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Crédit clients commerciaux - Coggle Diagram
Crédit clients commerciaux
Phases du crédit
1. Examen de la demande:
se renseigner sur les risques liés à l'octroi de ce crédit (ex: garanties, solvabilités, documents...
Autorisation du crédit: signer contrats et déposer les garanties
3. surveillance du crédit
: vérifier la solvabilité de l'entreprise, vérifier le rembousement
Documents pour l'examen
Honorabilité
Extrait registre commerce
Extrait du registre des poursuites
Organigramme, référence, certificat ISO
Analyse secteur, analyse concurrence
capacité de crédit
Bilans
Budget
données du comptes
autres engagements
formes de crédit
Avance à terme fixe
: versement en 1x sur le compte courant, remboursement du crédit et des intérêts en 1x
Prêt:
montant accordé en 1x, remboursement selon modalités définies ( mensuel, trimestriel...)
Crédit en compte courant
: limite accordé de crédit sur le compte courant, la consommation se fait selon les besoins de l'entreprise
types de crédit
selon différents caractéristiques: garantie, objet du crédit, durée du crédit, catégorie d'emprunteur
ex: crédit lombard, crédit construction, crédit hypothécaire, consommation...
Condition versement
honorabilité
: le client va-t-il rembouser le client
Capacité de crédit
: le client a-t-il la capacité à rembourser le crédit
Notation et taux d'intérêt
Rating
: selon évalution du risque du crédit accordé, un client plus risqueé paiera plus d'intérêts
--> AAA = meilleure rating /A- pire rating
Fixation des prix
Refinancement
: les couts pour la banque qui doit emprunter cet argent
Couts exploitation:
les conseillers, les agences...
frais du risque:
selon le rating du client
Rémunération des capitaux:
pour la banque cet argent prêté est bloqué
marge bénéficiaire
: bénéfice de la banque
remboursement du crédit
selon les modalités du contrat: mensuel, trimestriel, annuel...
direct: directement diminuer le crédit
indirect: cotisation sur un compte à part