteet (MK)
        
        Pantinsaantosuojaa ei myönnetä, jos pantinantajan saannon virheellisyys johtuu vahvasta pätemättömyysperusteesta
        
        asiakirja on väärennetty
        
        oikea omistaja on pakotettu luovutukseen törkeää pakkoa käyttäen
        
        panttioikeuden perustaja tai tämän edeltäjä on merkitty erehdyksessä lainhuudon saajaksi
        
        lainhuutokirjaus ei perustu kirjaamisviranomaisen ratkaisuun
        
        Suoja muita velkojia kohtaan
        
        Taloudellinen kollisio
        
        Kysymys on tällöin esineen arvon riittävyydestä suhteessa velkojien saamisiin.
        
        UK etuoikeusjärjestys
        
        Oikeudellinen kollisio
        
        Useilla velkojilla voi olla samaan esineeseen kohdistuvat ja toisensa pois sulkevat oikeudet.
        
        Panttivelkojien lisäksi yksilöity eli esinekohtainen oikeus on ulosmittaus- ja konkurssivelkojilla
        
        Panttioikeuden perustaminen
        
        Panttaussopimus ei sido sellaisenaan
        
        Edellyttää tradeerausta eli panttikirjan luovuttamisen
        
        Panttikirja voi olla kolmannen henkilön hallussa, kun panttauksesta sovitaan. Yleensä kysymys on jälkipanttauksesta.
        
        Tradeeraus ja panttaus tapahtuvat tällöin ilmoittamalla panttauksesta panttikirjan haltijalle
        
        Panttivelkojan vilpittömän mielen suoja
        
        Panttivelkoja voi luottaa lainhuuto- ja kiinnitysrekisterin tietoihin suhteessa edellä mainittuihin kilpaileviin velkojiin
        
        Niinpä panttauksen tehottomuus ja sitomattomuus suhteessa näihin velkojiin voivat korjaantua panttivelkojan vilpittömän mielen suojaamisen perusteella.
        
        Takaisinsaanti
        
        Takaisinsaannissa suojaa annetaan tuomioistuimen päätöksen muodossa sellaisia velallisen tekemiä oikeus- tai määräämistoimia kohtaan, joiden katsotaan jälkikäteen tehdyn arvion mukaan loukanneen velkojia tai velkojien välistä tasa-arvoa
        
        Takaisinsaanti on ennen kaikkea etuoikeudettomien velkojien suojaa.
        
        Sovelletaan takaisinsaantilakia
        
        Oikeustoimen peräyttäminen
        
        Maksukyvyttömyysmenettelyn alkamisen jälkeen velallisen ennen menettelyn alkamista tekemä, pätevä ja muuten sivullisia sitova oikeustoimi tai muu määräämistoimi voidaan peräyttää takaisinsaantiperusteella
        
        Palautus ja vastapalautus
        
        Peräytyksen johdosta oikeustoimen tai määräämistoimen vaikutukset peruuntuvat
        
        Velallisen luovuttama omaisuus, esineet tai rahasuoritus palautetaan velalliselle tai velallisen konkurssipesään TAI
        
        sen arvo korvataan tai olosuhteet palautetaan sellaisiksi, mitkä ne olisivat olleet, jos peräytettyä oikeustointa ei olisi tehty.
        
        Palautusvelvollisen luovutuksensaaja
        
        Tilanteessa, jossa palautusvelvollinen on luovuttanut palautettavan omaisuuden, luovutuksensaaja on myös palautus- tai korvausvelvollinen.
        
        Näitä velvollisuuksia hänellä ei kuitenkaan ole, jos hän oli vilpittömässä mielessä
        
        Takaisinsaantiperusteet
        
        Vakuuden asettamisen tai maksun peräyttäminen voi tapahtua sekä erityisen että yleisen takaisinsaantiperusteen nojalla
        
        Erityisten perusteiden soveltamisalat on rajoitettu tiettyihin oikeus- tai määräämistoimiin.
        
        Yleinen peruste soveltuu kaikkiin määräämistoimiin.
        
