Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
ธุรกรรมการเงินดิจิทัล (Fintech) - Coggle Diagram
ธุรกรรมการเงินดิจิทัล
(Fintech)
ความหมายของ (Fintech)
FinTech (Financial Technology) คือ กลุ่มธุรกิจที่ประยุกต์ใช้เทคโนโลยีเข้ามาทำให้การบริการที่เกี่ยวข้องกับการเงินและการลงทุนมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น
Financial Technology คือการนำเอาเทคโนโลยีมาใช้กับการเงินในการสร้างนวัตกรรมใหม่ เพื่อเป็นสินค้า บริการ การแก้ปัญหาทางการเงิน
เป็นแนวทางในการประกอบธุรกิจใหม่ ๆ ทำให้การจัดการ และการเข้าถึงทางการเงินเป็นไปได้ง่ายขึ้น ด้วยเทคโนโลยี
วิวัฒนาการของธุรกรรมการเงินดิจิทัล (Fintech)
จาก Bank 1.0 ถึงยุค Virtual Bank
จาก Bank 1.0
จาก Bank 4.0 สู่ Virtual Bank
ประเภทของ Fintech
จุดประสงค์ในการใช้งานสามารถแบ่งออกได้เป็น 7 แบบ
Banking Technology การนำเทคโนโลยีมาใช้กับระบบธนาคารซึ่งเป็นสิ่งแรกที่คนมักคิดถึง เมื่อพูดถึงเทคโนโลยีทางการเงิน เพราะหลายคนคุ้นเคยกับเทคโนโลยีดังกล่าวอยู่แล้ว
Crowdfunding Platformsเทคโนโลยีเพื่อการระดมทุน กล่าวคือ คราวด์ฟันดิงแพลตฟอร์ม เป็นแพลตฟอร์ม ตัวกลางระหว่างผู้ประกอบการ และนักลงทุน โดยแพลตฟอร์มที่เกิดขึ้น
Cryptocurrencyสกุลเงินดิจิทัลทั้ง Cryptocurrencyหรือเทคโนโลยี Blockchain เป็นการสมมติชุดข้อมูลขึ้นมาด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งในโลกออนไลน์ แล้วทำให้ใช้งานได้เหมือนเงินจริงสามารถใช้จ่ายได้
Payment Technologyระบบการจ่ายเงินที่ดำเนินการด้วยเทคโนโลยี ประเภทนี้คือระบบตัวแทนการใช้จ่าย ที่ผู้ใช้ต้องเปิดบัญชีกับทางแพลตฟอร์มจึงจะสามารถใช้งานได้
Financial Softwareซอฟต์แวร์สำหรับองค์กร อีกหนึ่งเครื่องมือเทคโนโลยี ที่จะช่วยผู้ประกอบการในเรื่อง การจัดการทางด้านการเงิน ไม่ว่าจะเป็น การจัดการบัญชี ระบบจ่ายเงินเดือน-ภาษีและการจัดการพนักงาน
Investment Management เทคโนโลยีที่จะช่วยจัดการทางด้านลงทุน ในปัจจุบันจะเห็นได้ว่า มีแพลตฟอร์มการลงทุนที่หลากหลายมากขึ้น
Insurance Technology/ Insurtech หลายคนมองว่าการซื้อประกันภัย ประกันชีวิตคือการลงทุนรูปแบบหนึ่งรวมทั้งระบบการคำนวณเบี้ยประกันมีความซับซ้อน การใช้เทคโนโลยีทางการเงินเข้ามาช่วย ทั้งด้านการคำนวณเบี้ยประกัน
ประโยชน์ของธุรกรรมการเงินดิจิทัล Fintech
คือการทำให้ธุรกรรม หรือกิจกรรมเกี่ยวกับการเงินแบบเดิมสะดวก และรวดเร็วขึ้นมาก และในฝั่งของธุรกิจเอง
