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2.6 Nivel de endeudamiento y decisión de crédito - Coggle Diagram
2.6 Nivel de endeudamiento y decisión de crédito
Conocer cuál es tu verdadera capacidad de endeudamiento es clave para saber cuánto es lo que puedes pagar sin comprometer la integridad de tus finanzas personales.
El ratio de endeudamiento es un indicador clave para evaluar la salud financiera de una empresa y tomar decisiones informadas sobre su gestión financiera.
Deudas
Todas aquellas deudas que hayas adquirido durante el último tiempo y que tengas que seguir pagando.
Previo a solicitar cualquier tipo de préstamo, crédito o incluso a comprometerse a una compra a plazo por un alto monto, es esencial conocer cuál es tu capacidad de endeudamiento.
Capacidad de endeudamiento
Es la cantidad máxima de deuda que puedes asumir sin tener problemas de solvencia y se suele calcular como un porcentaje de tus ingresos.
Según expertos, la capacidad de endeudamiento se debería situar entre el 30% y 35% de los ingresos de una persona.
Capacidad de endeudamiento
Capacidad de Endeudamiento = (Ingresos Mensuales – Gastos Fijos) x 0,35.
Es decir, debes restar los gastos fijos a tus ingresos y el resultado multiplicarlo por 35%.
Un nivel de endeudamiento elevado puede:
Dificultar el ahorro e invertir: Al destinar una gran parte de los ingresos al pago de deudas, queda menos dinero disponible para otros objetivos financieros.
Aumentar el riesgo de insolvencia: Si la persona o empresa no puede generar suficientes ingresos para cubrir sus obligaciones, se corre el riesgo de caer en impagos y morosidad.
Limitar el acceso a crédito: Un alto nivel de endeudamiento puede ser un factor determinante para que las entidades financieras rechacen nuevas solicitudes de crédito.
¿Cómo mantener un nivel de endeudamiento saludable?
Crear un presupuesto: Llevar un registro detallado de ingresos y gastos permite identificar áreas donde se puede reducir el consumo y destinar más dinero al pago de deudas.
Priorizar las deudas: Enfocarse en saldar primero las deudas con mayor tasa de interés puede ayudar a ahorrar dinero en intereses a largo plazo.
Establecer un plan de pago: Fijar metas realistas para el pago de deudas y establecer un plan de acción concreto para alcanzarlas.
Evitar nuevas deudas: Considere cuidadosamente la necesidad de adquirir nuevas deudas y evaluar si realmente puede asumirlas sin afectar su salud financiera.