        Vakuuden takaisinsaanti (erityinen peruste)
        
        Velallisen velastaan luovuttama pantti tai velallisen asettama muu vakuus voidaan peräyttää.
        
        Edellytykset:
        
        vakuudesta ei ollut sovittu velan syntyessä
        
        pantin hallintaa ei ollut luovutettu
        
        tai muita vakuusoikeuden syntymisen vaatimia toimia ei ollut tehty ilman aiheetonta viivytystä velan syntymisen jälkeen
        
        Yleinen takaisinsaantiperuste
        
        Myös vakuuden antaminen tai velan maksu voidaan peräyttää tällä perusteella.
        
        Yleisellä takaisinsaantiperusteella on kolme edellytystä, joiden kaikkien on täytyttävä.
        
        velkojille sopimattomalla menettelyllä aiheutettu vahinko
        
        velallinen on ollut oikeustointa tai muuta määräämistointa tehtäessä maksukyvytön tai toimi on osaltaan johtanut velallisen maksukyvyttömyyteen
        
        pantin tai maksun saajan tai muun velallisen vastapuolen vilpillinen mieli
        
        Kiinteistötoimituksen vaikutus
        
        Kiinteistötoimituksissa muutetaan kiinteistön alueellista tai muuta ulottuvuutta.
        
        Kiinteistötoimitukset muuttavat vakuutena olevaa omaisuutta monella eri tavalla, joten panttivelkojan suoja on myös järjestetty useilla tavoilla.
        
        Velkojat eivät pääsääntöisesti ole asianosaisia toimituksessa, joten heidän suojansa on järjestettävä joko suoraan lain nojalla tai toimitusmiesten valvoessa viran puolesta
        
        Kiinteistönmuodostamislaki
        
        Kohdesurrogaatti
        
        Muodostettu tai muodostetut uudet kiinteistöyksiköt tulevat vakuusesineiksi alkuperäisen tai alkuperäisten tilalle tai lisäksi
        
        Panttioikeus pysyy tällöin voimassa suoraan lain nojalla
        
        Laajenemisperiaate
        
        Lohkottavan kiinteistön eli emäkiinteistön kiinnitykset ja panttioikeudet kohdistuvat täysimääräisesti muodostuviin tytärkiinteistöihin
        
        Rahasurrogaatti
        
        kiinteistön arvo voi toimituksen johdosta laskea
        
        Panttivelkojalla on tällöin oikeus omistajalle maksettavaan korvaukseen ennen omistajaa riippumatta saamisen sovitusta erääntymisestä
        
        Panttivelkojan saaminen erääntyy tältä osin.
        
        Vahingottomuusharkinta
        
        Lohkomisessa toimitusmiehet voivat todeta, että panttivelkojan asema ei heikkene, ja he voivat päättää velkavastuusta vapauttamisesta
        
        Useissa muissakin tilanteissa toimitusmiesten on tutkittava, vaarantaako toimitus panttivelkojan aseman
        
        Kiinnityksestä vapauttaminen
        
        Määräala tai siitä muodostettu kiinteistö voidaan vapauttaa emäkiinteistöön kohdistuvasta kiinnityksestä sopimuksen perusteella tai lohkomistoimituksessa
        
        Panttivelkojan suostumuksella yhteiskiinnitys voidaan poistaa yhden yhteiskiinnityksen kohteen osalta purkamalla yhteiskiinnitys
        
        Lohkomistoimituksessa lohkokiinteistö voidaan vapauttaa emäkiinteistöön kohdistuvasta kiinnityksestä toimitusmiesten päätöksellä.
      - Kiinnityksen muuttaminen
        