ยังได้รับประโยชน์จากต้นทุนที่ลดลงอย่างที่ใครหลายคนเคยเห็นข่าวที่หลายธนาคารต่างลดจำนวนพนักงานลง
ในเบื้องต้น FinTech (ฟินเทค) ถ้าหากว่ามาจัดหมวดหมู่ง่าย ๆ จะสามารถแบ่งประเภทได้ 7 ประเภท ตามหมวดหมู่ของธุรกิจเกี่ยวกับการปน
เทคโนโลยีทางการเงินมีประโยชน์อย่างไร กับใครบ้าง
บุคคลทั่วไปได้ประโยชน์จากเทคโนโลยีทางการเงินในลักษณะการขยายโอกาสการเข้าถึงบริการทางการเงิน
สถาบันการเงินใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีทางการเงินได้ด้วย การสร้างระบบธนาคารย่อย ๆแบบ Mobile Banking ลงมาให้อยู่ในโทรศัพท์มือถือ
นักลงทุนเทคโนโลยีทางการเงิน เอื้อต่อการลงทุนทั้งในรูปแบบตลาด Cryptocurrency, Insurtech และ Crowdfunding Platforms ซึ่งถือเป็นโอกาสสำหรับนักลงทุนที่อยากลองลงทุนในรูปแบบไหม่ ๆ
ผู้ประกอบการสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น ผ่าน Crowdfunding Platforms รวมถึงสามารถจัดการบริหารระบบต่าง ๆ
ผลกระทบของ Fintech ที่มีต่อธนาคารและอุตสาหกรรม
ธนาคารหรือสถาบันการเงินด้วยความเป็นเจ้าเก่าที่ครองอำนาจทางการเงินมาโดยตลอด ทำให้เมื่อเทคโนโลยีทางการเงินกำเนิดขึ้นมาโดยมีลักษณะที่คล้ายกับการให้บริการ TMB SCB IMB BANK ออมสินของทางธนาคารจึงมีการตั้งคำถามว่าธนาคารจะอยู่ได้หรือไม่ หากคนหันไปใช้เทคโนโลยีทางการเงินกันมาก
ห้างสรรพสินค้าเมื่อ มีการซื้อขายออนไลน์แบบครบขั้นตอนในแพลตฟอร์มเกิดขึ้นด้วย
ความช่วยเหลือจากเทคโนโลยีทางการเงิน การซื้อขายสินค้าที่ต้องเดินทางออกไป เพื่อค้นหา จึงมีความจำเป็นลดลง
บทบาทของ Fintech กับระบบการเงินของไทยในอนาคต
การสนับสนุนการสร้างนวัตกรรมทางการเงิน ผ่านกลไก Regulatory Sandbox ที่เอื้อให้ผู้ให้บริการทางการเงินทั้งสถาบันการเงิน
1.1. การนำเทคโนโลยี Blockchain มาใช้ในการโอนเงินที่ช่วย ให้การโอนเงินระหว่างประเทศรวดเร็วมากขึ้น ต้นทุนต่ำลง และ ใช้ในการให้บริการหนังสือค้ำประกัน
1.2. การนำเทคโนโลยี Biometrics เช่น การสแกนหน้า หรือลายนิ้วมือมาใช้ในการพิสูจน์และยืนยันตัวตนลูกค้า เพื่อเพิ่มความปลอดภัยและความเชื่อมั่นในการใช้บริการทางการเงิน
การส่งเสริมความร่วมมือในการพัฒนานวัตกรรม ทางการเงิน โดยเฉพาะที่มีลักษณะเป็นโครงสร้างพื้นฐาน รองรับการพัฒนาต่อยอดบริการในอนาคตได้อย่างรวดเร็ว ที่สำคัญได้แก่
2.1. การจัดตั้ง Thailand Blockchain Community Initiative ซึ่งเป็นความร่วมมือของภาคการเงินและภาคธุรกิจ เพื่อแลกเปลี่ยนองค์ความรู้เกี่ยวกับเทคโนโลยี
