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Investimentos - Coggle Diagram
Investimentos
Conceitos Básicos
Ativos x Passivos
Passivo tudo aquilo que tira dinheiro do seu bolso. (ex.: carro, desde que não tira sustento dele, casa seja própria ou alugada - desde que você saiba investir seu aluguel, financiamento, empréstimos - tentar que seja menor do que o rendimento de outro investimento, assinaturas/serviços)
Ativos tudo aquilo que coloca dinheiro no seu bolso. (emprego, títulos de dívida, ações e fiis, carros e casas que geram aluguéis)
Ricos compram Ativos que lhe possibilitarão compra Passivos. Pobres compram Passivos que lhe manterão pobres para a vida toda
Reserva de Emergência
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Escolha ativos pós-fixados, com baixa volatididade e que tenham rentabilidades constantes e cujo emissores sejam os mais seguros possível. Ex.: Tesouro Selic
Reserva de emergência é segurança, não rentabilidade
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Investidor x Especulador
Investidor
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Aspira um retorno adequado, sem grandes promessas
No mercado acionário, visa crescimento de Lucros e Patrimônios das empreas
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Em momentos de crise de mercado, se expõe mais ao risco
Especulador
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No mercado acionário, visa somente a variação da cotação do ativo
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A rentabilidade média de Warren Buffet é de 20%aa ou seja, 1,67%% am. Poupança rende 70% da SELIC aa
Aposentadoria
Previdência Privada normalmente tem retornos baixos, pois ela tem que se pagar. Só vale a penas aquelas com coparticipação da empresa, em que você coloca um valor e a empresa coloca esse mesmo valor pra você
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Liberdade financeira é um momento em que você é livre para tomar suas próprias escolhas sem a necessidade de ser obrigado a manter atividades por necessidades financeiros (ex.: parar de trabalhar, trabalhar meio período por opção). Depois da liberdade financeira, sua carteira pode rentabilizar menos
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Marcação a mercado
Processo de atualizar diariamente o valor de um ativo financeiro com base no preço real de negociação no mercado naquele dia, e não pelo valor contratado originalmente
Se o mercado valoriza o ativo, o preço de "marcação a mercado" sobe. Se o mercado desvaloriza o ativo, o preço de "marcação a mercado" cai. Isso ocorre porque o título tem que se ajustar para manter o valor final programado no vencimento
Se a taxa de valorização do título sobe (ex.: Taxa Selic) o valor a mercado do produto deve cair para compensar e vice-versa. Do mesmo jeito que se aumenta a procura por aquele título, o valor ele sobe e a taxa precisa ser ajustada
Renda Fixa
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Renda Fixa são títulos (emissões de dívida), emitidos pelo governo, banco ou empresas para captar dinheiro seja para pagar dívidas, rentabilizar melhor ou financiar projetos
Taxa SELIC
Taxa de juros básica, regulada pelo COPOM e BACEN a cada 45 dias, quando define uma meta para essa taxa. Taxa SELIC Over são as taxas que o mercado está negociando, normalmente 0,10% abaixo da meta
Quanto está baixa: promove o crescimento das empresas, do PIB, eleva o consumo, podendo elevar a inflação. Pode causar alta e evasão do dólar. "Deixa o dinheiro barato"
Quando está alta: torna o mercado pouco atrativo para o crescimento das empresas, pode frear o PIB e esfria o consumo. Pode frear a inflação e causar entrada do dólar no país, reduzindo seu valor frente ao real. "Deixa o dinheiro caro"
CDI Certificado de Depósito Interbancário. Taxa cobrada entre bancos, ligada diretamente a Taxa Selic, ficando por volta de 0,10% abaixo da Selic
IPCA Índice de Preços ao Consumidor Amplo. É uma pesquisa feita pelo IBGE onde periodicamente registram a variação % de preços de determinados produtos e constatam de quanto foi esse aumento/baixa
FGC periodicamente cada banco e financeira deve transferir valores para o FGC de acordo com o tamanho de sua operação. A garantia de 250k é por conglomerado financeiro e não por instituição financeira
Tipos de Investimentos
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Empresas
Debêntures
Mais próximo de Poupança, mas com rentabilidade diária (ao invés dos mêsversários)
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NÃO COMPRE! Se for, estude muito bem as empresas
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CRI, CRA (securitizadoras)
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A partir da venda de um pacote de dívidas (recebíveis) para uma Securitizadora. Ela vende um CRI/CRA no mercado para pagar essa compra
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Governo
Tesouro Selic
Um dos mais seguros, bom para curto prazo
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Pós fixado, mas tem uma pequena parte pré, que é exatamente a que sofre influência de marcação a mercado
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Tesouro Pré-fixado
Com juros semestrais, paga semestralmente ao investidor (mas perde o efeito do juros composto)
Um dos mais perigosos da renda fixa, pois sofre muito de marcação a mercado. Só compre se tiver certeza absoluta que vai poder segura-lo até o vencimento
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Bom para médio e longo prazo, desde que resgatado no vencimento. Logo, útil somente quando você que um investimento em data fixa
Tesouro IPCA+
Híbrido, pois tem uma parte pós (IPCA) e outra pré-fixada. Logo também pode sofrer da marcação a mercado
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Bom para médio e principalmente longo prazo, desde que resgatado no vencimento
75% da dívida pública está com as grandes instituições. O risco é o soberano, bastando imprimir dinheiro
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IR
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17,5% para entre 361 a 720 dias
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Ele é retido na fonte ou seja, na hora do resgate a corretora já retém. 1x ao ano a corretora envio os informes de rendimento para eu colocar no programa da receita
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Renda Variável
Termos de Mercado
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Proventos momento em que a empresa distribui para os acionistas parte do lucro ao invés de reinvestir. Pode ser de 2 formas
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JCP A empresa não tributou os proventos, logo teremos que pagar IR (normalmente a corretora que debita)
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Análises: Tem a Fundamentalista baseada em números qualitativos e quantitativos que indicam a saúde da empresa e a Técnica, que analisa gráficos e tendências (porém não analisa "cisnes negros".
Operações
Day Trade, quando compramos ou vendemos a ação no mesmo dia (ou mesmo vende sem tê-la, para depois comprar). Pela FGV é "cassino", 97% das pessoas perdem
Swing Trade se diz que as operações compram e vendem em dias diferentes. Em tese tem que vender depois de poucos dias baseado no gráfico, mas é o mecanismo utilizado para longo prazo
Investidor está "comprado" quando está comprando uma ação esperando sua valorização. Suas perdas são limitadas (100%), mas seus ganhos são ilimitados. Já o "vendido" está acreditando que a ação vai se desvalorizar e vende. Sejamos comprados.
Aluguel de ações quando eu disponibilizo ações na bolsa para outras pessoas comprarem e tentarem fazer spread com o falar, ficando vendidos nela.(ex.: peguei iphone emprestado e vendi por 5k acreditando na queda. Se cair, posso recomprar o mesmo Iphone por 3k devolver e ainda ficar com 2k de lucro. Porém, se valorizar e ir para 6k, terei que arrumar 1k para comprar ele de volta
IBOV composição de aprox 60 empresas com maior liquidez na bolsa. Normalmente muito voltado para bancos e commodities, portanto não reflete exatamente a Bolsa. O mesmo vale para o IFIX
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Taxa SELIC: baixa, deixa o dinheiro barato, promovendo o crescimento das empresas
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