        Kiinnitystä muutettaessa velkojan panttioikeus muuttuu vastaavalla tavalla
        
        Sovelletaan MK
        
        Edellytykset
        
        Muuttamisesta ilmoitetaan sähköisen panttikirjan saajalle (yleensä velkojalle)
        
        edellyttää saajan suostumuksen
        
        Etusijajärjestyksen muuttaminen
        
        Omistajan tai velkojan hakemuksesta
        
        Muutoksen on oltava yhdenmukainen suhteessa kaikkiin muihin kiinnityksiin
        
        Edellyttää suostumuksrt niiltä oikeudenhaltijoilta, joiden asema heikkenee
        
        Yhteiskiinnityksen perustaminen
        
        Omistajan hakemuksesta ja panttivelkojan suostumuksella
        
        voidaan perustaa laajentamalla kiinnitys kohdistumaan saman omistajan muihin kiinteistöihin
        
        Kiinteistöä koskevat kiinnitykset voidaan
        yhdistää yhdeksi kiinnitykseksi
        
        oltava sama tai peräkkäiset etusijat
        
        Yhteiskiinnityksen purkaminen
        
        Yhteiskiinnitys voidaan kiinteistöjen omistajan hakemuksesta purkaa
        
        Purkamista ei myönnetä, jos voimaan jää
        muu yhteiskiinnitys
        
        Kiinnityksen jakaminen
        
        Kiinnitys voidaan jakaa useampaan, yhteensä enintään jaettavan kiinnityksen suuruiseen kiinnitykseen
        
        Kaikki uudet kiinnitykset saavat
        jaettavan kiinnityksen etusijan, ellei muuta ole sovittu
        
        Kiinnityksen poistaminen/kuolettaminen
        
        Kiinnitys voidaan kokonaan tai rahamäärältään osittain kuolettaa eli poistaa
        
        Yksi yhteiskiinnitettyjen kiinteistöjen
        yhteisomistajista saa hakea kuolettamista oman kiinteistön osalta
        
        Panttioikeus lakkaa, kun sen perustana oleva kiinnitys kuoletetaan.
      - Panttioikeus käyttöoikeuteen
      - Panttisaamisen perintä
  - - - Yleensä perustettu sopimuksella
        
        Sovelletaan, mitä on sovittu
        
        OikTL ja yleiset sopimusperiaatteet
        
        Olennaista pidätysoikeuden syntymiselle on tällöinkin, että velkoja saa esineen hallintaansa tai että esine muutoin talletetaan niin, että vain velkoja voi siitä määrätä.
      - Oikeusvaikutukset
        
        Pidätysoikeus on vakuusoikeus, joka ei sisällä oikeutta pidätetyn esineen käyttämiseen.
        
        Velkoja on toisaalta pidätettyään esineen velvollinen hoitamaan sitä huolellisesti
        
        Pidätysoikeus on voimassa, vaikka esine vaihtaa omistajaa tai omistaja joutuu ulosottoon/konkurssiin
      - Mihin voi kohdistua
        
        Pidätysoikeus voi kohdistua vain irtaimeen esineeseen.
    - - Sääntely
        
        Se, mitä osapuolet ovat sopineet
        
        OikTL
        
        Keskeisimmät säännökset ovat osamaksukauppalaissa ja KSL
      - Oikeusvaikutukset
        
        Sitoo sivullisia
        
        Ostaja ei voi myydä esinettä edelleen.
        
        HUOM luovutuksensaajan vilpitön mieli: ei ole velvollinen luovuttamaan ilman lunastusta
        
        Antaa myyjälle vain mahdollisuuden purkaa kaupan, omistus siirtyy kuitenkin ostajalle silloin, kun hän saa esineeseen hallinnan
        
        Myyjällä ei siten pysy tosiallinen omistusoikeus
        
        Ulosotto
        
        Omistuksenpidätys tuottaa myyjälle vahvan aseman suhteessa ostajan ulosmittausvelkojiin
        
        Silti omistuksenpidätysehto ei estä esineen ulosmittaamista ostajan muusta kuin omistuksenpidätyskauppaan perustuvasta velasta
        
        Ostajan konkurssi
        
        Ostajan joutuminen konkurssiin ei sellaisenaan aiheuta omistuksenpidätyskaupan purkautumista
        
        ostajan konkurssipesä voi tulla ostajan sijaan osapuoleksi kauppasopimukseen
        
        Sopimussuhteen ehdot, kuten maksuerien suoritusajankohdat määräytyvät sijaantulon jälkeen alkuperäisen kauppasopimuksen ehtojen mukaisesti.
        
