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主要角色-行業整合, 總結 (產品特性, 銷售通路, 目標客群, 服務重點, 參與者, 項目 2B（機構投資者） 2C（散戶投資者）),…

- - - - 智能理財
        
        B2C: 運用AI與量化模型提供在ETF、個股上的客製化投資理財服務。
        
        銀行
        
        特定金錢信託
        委託人對信託資金保留運用決定權，並約定由委託人本人或其委任的第三人，對該信託資金的營運範圍或方法，提供具體的運用指示，受託人依此指示管理或處分信託財產。
        
        Lifecycle
        
        監控
        
        1 more item...
        
        初步投資者審查(KYC)
        
        1 more item...
        
        投資組合建構
        
        1 more item...
        
        投資策略的實施
        
        1 more item...
        
        再平衡
        
        1 more item...
        
        單獨金錢信托
        委託人（客戶）與受託人（銀行）簽訂信託契約，委託人概括指定信託資金的營運範圍或方法，受託人在此範圍內擁有運用決定權，並單獨管理運用該信託財產。
        
        Lifecycle
        
        投信投顧
        
        原生Fintech
        
        B2B: 與金融機構合作，以雲端方式提供機器人理財演算法引擎、人工智慧市場預測引擎，共同推出機器人理財服務。
        
        原生Fintech
        
        需求評估與合作洽談：首先，TradingValley與金融機構進行深入溝通，了解其業務需求和目標，評估合作的可行性。
        
        技術整合與系統開發：在確定合作後，TradingValley將其機器人理財演算法引擎與合作夥伴的系統進行整合，開發適合該機構的自動化理財服務平台。
        
        測試與優化：完成系統開發後，進行全面測試，確保系統穩定運行，並根據測試結果進行優化，以滿足合作夥伴的需求。
        
        上線與運營支持：系統上線後，TradingValley提供持續的技術支持和維護服務，確保系統的穩定性和安全性，並協助合作夥伴解決運營中遇到的問題。
      - 資訊整合與聚合平台
        
        定期評估與投資報告
        
        合規審查與監控
        
        客戶支持與關係管理
        
        資訊服務與客戶教育
        
        數據分析與動態投資建議
        
        投資執行與交易支持
        
        風險管理與資產保護
        
        客戶諮詢與需求分析
        
        投資組合設計與策略制定
  - - - Custody & Asset Servicing
        
        Operational support such as custody of assets, transfer agent processes, and reporting.
        
        Transparent reporting ensuring that their investments are managed and safeguarded effectively.
        
        Reporting and analytics help clients monitor their assets and assess performance aligned with their financial goals.
        
        Performance tool
        
        Automate investment, rebalance,
        and tax-loss harvesting
      - Strategies, markets, and products
        
        Strategy diversification includes high-volume model portfolio distribution and personalized, goal-based investing.
        
        Market access encompasses convenient entry to various asset classes, including private markets like private equity and real estate.
        
        Product diversification addresses the growing client demand for a range of asset types, including traditional investments (stocks and bonds) and emerging options like digital assets and ESG-compliant products.
        
        Diversified portfolio such as social responsible (SRI) portfolio and Expert-built portfolios
      - Planning& Advice
        
        Personalized financial planning and investment advice.
        
        Able to interact with advisors across multiple platforms, such as mobile apps, websites, and face- to-face meetings.
        
        Automated engagement and recommendation systems enhance the client's journey by providing timely, personalized advice.
        
        Available real person financial advisors
      - Onboarding & Account Administration
        
        Initial setup of client accounts, including digital lead generation, digital and hybrid onboarding, and Know Your Customer (KYC) procedures.
        
        Simplified and automated compliance checks are used to ensure efficiency and a seamless client experience, allowing clients to start investing quickly and easily.
        
