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Secciones de la ley 183-02 - Coggle Diagram
Secciones de la ley 183-02
Entidades reguladoras
1.2. Superintendencia de Bancos (SIB)Función: Supervisar las entidades financieras para asegurar el cumplimiento de la normativa vigente.
1.3. Superintendencia del Mercado de Valores (SIMV)Función: Vigilar y regular las actividades en los mercados de valores, como la bolsa de valores y las sociedades de corretaje.
1.1. Banco Central de la República Dominicana (BCRD)Función: Responsable de la política monetaria y cambiaria, estabilidad del valor de la moneda, y la regulación del sistema de pagos. Objetivos: Controlar la inflación y garantizar la estabilidad macroeconómica.
1.4. Consejo Monetario y Financiero. Función: Es el órgano de máxima autoridad en materia de regulación financiera y monetaria.
Leyes y Normativas
2.2. Normativas Prudenciales
Estas son emitidas por la Superintendencia de Bancos y otras autoridades reguladoras para establecer criterios de riesgo, solvencia, liquidez y capital mínimo de las entidades financieras.
2.3. Ley contra el Lavado de Activos (Ley 155-17)
Complementa a la Ley 183-02, al establecer las obligaciones y responsabilidades de las entidades financieras para prevenir el lavado de dinero.
2.1. Ley de Instituciones Financieras
Regula el funcionamiento de las entidades de intermediación financiera, estableciendo su constitución, funcionamiento y disolución.
Requisitos de Capital
Capital Mínimo Requerido
Las entidades financieras deben cumplir con un capital mínimo, que es revisado y actualizado periódicamente por la Superintendencia de Bancos.
Ratios de Capital
Los bancos deben mantener ciertos ratios de capital en relación a sus activos ponderados por riesgo, conforme a las normas de Basilea III, para garantizar la estabilidad financiera.
Protección al Cliente
Resolución de Conflictos
Existen mecanismos de resolución de disputas entre los clientes y las instituciones financieras, a través de la Superintendencia de Bancos.
Educación Financiera
Se fomenta la educación financiera para que los consumidores puedan tomar decisiones más informadas sobre los productos y servicios financieros.
Transparencia en Información
Las entidades deben proporcionar información clara y detallada sobre sus productos, servicios, tasas de interés, y comisiones, evitando cláusulas abusivas.
Supervisión Basada en Riesgos
El sistema de supervisión se enfoca en evaluar los riesgos inherentes a las operaciones de los bancos y las medidas adoptadas para mitigarlos.
Inspecciones Regulares
La Superintendencia de Bancos realiza inspecciones periódicas para verificar el cumplimiento de las normativas y la solidez de las entidades financieras.
Informes Financieros
Los bancos están obligados a presentar informes financieros periódicos y a mantener altos estándares de contabilidad y auditoría.
Supervisión Bancaria
Sanciones y Consecuencias
Revocación de Licencias
En casos de infracciones graves, la Superintendencia de Bancos puede revocar la licencia de operación de la entidad infractora.
Responsabilidad Penal
Los directivos y empleados de entidades financieras pueden enfrentar responsabilidad penal si se demuestra que han actuado con dolo o negligencia grave.
Sanciones Administrativas
Incluyen multas, advertencias y la suspensión temporal de las actividades de las entidades financieras.
Prevención de Lavado de Dinero
Conozca a su Cliente (KYC)
Las entidades financieras están obligadas a implementar políticas para conocer la identidad de sus clientes y verificar el origen de los fondos.
Reportes de Operaciones Sospechosas
Deben reportar a la Unidad de Análisis Financiero (UAF) cualquier transacción que consideren sospechosa o que supere los umbrales establecidos.
La Ley 183-02, en conjunto con la Ley 155-17, establece mecanismos de prevención del lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.
Sanciones
El incumplimiento de estas obligaciones puede llevar a sanciones administrativas, multas significativas, y en casos graves, la revocación de licencias.
objetivos Generales de la Ley 183-02
Estabilidad Financiera: Garantizar que el sistema financiero sea estable y que las entidades mantengan la solvencia. Protección al Público: Asegurar que los depositantes y usuarios financieros estén protegidos contra abusos y prácticas fraudulentas.Prevención de Crisis: Establecer mecanismos de regulación y supervisión que prevengan crisis bancarias y económicas.