        Myyjä voi kuitenkin vaatia, että konkurssipesä toimittaa esineet takaisin, jos vakuus on tehokas
        
        Jos ei ole tehokas, myyjä voi vain valvoa kauppahintasaamista
        
        Ostajan liittämisoikeus ja luovutusoikeus
        
        Jos rajoittamaton liittämisoikeus -> ei oikeutta vaatia esineiden palauttamista omistajalle
        
        Jos myyjän saamisen maksut varmistetaan ennen liittämistä -> vakuus on tehokas ja voidaan vaatia palauttamista
        
        Myös B:n rajoittamaton oikeus luovuttaa koneen osat edelleen sellaisenaan tai toisen esineen
        osina tekee A:n vakuudesta tehottoman
      - Sopiminen edellytyksenä
        
        Suomessa lähtökohtana on se, ettei myyjä pysty purkamaan kauppaa sen jälkeen, kun esine on ostajan hallinnassa
        
        Omistuksenpidätysehdosta on siten sovittava erikseen
        
        Sopimuksen teon ajankohta
        
        Omistuksenpidätysehdosta voidaan irtaimen esineen kaupassa sopia myös kauppasopimuksen solmimisen jälkeen
        
        Jotta ehto olisi tehokas ostajan velkojia kohtaan, omistuksenpidätyksestä täytyy kuitenkin olla sovittu ennen hallinnan luovutusta.
        
        Tietyt sopimusehdot ja oikeudet, jotka tekevät omistuksenpidätyksestä tehottoman
        
        Omistuksenpidätys on irtaimen esineen ostajan velkojia kohtaan tehoton, jos ostajalla on ehdosta huolimatta:
        
        oikeus ennen kauppahinnan maksamista luovuttaa esine edelleen, liittää se muuhun omaisuuteen tai muuten määrätä esineestä omistajan tavoin
- - - - Sovittava nimenomaisesti
        
        Sopimuksen osapuolten kesken
        kaupan purkuoikeudesta on sovittava nimenomaisesti, jotta se tulisi osaksi sopimusta.
        
        Myyjän purkuoikeus ei synny hiljaisesti
        
        Ei voi perustua kauppatapaan
      - Täytyy sopia ennen hallinnan luovuttamista
        
        Jälkikäteinen järjestely suosisi kohtuuttomasti myyjää muiden velkojien kustannuksella.
      - Vakuuden kohteen tulee olla yksilöity esine.
        
        Liittäminen toisen esineen (pääesineen) ainesosaksi hävittää liitetyn esineen itsenäisyyden ja yksilöitävyyden
      - Käytetään kauppahintasaamisen vakuutena
        
        Ehtoa voidaan Suomessa käyttää vain myyjän kauppahintasaamisen vakuutena.
    - - Ostajan rajoitetut oikeudet myytyyn esineeseen
        
        Ostaja ei saa vahingoittaa esinettä tai aiheuttaa sen arvon alentumista.
        
        Myyjällä on oikeus vahinkovakuutuksen korvaukseen ennen ostajaa
        
        Kielto luovuttaa esine edelleen ehdon ollessa
        voimassa
        
        Ilman myyjän suostumusta ostaja ei voi myydä tai pantata esinettä
        
        Ostaja ei voi myöskään luovuttaa asemaansa
        ehdollisena omistajana.
      - Luovutusrajoituksien rikkominen
        
        Luovutusrajoituksen rikkominen merkitsee olennaista sopimusrikkomusta
        
        Myyjä voi vaatia kaupan purkua
        
        Vahingonkorvausta
        
        Luovutusrajoituksen rikkominen on myös
        rangaistava teko (kavallus, RL)
        
        Vastoin luovutuskieltoa tehty luovutus on
        tehoton.
        