        Personalized accounts for retirement
        (IRA), education, real estate, and more
    - - Back office
        
        Fund accountant
        
        HR
        
        IT
        
        Document management, analytics,
        and compliance
        
        Cost basis reporting
        
        Tax information reporting
        
        Private wealth and portfolio
        administration solution
      - Middle office
        
        Compliance officer
        
        Risk manager
        
        IT
        
        Trading and model management
      - Front office:
        
        Research analyst
        
        Portfolio manager
        
        Tax manager
        
        Relationship manager
        
        Financial planning, 2.insurance,
        3.proposal generation
  - - - Trading
      - Cryptocurrency
      - Enterprise
    - - APP
      - UBI
    - - E-commerce
      - Payment solution
      - Installments
      - Mobile
    - - 智能理財
      - 資訊整合與聚合平台
    - - BNPL
      - Lending
- - - - 產品設計與市場定位
        
        案例
        
        安聯投信勾稽
        
        安聯投信專注於主動式投資管理，結合母公司豐富的投資研究資源，發行趨勢系列基金，藉由挖掘並掌握最新產業機會，增進客戶資產
        
        如綠色能源、科技創新等，以此來抓住長期增值機會並滿足投資者對特定主題的需求
        
        針對國泰人壽設計一款元大固定收益債券基金，用於配合其資金久期管理需求
        
        關鍵活動
        
        與機構客戶（如保險公司、退休基金、大型企業）溝通，了解其資金配置需求
        
        開發定制化的資本市場工具（如公司債、資產證券化產品）
        
        根據市場需求設計新的金融工具，如掛鉤利率的債券、量化策略基金
        
        目標
        
        創建滿足機構客戶需求的金融產品，例如債券承銷、結構化產品、專戶資產管理等
      - 銷售與分銷支持
        
        案例
        
        與銀行合作銷售資產證券化產品（ABS），銀行負責分銷，證券公司提供承銷服務
        
        安聯投信勾稽
        
        採用數位平台和智能客服技術，在與投資者互動中提供即時反饋。其行銷策略中使用AI技術，為投資者提供個性化建議，提升用戶互動率和投資產品滲透率
        
        廣泛的分銷網絡，包括與銀行合作進行基金產品的分銷
        
        目標
        
        通過專業團隊向機構客戶推廣產品，建立長期合作關係
        
        關鍵活動
        
        設立機構業務部，專注於機構客戶的開發與維護
        
        與其他金融機構合作分銷，如銀行和財富管理機構
        
        提供定期市場分析報告，協助機構客戶決策
      - 風險管理與合規支持
        
        案例
        
        安聯投信勾稽
        
        安聯投信透過母公司的資源和技術支持，特別是風險管理的監控
        
        採用生成對抗網絡（GAN）來模擬市場情境，並利用強化學習技術進行風險對沖，以有效應對市場波動，保護投資者資產
        
        元大證卷為國外機構投資者設計符合台灣監管的債券投資策略，並確保匯率風險對沖
        
        關鍵活動
        
        提供投資風險評估工具（如VaR模擬分析），幫助機構客戶管控投資風險
        
        協助機構客戶設計符合其風險偏好的投資組合
        
        建立合規框架，確保機構客戶資金運作與國內外法規一致
        
        目標
        
        確保產品與交易過程符合監管要求，降低交易風險
      - 投資與資金管理支持
        
        關鍵活動
        
        為機構客戶開立專戶，提供量身定制的資金配置建議
        
        提供大額交易支持服務，如股票大宗交易、場外衍生品交易
        