2.2. การพัฒนา National Digital Identity (NDID) ซึ่งเป็น โครงสร้างพื้นฐานสำหรับการพิสูจน์และยืนยันตัวตนในรูปแบบ ดิจิทัล
2.3. การพัฒนาและส่งเสริมการใช้มาตรฐาน QR Code เพื่อ การชำระเงินที่ช่วยเพิ่มทางเลือกในการชำระเงินให้สามารถ ทำได้สะดวกรวดเร็วมากขึ้นผ่านโทรศัพท์เคลื่อนที่
2.4. การพัฒนาระบบต้นแบบของการใช้เทคโนโลยี Blockchain หรือ Distributed Ledger Technology (DLT) ในระบบการเงิน เพื่อสร้างระบบนิเวศให้ผู้เกี่ยวข้องได้เรียนรู้เทคโนโลยีนี้ในเชิงลึก
การส่งเสริมองค์ความรู้ด้าน FinTech แก่ผู้เกี่ยวข้อง ทั้งสถาบันการเงินหน่วยงานภาครัฐแลภาคธุรกิจผ่านกิจกรรมต่าง ๆ
ผลสำเร็จของธุรกรรมการเงินดิจิทัล (FinTech)
กลุ่มธุรกิจที่ประยุกต์ใช้เทคโนโลยีเข้ามาทำให้การบริการเกี่ยวข้องกับการเงิน และการลงทุนมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น
แก้ปัญหาได้ตรงจุดต้องมองให้ออกว่าลูกค้ามีปัญหาอะไร แล้วเสนอวิธีการแก้ไขอย่างสร้างสรรค์เราสามารถใช้เทคโนโลยีสมัยใหม่เข้ามาช่วยสร้างพฤติกรรมการใช้บริการใหม่ ๆ
ใช้งานง่ายเพราะการใช้ชีวิตทุกวันนี้ก็ยากพอแล้ว ลูกค้าจึงมองหาบริการที่ใช้งานได้ง่ายและให้ประสบการณ์ที่ดีระหว่างการใช้งาน
มีความปลอดภัยเนื่องจาก FinTech เกี่ยวข้องกับธุรกรรมทางด้านการเงินไม่ว่าทางใดก็ทางหนึ่งความปลอดภัย
ลูกค้าเข้าถึงการบริการได้ง่ายความสะดวกในการเข้าถึงการบริการถือเป็นสิ่งสำคัญอย่างหนึ่ง ตัวอย่างที่เห็นชัดในปัจจุบันนี้
ตรง life style ของกลุ่มเป้าหมาย ยกตัวอย่างเช่น หากกลุ่มลูกค้าเป็นนักวิเคราะห์ ชอบอ่านตัวเลขตีเส้นราคาหุ้นและวิเคราะห์ข้อมูลในเชิงลึก
มีระบบรองรับที่มีประสิทธิภาพไม่ว่าจะเป็นการบริการด้านใดก็ตาม ระบบจะต้องมีความสามารถในการนำเสนอข้อมูลอย่างถูกต้อง รวดเร็ว
ตอบสนองความต้องการของตลาดได้อย่างรวดเร็วการบริการที่ดีควรจะปรับตัวให้ทันกับสถานการณ์ เพื่อรักษากลุ่มลูกค้า นอกจากการนำ feedback มาพัฒนาและปรับปรุงบริการแล้ว
FinTech Startup สำหรับคนไทย มีเหตุผล 3 ด้าน
Demand for Innovations พัฒนาการของ FinTech ในประเทศไทยยังอยู่ในช่วงเริ่มต้น
Supply of Capital การที่มี Venture Capital เกิดขึ้นมากมายช่วยให้ Startup มีโอกาสในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่กว้างขึ้น
Regulations and Infrastructures หน่วยงานภาครัฐของหลายประเทศทั่วโลกรวมทั้งประเทศไทยได้ออกมาตรการส่งเสริม Startup อย่างจริงจังและต่อเนื่อง