        Sivullinen voi kuitenkin saada saantosuojaa, jos vilpittömässä mielessä
        
        Sivullisella on tavanomainen huolellisuus- ja
        selonottovelvollisuus luovuttajan oikeudesta
        
        Sivullisella on oikeus vedota oikeudelliseen
        virheeseen
      - Myyjän erikoisasema konkurssissa
        
        Tavaonomainen ehdollinen kauppa muodostaa tehokkaan vakuuden.
        
        Ehto sitoo suhteessa ostajan ulosmittaus- ja konkurssivelkojiin.
        
        Ostajan (tai myyjän) konkurssin alkaminen ei lakkauta kauppasopimusta.
        
        Oikeus sitoutua alkuperäiseen sopimukseen maksamalla erääntyneet maksut (massavelkavastuu)
        
        Pesällä on oikeus lunastaa kaupan kohde
        maksamalla loppukauppahinnan
      - Myyjän erikoisasema ulosotossa
        
        Pantti- tai muu vakuusoikeus ei estä esineen ulosmittausta ostajan muun velkojan saamisesta
        
        Myös ehdollisesti ostettu esine voidaan ulosmitata
        
        Myyjän oikeudet turvataan erikoisasemalla huutokaupassa
        
        Ulosmittauksen jälkeen myyjä ei voi enää purkaa kauppaa
        
        Ulosmittaukseen perustuvassa myynnissä omaisuus voidaan myydä ehtoa säilyttämättä, jos ehtona on kauppahinnan maksaminen
        
        Alimman hyväksyttävän tarjouksen on peitettävä tällöin myyjän saaminen
    - - Sitovuus seuraajaa kohtaan
        
        Ehto on pätevä ja sitova osapuolten kesken, mutta se ei sido ostajan seuraajaa
      - Sitovuus velkojia kohtaan
        
        Ei sido konkurssi- ja ulosottovelkojia
        
        ehto raukeaa, kun ostaja joutuu ulosmittauksen kohteeksi tai joutuu konkurssiin.
        
        Tällöin myyty esine on ostajan konkurssipesään
        kuuluvaa ja ostajan ulosmittauskelpoista omaisuutta.
    - - Irrottamisoikeus
        
        Jos liittämisoikeudesta EI ole sovittu, kaupanpurkuehto on sitova ja pätevä osapuolten kesken, ellei:
        
        irrottaminen aiheuta suuria vahinkoja tai
        kustannuksia
        
        HUOM. kuitenkin aksessiosaanto
      - Sitovuus sivullisia kohtaan
        
        Jos liittämisestä on sovittu, myyjän oikeus ei sido edelleenluovutuksensaajaa.
        
        Myyjä ei voi vaatia tarvikkeita takaisin
        sivulliselta
        
        Ei myöskään sido ulosotto- tai konkurssivelkojia
        
        Ulosmittaus kohdistuu pääesineeseen kaikkine
        ainesosineen ja tarpeistoineen
        
        Pääesine kuuluu vastaavasti ostajan konkurssipesään
        kaikkine ainesosineen ja tarpeistoineen
      - Erityisen oikeuden kirjaaminen
        
        Myyjä voi turvata oikeutensa ja kirjata sen lainhuuto- ja kiinnitysrekisteriin
        
        kirjaus saa aikaan poikkeuksellisen
        sitovuuden sivullisia kohtaan.
        
        Sitovuutta ei kuitenkaan synny, jos ns.
        aksessiosaanto tapahtuu (irrottaminen ei
        mahdollista ilman suhteettomia vahinkoja)
  - - - Oikeustoimen teko
        
        Avoimesti vakuusluovutuksena tai
        
        Peiteltynä eli muun oikeustoimen, yleensä kaupan muodossa
        
        Tähän on kuitenkin suhtauduttu kriittisesti
      - Kauppasopimuksen teko
        
        Voidaan laatia kauppasopimus, jonka ehtojen mukaan kauppahinta maksetaan ja omistusoikeus siirtyy heti ostajalle, mutta kaupan kohteen hallinta jää myyjälle.
        
        Ostaja on luotonantaja ja myyjä luotonsaaja
        
        Myyty esine on luoton vakuutena.
        