        實現數位化交易平台，支持即時交易與資金管理需求
        
        案例
        
        元大證券為國泰人壽提供一站式交易服務，整合債券購買與股權投資的執行
        
        目標
        
        為機構客戶提供資金配置與交易支持，實現資產增值
      - 售後服務與報告支持
        
        目標
        
        提供透明、定期的報告與技術支持，增強客戶信任
        
        關鍵活動
        
        為機構客戶提供定期投資績效報告、產品風險更新
        
        提供API介面，讓機構客戶可以直接連接交易與報告系統
        
        建立專屬客戶服務團隊，及時回應交易與產品相關問題
        
        案例
        
        元大證卷為台積電、鴻海、中華電信退休基金提供月度資產配置與績效分析報告，並推薦適時調整策略
    - - 產品設計與市場定位
        
        核心內容
        
        股票、債券、ETF 等標的產品的設計與創新
        
        結合市場趨勢，推出如 AI 驅動的智能交易工具
        
        提供多語言和跨平台的交易應用（如手機 APP、網頁交易端）
        
        實例
        
        設計針對新手投資者的「小額零股投資平台
        
        目標
        
        開發適合散戶及中小型投資者的交易產品和平台
      - 銷售支援與推廣
        
        核心內容
        
        提供個性化的投資教育內容，如線上課程、模擬交易工具
        
        舉辦定期的投資研討會和推廣活動
        
        通過數位廣告及社交媒體營銷吸引年輕投資者
        
        目標
        
        吸引更多個人投資者並提升交易量
      - 客戶需求辨識與產品推薦
        
        核心內容
        
        利用交易行為數據，進行用戶風險偏好分析
        
        推薦個性化的交易策略和產品組合
        
        提供 AI 驅動的「即時市場分析」和「投資建議」
        
        目標
        
        透過數據分析為客戶推薦最佳投資產品
      - 交易與操作流程
        
        目標
        
        確保交易平台簡單易用、快速且安全
        
        核心內容
        
        支持多種交易方式，如即時交易、市價單、自動化交易等
        
        提供實時市場數據和技術分析工具
        
        確保交易速度和穩定性，降低系統延遲
      - 投資管理與風險控制
        
        核心內容
        
        提供投資者的風險分析報告和動態調整建議
        
        實施保證金交易、槓桿控制等風險管理機制
        
        提供「止損/止盈」功能，減少市場波動帶來的損失
        
        目標
        
        幫助客戶管理投資組合並實施風險控制
      - 合規與報告
        
        核心內容
        
        提供交易活動的透明報告給客戶（如月度交易明細）
        
        確保平台符合金融監管規範（如 KYC 和 AML）
        
        提供合規性教育，讓投資者了解交易風險
        
        目標
        
        遵守監管要求並確保市場透明
      - 客戶管理與服務
        
        核心內容
        
        提供即時客服支持（例如智能客服與真人客服結合）
        
        定期推送投資報告和市場分析
        
        舉辦客戶忠誠度計畫（如交易費用折扣、會員專屬活動）
        
        目標
        
        提供持續的支持與服務，提升客戶滿意度與忠誠度
    - - 資產管理AM
        
        證券業的角色
        
        設計和管理基金產品（如股票型基金、固定收益基金）
        
        提供機構級別的交易服務和投資諮詢
        
        提供量化交易及大數據分析支持投資決策
        
        核心特徵
        
        目標
        
        幫助客戶實現資產的最大化增值，專注於投資產品的管理
        
        運作方式
        
        為客戶設計投資組合，專注於股票、債券、ETF、對沖基金等產品
        
        採用主動式與被動式管理策略（如指數型基金）
        
        利用市場分析與數據模型優化資產配置，實現穩定收益
        
        服務對象
        
        主要面向機構投資者（如保險公司、退休基金、大型企業）以及部分高資產淨值客戶
      - 財富管理WM
        
        核心特徵
        
        目標
        
        提供全面的財務規劃，幫助客戶在資產增值的同時實現財富保值與風險管理
        
        運作方式
        
        提供全面的財務諮詢，包括資產配置、稅務規劃、遺產規劃等
        
        結合投資產品（如股票、債券、基金）與金融工具（如保險、信託）
        
        根據客戶風險偏好和財務目標，設計量身定制的理財方案
        
        服務對象
        
        主要針對個人投資者，尤其是高淨值個人或家族辦公室
        
        證券業的角色
        
        提供個性化的投資建議，專注於資產保值與增值
        
        用智能交易平台或數位銀行，提升財富管理的數位化體驗
        
        為高淨值客戶建立專屬理財團隊
    - - 前台：面向客戶與市場，創造收入
        
        WM（財富管理）
        
        營業網點與客戶開發
        
        通過營業部或線上通路接觸客戶，建立長期信任關係
        
        舉辦高淨值投資者的理財講座與品牌推廣活動
        
        數位化理財平台
        
        利用數位平台如手機應用、網站，讓客戶能即時查看投資績效，執行交易操作
        
        私人財富顧問
        
        推銷多元化理財產品（如基金、結構型產品、保險連結投資等）
        
        提供財富增值建議，包括退休規劃、遺產管理及稅務籌劃
        
        提供個性化財富管理方案，針對高淨值客戶進行資產配置建議
        
        AM（資產管理）
        
        基金經理
        
        設計投資策略，針對股票、債券、衍生品等進行資產配置
        
        持續追蹤宏觀經濟及市場數據，調整資產配置以實現最佳回報
        
        機構銷售團隊
        
        與大額客戶洽談專戶資產管理計劃
        
        為機構客戶（如退休基金、保險公司）提供量身訂做的投資產品
        
        產品設計與推廣
        
        針對市場需求推出主動型基金、固定收益基金或混合資產產品
        
        通過市場分析推動具有競爭力的產品（如AI概念基金、ESG基金)
      - 中台：支持運營與風險控制
        
        WM（財富管理）
        
        數據分析與客戶洞察
        
        利用AI和大數據分析客戶行為與需求，優化產品推薦
        
        為顧問提供客戶資產分佈與風險狀況的數據支持
        
        產品評估與績效分析
        
        定期分析產品績效，評估是否符合客戶長期收益目標
        
        根據市場變動提供再平衡建議
        
        風險管理與合規
        
        確保客戶資產配置符合監管要求（如風險承受能力與適合度測試）
        
        監控投資建議與執行的合規性，防範可能的利益衝突
        
        AM（資產管理）
        
        投資研究與分析
        
        支持基金經理制定和調整投資策略
        
        提供宏觀經濟、行業趨勢與公司基本面的研究報告
        
        風險控制與投資監督
        
        審核投資組合的風險敞口，監控是否超出公司或監管設定的風險限額
        
        使用模擬與壓力測試模型（如Value-at-Risk）進行風險預測
        
        合規管理
        
        確保基金投資符合相關規定（如投資限制、流動性要求）
        
        隔離不同業務之間的資訊，防止利益衝突
      - 後台：保障日常運作與技術支持
        
        WM（財富管理）
        
        IT系統與數位支持
        
        維護線上理財平台，確保操作流暢與安全
        
        支持智能客服系統，提供7x24小時服務
        
        客戶報表與績效報告
        
        定期生成個人化投資績效報告，增強客戶信任感
        
        提供多語言的數據可視化報告，方便國際客戶查閱
        
        清算與結算
        
        確保客戶交易的準確記錄與及時清算（如股票買賣、基金認購）
        
        管理客戶保證金，確保資金安全並符合破產隔離規範
        
        AM（資產管理）
        
        投資結算與託管
        
        提供基金凈值計算、收益分配及相關行政支持
        
        協同託管銀行進行投資結算與資產保管，確保法律與財務安全
        
        報告自動化
        
        利用自動化工具生成定期投資績效報告，提升效率
        
        協助內外部審計，提供合規與績效相關的報表
        
        技術支持
        