        Samalla sovitaan, että myyjällä on oikeus purkaa kauppa tai lunastaa esine takaisin.
      - OikTL 37 § Kielto pantin menettämisestä velkojalle
        
        Velkoja ei saa omakseen panttiesinettä sellaisenaan
        
        On siis suoritettava tilitys
    - - Vuokrasopimus
        
        Vuokrasopimuksen avulla tapahtuvaan toimintaan, jonka avulla ajoneuvojen, koneiden ja muun käyttöomaisuuden käyttöön hankkimista rahoitetaan.
      - Osapuolet
        
        Kolmikantasuhde
        
        Rahoitusyhtiö rahoittaa esineen hankkimisen (kauppasopimus tavarant. ja rahoittajan välillä)
        
        Tavarantoimittaja luovuttaa esineen vuokralleottajalle, joka saa esineen hallintaansa
        
        Esine siirtyy rahoitusyhtiön omistukseen ja rahoitusyhtiö tulee vuokranantajaksi (vuokrasopimus)
      - Säännökset
        
        Se, mitä osapuolet ovat sopineet
        
        Sovelletaan irtaimen vuokraa koskevia säännöksiä ja periaatteita
      - Sopimuksen sisältö
        
        Määräytyy oiktl mukaan
        
        Rahoitusyhtiön ja tavarantoimittajan välillä sovitaan usein takaisinostosta
        
        Vastuunrajoitusehtoja
        
        rahoitusyhtiön vastuuta tavaran virheistä tyypillisesti rajoitetaan
        
        vaatimukset esitetään tavarantoimittajaa kohtaan
        
        Sopimuksen rikkominen
        
        Jos vuokralleottaja ei pysty maksamaan vuokraeriä, vuokrasopimus voidaan purkaa ja esine vaatia pois vuokralleottajalta
        
        Vuokralleottaja joutuu korvausvastuuseen sopimuksen täyttämättä jättämisestä
        
        Vuokralaisella on oikeus purkaa vuokrasopimus, jos toimitetussa laitteessa on olennaisia virheitä
        
        Sopimuksen tarkoitus
        
        Jos järjestelyn tarkoituksena on se, että vuokrakohteen omistus siirtyy vuokralleottajalle, kysymys ei ole enää vuokrauksesta vaan kaupasta
        
        Yleensä peitelty osamaksukauppa (osamaksuL)
        
        Järjestelyn todellinen tarkoitus on selvitettävä kokonaisuustulkinnalla
      - Sitovuus sivullisia kohtaan
        
        Vahva sivullissuoja erityisesti konkurssi- ja ulosmittausvelkojia kohtaan
        
        Rahoitusyhtiöllä on sivullisen omistajan ja
        separatistin asema
        
        Konkurssipesä voi kuitenkin jatkaa vuokrasopimusta asettamalla torjuntavakuuden
        
        Esineen liittäminen vuokralleottajan pääesineeseen
        
        Esim. kiinteistön osaksi siten, että aksessio tapahtuu tai ainesosa- tai tarpeistosuhde syntyy
        
        vuokranantaja voi menettää palauttamisoikeutensa tai oikeutensa sivullissitovuuden
        
        Esineen luovuttaminen sivulliselle
        
        Ei lähtökohtaisesti sido, mutta tulee huomioida saajan vilpittömää mieltä
    - - Sopimus
        
        Siirroista sovitaan etukäteen myyjän ja rahoitusyhtiön kesken rahoitussopimuksella.
        
        Lisäksi myyjä ja rahoitusyhtiö sopivat kaupan
        kohteen (myyjän oikeuksien) panttaamisesta
        
        Sovelletaan sopimusoikeudellisia periaatteita
        
        OikTL ja VKL
        
        Sopimusrikkomus
        
        Rahoitusyhtiö saa oikeuden purkaa kaupan maksuviivästyksen perusteella ja oikeuden vaatia myyty esine takaisin ostajalta.
        