        開發與優化投資組合管理系統（如Portfolio Management Systems, PMS）
        
        確保內部交易與風險管理系統的穩定性
      - 核心差異分析：WM vs AM 在前中後台的側重點
        
        WM強調客戶服務與個性化資產配置，更多面向零售市場
        
        中台：以客戶數據分析與風險控制為主
        
        後台：專注於清算、客戶報告與數位平台
        
        前台：私人財富顧問與營業部是核心
        
        AM聚焦於投資回報與機構資產管理，更注重策略執行與監控
        
        中台：投資研究、風險控制與合規管理是核心
        
        後台：重點在投資結算與託管支持
        
        前台：基金經理與機構銷售是關鍵
- - - - AM
        
        資產回收與處置
        
        性能評估
        
        市場價值評估
      - WM
        
        收益分析
        
        客戶關係維護
        
        財務報告製作
    - - AM
        
        需求分析
        
        安聯人壽: i 探索的模組化解決方案
        多元商品，滿足多元需求，安聯讓客戶得到全面保障
        
        市場調查
        
        安聯貿易: 幫助市場環境分析和經濟周期的資料作出決策
        
        客戶資產選擇(融資)建議
        
        安聯人壽: i 探索
      - WM
        
        財務狀況評估
        
        安聯貿易: 瞭解您客戶的信用風險狀況 (貿易信用保險)
        
        （有時也稱為”應收帳款保險”）與傳統意義上的“保險”不同，可保障企業12個月內到期的應收帳款，確保現金流穩健
        
        透過風險資料分析，即使客戶無力清償，安聯貿易也能為企業潛在損失做好準備
        
        安聯貿易: 應收帳款管理平台
        
        Eolis
        
        SmartView
        
        +風險監控服務
        
        租賃方案設計
        
        稅務規劃
      - AGI也需要客戶管理
    - - WM
        
        現金流管理
        
        安聯貿易: 可以通過預測貿易和信貸風險來保護您的現金流。
        
        安聯投信: 主動式投資與風險管理(獲取更多資金以穩定現金流)
        
        AGI提供客戶之服務
        
        私募市場
        
        經得起時間考驗的投資專業、以及持續成長的市占為本，為客戶提供能夠創造長期收益的全新投資管道，並將投資機會化繁為簡。
        
        計量與因子投資
        
        策略跨越不同團隊與資產類別，採用全新工具與技術來衡量投資決策，助捕捉結構性超額報酬(alpha)
        
        永續發展
        
        運用環境、社會和治理（ESG）方面的專業，回應與日俱增的永續解決方案需求，協助客戶捕捉相關投資契機。
        
        主題投資
        
        運用內部獨家的研究，並根據客戶不斷演進的投資考量與興趣，從趨勢中發現值得投資的主題
        
        主動配置與風險管理
        
        運用風險管理與資產配置的專業，制定專屬的解決方案，務求滿足不同客戶的投資需求。
        
        風險管理
        
        安聯貿易: 貿易信用保險
        
        安聯投信: 主動式投資與風險管理
        
        續約/更換策略
      - AM
        
        維護計畫制定
        
        資產使用監控
        
        合約管理
      - 若做為AGI投資公司，會受其參與中/後台運營管理部分(詳見右方)
  - - - WM(長)
        
        整體財務策略和效益，包括如何利用公司資產來強化財務狀況和長期增長潛力。(效益分析、風險評估、策略規劃、關係維護)
      - AM(短)
        
        公司所屬租賃資產的操作和維護，強調如何保持和增值這些資產 & 當下客戶選擇的建議
    - - 融資租賃是一種長期租賃契約，通常提供給需要使用資本密集型設備或資產的企業，但企業不一定想要完全購買這些資產。
        透過融資租賃，租賃公司（出租人）購買資產並將其出租給承租人，承租人以分期方式支付租金，並在租賃期滿後選擇是否買回該資產。這類租賃通常具有「分期支付 + 期末買回」的結構，使得承租人在合約結束時可以選擇以預定價格購買設備。
      - IFRS 16已要求承租人在會計上對所有符合條件的租賃合同進行統一處理，使財務報表更加透明，並能更好地反映企業的實際財務狀況，但台灣仍有分類
        
        按照資產所有權的風險報酬是否移轉給承租人區分 (承租人是否需要在財報上針對承租承諾認列相應的資產及負債?)
        
        否
        
        營業租賃
        
        僅須在附註揭露相關資訊（表外）即可
        
        是
        
        融資租賃
- - - - 辨認客戶需求與產品推薦
      - 投保流程與簽約
      - 銷售通路
        
        於台北富邦銀行銷售
      - 售後服務
      - 產品開發與市場定位
        
        隨著台灣人口老化及國人壽命延長，儲備足夠的退休生活現金流成為首要課題。受惠於股市多頭帶來的信心，富邦人壽「鑫富一生」推出安聯投信代操的『好享利』投資型壽險
        
        『鑫富一生』適合族群:
        
        對投資理財有興趣，但沒時間研究市場及投資標的者
        
        信賴專業基金經理人代操資產配置、風險控管者
        
        為退休做準備，追求資產長期增值，期望分散風險者
      - 理賠與結算
    - - WAM中台
        
        產品開發
        (產品開發部)
      - WAM後台
        
        核保
        (核保部)
        
        理賠
        (理賠部)
      - WAM前台
        
        保單銷售
        (業務通路)
        
        客戶服務
        (業務通路、客服中心)
    - - 洽談(議價)與簽訂合約
      - 投保流程啟動
      - 客製產品
      - 售後服務
      - 商業接觸與需求調查
      - 理賠與結算
  - - - WAM Life Cycle 2C
        
        投保流程與承包商
        
        核保(個人)
        
        辨識客戶需求與產品推薦
        
        售後服務
        
        銷售支援
        
        理賠與結算
        
        產品開發與市場定位
      - WAM Life Cycle 2B
        
        核保(商業)
        
        售後服務
        
        銷售支援
        
        定制化產品
        
        理賠與結算
        
        企業風險評估與需求分析
        
        客戶關係管理
    - - WAM中台
        
        產品開發
        (產品開發部、通路行銷部)
      - WAM後台
        
        核保
        (核保部)
        
        理賠
        (理賠部)
      - WAM前台
        
        客戶服務
        （客戶服務部）
        
        保單銷售
        （業務部、通路推展部）
- - - - 產業中的WAM
        
        直接業務
        
        個人金融
        
        財富管理
        WAM
        
        對象
        
        一般人
        
        高淨值人士
        
        1 more item...
        
        服務門檻
        
        一般個人依照每間銀行規定不同，高資產則單月交易額度300萬以上
        
        主要內容
        
        資產配置、投資管理、退休規劃、稅務諮詢、遺產規劃
        
        風險承擔
        
        因人而異
        
        期間
        
        因人而異
        
        工具
        
        人壽保險、年金產品、教育基金
        
        私人銀行
        
        企業金融
        
        資產管理AM
        
        服務對象
        
        機構、企業、非營利組織
        
        1 more item...
        
        服務門檻
        
        單月交易額度300萬以上
        
        主要內容
        
        資金管理、投資管理、風險管理、資本結構優化、併購諮詢
        
        期間
        
        較長
        
        工具
        
        貨幣市場工具、衍生性金融、主權基金、機構資產管理
        
        風險承擔
        
        較高
        
        轉投資業務
        
        投資銀行
        
        「投資銀行」執行為證券業，並非銀行。
        
        《銀行法》:投資總額不得超過投資時銀行淨值之百分之四十
        
        1933 年葛塞法案（Glass-Steagall Act of 1933）將商業銀行與證券商業務範圍嚴格的區分開來，規定商業銀行經營投資銀行業務範圍不得超過 10%。在這一背景下，造成商業銀行扮演間接金融的角色，反之大型券商則扮演直接金融的角色，大型券商逐漸發展成「投資銀行」
      - AWM的運行
        
        服務對象
        
        個人金融
        
        中台
        
        風險管理部門
        
        個人客戶的信用評級、投資偏好等，評估相對簡單。
        
        產品部門(開發、購買)
        
        標準化，適合大眾市場
        
        3 more items...
        