        Kuluttajaostaja voi purkaa kaupan ja tehdä
        tilityksen myyjän kanssa sekä palauttaa
        myydyn esineen hänelle pätevästi, vaikka saaminen olisi siirretty
      - Sivullissitovuus
        
        Siirron sivullissitovuus edellyttää siirrosta ilmoittamista ostajalle/velkojille
        
        Ennen ilmoittamista ostaja voi pätevästi maksaa myyjälle mutta ilmoittamisen jälkeen vain siirronsaajalle (rahoitusyhtiö)
  - - - Sitovuus
        
        Myyjän kaupanpurkuoikeutta pidetään tällöin sitovana suhteessa sivullisiin.
      - Maksujärjestely
        
        Voidaan sopia, että ostaja maksaa suoraan myyjän edeltäjälle (maahantuojalle)
  - - - Päätunnusmerkki on
        päämiehen taloudellinen riski.
      - Komissionsaajan palauttamisoikeus
        
        Komissionsaajalla tulee olla todellinen oikeus palauttaa myymättä jääneet tavarat päämiehelle
        
        Ei tarvitse maksaa päämiehelle tästä
      - Kiinteä myyntipalkkio
        
        Lähtökohtana on komissionsaajan kiinteä myyntipalkkio.
        
        Ylimenevä, myynnin määrästä riippuva osa
        kuuluu päämiehelle.
      - Täydentävät tunnusmerkit
        
        Tällaisen tunnusmerkin puuttuminen ei ole yksin ratkaisevaa, mutta se on järjestelyn
        komissioluonnetta vastaan puhuva seikka.
        
        Myytävien tavaroiden rahoitus- ja varastointikustannukset
        
        Näiden kustannusten tulisi kuulua
        päämiehelle, ei komissionsaajalle.
        
        Vaaranvastuu
        
        Vaaranvastuu tulisi ollen näin olla päämiehellä, jotta hän voisi vedota omistusoikeuteen
        
        Päämiehen tavaroiden erillinen varastointi.
        
        Päämiehen tavaroiden tulee olla erotettavissa komissionsaajan omista
        
        Komissionsaajan tilitys- ja selvitysvelvollisuus
        
        komissionsaajalla on säännöllinen tilitysvelvollisuus ja velvollisuus selvittää myynti- ja varastotilanne
        
        Päämiehen tarkastusoikeus
        
        päämiehellä on oikeus milloin tahansa tarkastaa tilinpito ja varasto
  - - - Sopimusrikkomus
        
        Luottoriski ostajien maksukyvyttömyydestä säilyy yleensä alkuperäisellä velkojalla (myyjällä) eikä siirry rahoitusyhtiölle.
    - - Sopimusrikkomus
        
        Rahoitusyhtiölle varataan yleensä oikeus palauttaa saaminen myyjälle, jos ostaja (laskunmaksaja) joutuu viivästykseen
        
        Riski velallisen maksukyvystä (luottoriski) jää myyjälle
- - - - Heikot tukikirjeet
        
        Tukikirjeet ovat usein sisällöltään sellaisia, että on selvää, ettei niihin voida perustaa sopimusvastuuta.
        
        Kun osapuolten tarkoituksena ei ole ollut synnyttää sopimusvelvoitteita, niitä ei tulisi pyrkiä juridisin välinein muodostamaan.
        
        Instrumentissa voidaan myös nimenomaisesti todeta, ettei instrumentti ole sitova
      - Vahvat tukikirjeet
        
        Jos tukikirje on laadittu selkeästi sitovaksi, niin sopimusvelvoitteiden sisältö määritetään sopimusoikeuden vakiintuneiden tulkintaperiaatteiden mukaisesti.
      - Keskivahvat tukikirjeet
        
        Ongelmallisimman ja myös keskeisimmän ryhmän tukikirjeistä muodostavat ne, joissa sitovuus ja oikeusvaikutukset on tietoisesti jätetty epäselviksi.
        
        Nämä ovat myös yleisimpiä
        
        Keskivahvoissa tukikirjeissä tukija voi kertoa esimerkiksi toimintatavastaan (policy) taikka aikomuksestaan (intent) tai suunnitelmastaan toimia tietyllä tavalla.