        建立商品審查小組：應設立商品審查小組，制訂商品上架的標準、審查程序及監控機制，並經董事會通過。
        
        法尊部門
        
        法規相對簡單，但需要確保產品透明度和客戶知情權
        
        後台
        
        人力資源部門
        
        營運部門
        
        資訊科技部門
        
        前台
        
        客戶經理
        
        確定交易授權流程、費用揭露、定期報告、申訴管道等
        
        理財專員
        
        法人金融
        
        前台
        
        客戶經理
        
        現金流管理、短期資金運用建議，提供資金流動性解決方案。
        
        企業資產管理顧問
        
        確定交易授權流程、費用揭露、定期報告、申訴管道等
        
        後台
        
        營運部門
        
        處理交易結算、資金分配、帳戶維護等操作
        
        資訊科技部門
        
        人力資源部門
        
        中台
        
        風險管理部門
        
        企業的信用風險、行業風險等，beta評估更為複雜
        
        產品開發部門
        
        資金集中管理、企業理財產品，針對企業的資金流動和短期資金增值需求設計
        
        3 more items...
        
        商品審查小組
        
        法尊部門
        
        法規可能更為複雜
      - LIFE CYCLE
        自然人與法人共同適用
        差異在風險承擔程度
        
        2C
        個金WAM
        
        績效評估、續約
        
        AM
        交易室
        
        自動化理財平臺檢視及管理投資組合與績效
        
        WM
        財富管理部門
        
        視訊方式與理專或專家進行討論或諮詢
        
        需求分析
        
        AM
        投資顧問
        
        資產增值、配置、風險控制、流動性需求等，並完成需求報告
        
        安聯投信提供基金、投資型保險作為理財標的之一
        
        WM
        財富管理部門
        
        信託、保單、家族治理、家族有限合夥企業FLP、財富移轉、稅務諮詢、移民歸化、教育培養
        
        方案設計
        合約簽訂
        
        AM
        產品部門
        
        多元產品組合，包含負債管理
        
        人工智慧協助投資組合規劃
        
        WM
        財富管理部門
        
        多為人工規劃，強調一對一服務
        
        身分資格確認
        (法務部門)
        
        AM
        
        銀行需至少每兩年覆審一次，確認客戶仍符合高資產客戶資格。如發現客戶的可投資資產低於標準，需取得客戶書面確認，確保其是否繼續適用高資產客戶的服務。
        
        每一行業對資格的表準不同，
        故特意列出
        
        同時影響借貸利率
        
        WM
        
        策略制定
        風險評估
        
        AM
        風險管理部門
        投資研究部門
        
        投資適性調查：確保需求與能力匹配
        
        高風險商品的風險預告書
        
        市場風險分析
        
        因高資產客戶以專業投資人或專業客戶身分接受服務，不適用金融消費者保護法。
        
        WM
        財富管理部門
        
        執行
        追蹤
        
        AM
        交易室
        
        持續監控、風險管理
        
        網路或APP查詢帳戶訊息與交易資訊
        
        銀行中台風險管理部門對資產組合進行持續監控
        
        自動化理財平臺查詢與分析投資市場及產品訊息 chatbot
        
        交易平台
        
        股票、基金、保單...
        
        WM
        財富管理部門
        
        內容已於前述說明過邏輯，不重複
        
        法人與個人適用相同法規
        
        只要財力足夠，個人也可以做到企業級投資
        主要差異在對象所能承擔之portfolio的beta
        
        銀行高資產客戶財富管理業務
        金管會
        
        2B
        企金AM
        
        策略制定、風險評估
        
        AM
        
        方案設計、合約簽訂
        
        AM
        
        需求分析
        
        AM
        
        資產配置與投資
        
        WM
        
        企業團體保單
        
        保險業
        
        執行、追蹤
        
        AM
        
        身分資格確認
        
        績效評估、續約
        
        AM
      - 銀行執行WAM業務條件
        
        財務健全性
        
        普通股權益比率：達9.5%以上。
        
        第一類資本比率：達11%以上。
        
        資本適足率：達13%以上
        
        最近半年度的第一類授信資產之備抵呆帳提列比率達1%以上
        
        最近半年度財務報表需經會計師查核簽證，無保留意見
        
        最近半年度的逾期放款比率未超過1%，且備抵呆帳覆蓋率達100%以上。
      - 產業鏈
        (與安聯的勾稽)
        
        中游
        
        產品銷售
        
        銀行
        銷售部門
        
        法金
        
        個金
        
        財富管理部門
        
        下游
        
        客戶
        
        企業、機構
        
        個人
        
        上游
        
        產品設計
        
        保險公司
        
        安聯人壽
        
        證券投信公司
        
        Stock、Bond
        
        基金公司
        
        Allianz:Mutual Funds、ETF、Hedge Funds
        
        銀行
        
        產品部門: 結構化、固定收益商品
        
        數位金融部門(數數發): 金融創新商品、平台
    - - 工業銀行
        
        農業銀行
        
        不動產信用銀行
        
        中小企業銀行
        
        輸出入銀行
    - - 農、漁會信用
      - 部、信用合作社
    - - 外商銀行：通常專注於企業金融業務，特別是跨國企業的融資、外匯交易和國際業務。
        2. 外國銀行分行及代表人辦事處設立及管理辦法
  - - - 人壽保險
      - 產物保險
      - 中央再保險
- - - - 收入來源: 基金's 手續費及管理費
    - - 基金
        
        追蹤標的之被動式管理投資，不需經理人主動積極操作，可降低營運. 成本，投資標的也較透明
        
        安聯投信為主動式投資
      - 客群
        
        資金有限或沒時間選股及挑基金的穩健型投資人
      - 挑戰
        
        投資人不易掌握基金績效
        
        社會期待過高
  - - - 大額交易基金投資策略制定&執行(買入賣出、核對、交割)
      - 基金績效管控&營運表現數據回饋/回報
      - 豐富數據背書之銷售支援，基金投資產品配置建議
      - 特點
        
        強調客製化的企業機構銷售支援
        
        專注提供專業簡報、投資之基金數據分析、定期客戶互動與追蹤。
        
        後台支持高度專業化
        
        精準的交易結算&對帳
        
        專業的基金會計&淨值計算
        
        根據不同客戶之產業類型所制定的客製化合規支持
        
        客製化數據報表製作
      - 交易結算&對帳
      - 企業客戶基金投資產品推廣、販售渠道選擇與合作
      - 企業機構客戶分層管理追蹤
      - 企業客戶基金投資需求分析&客製化產品設計
    - - 基金投資策略制定&交易執行、核對、交割
      - 所投資之基金表現追蹤&數據回饋
      - 簡單好懂的基金推薦與投資建議
      - 特點
        
        著重消費者行銷與教育
        
        使用直觀的數位工具和市場推廣吸引零售投資者。
        
        服務流程透明且友好
        
        確保淨值及帳務準確公開，建立消費者信任。
      - 消費者認購基金管理&贖回基金操作
      - 零售客戶基金投資產品推廣、販售渠道選擇與合作
      - 計算、公開基金淨值(透明財務報表資訊)
      - 零售客戶基金投資偏好分析&產品設計
      - 零售客戶分層管理
    - - WAM前台
        
        Sales
        
        面向企業與零售客戶，銷售基金產品，回應需求並提供教育培訓。
        
        安聯投信電子交易平台
        
        BD
        
        支援 Sales 提供市場分析與產品資料，回應進階客戶疑問。
        
        Trading(前)
        
        執行交易，提供市場數據支持，確保大額交易的市場影響最小化。
        
        Marketing
      - WAM中台
        
        Product
        
        設計基金產品，策劃上市與推廣活動、銷售渠道選擇，監控產品績效並提供調整建議。
        
        Operations(中)
        
        管理交易結算、對帳(核對交割)及帳戶操作，提供中台數據支持與流程優化。
        
        Trading(中)
        
        協助根據市場變化&客戶需求之流動性管理與資產調配，避免交易執行過程中的風險與延遲。
      - WAM後台
        
        Legal&Compliance
        
        Fund Accounting
        
        核算基金每日淨值，準備財務報告，確保會計流程透明且符合法規要求。
        
        Operation(後)
        
        處理帳務與自動化支持，負責交易結算後續操作，協助提升內部稽核效率。