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Mapa Mental - Coggle Diagram
Mapa Mental
ESTRUCTURA JURIDICA DE LAS SOCIEDADES NACIONALES DE CREDITO
Las sociedades nacionales de crédito son instituciones financieras con un marco jurídico específico que les permite operar bajo ciertas normativas y regulaciones establecidas por el Estado. Su estructura jurídica define su organización, funcionamiento y los roles que desempeñan en el sistema financiero.
Objetivo:
-Facilitar el acceso al crédito y servicios financieros en sectores estratégicos.
-Promover el desarrollo económico y social del país.
Regulación y Supervisión:
Están sujetas a la regulación y supervisión del Estado a través de organismos como la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Naturaleza Jurídica:
Son entidades de derecho público con personalidad jurídica y patrimonio propio.
Su constitución y operación están reguladas por leyes específicas.
Problemas que planteó la expropiación de la banca
La expropiación de la banca en México en 1982 por el presidente José López Portillo planteó diversos problemas y desafíos tanto para el sector financiero como para la economía del país.
Reacción del Sector Privado:
-Los bancos expropiados eran propiedad de grandes grupos empresariales que vieron sus activos confiscados, lo que generó tensiones entre el gobierno y el sector privado.
-La medida fue vista como un ataque a la propiedad privada y la libertad económica.
Impacto en la Inversión:
-La expropiación disuadió la inversión extranjera y local debido a la percepción de un entorno económico inestable y de riesgo.
-La salida de capitales aumentó, afectando la balanza de pagos del país.
Inestabilidad Financiera:
-La expropiación generó incertidumbre en el sistema financiero, afectando la confianza de los inversionistas y depositantes.
-Hubo un retiro masivo de depósitos, lo que exacerbó la crisis de liquidez.
POLÍTICA MONETARIA
La política monetaria se refiere a las acciones y estrategias implementadas por una autoridad monetaria, generalmente el banco central, para controlar y regular la cantidad de dinero en circulación, las tasas de interés y la disponibilidad de crédito en la economía. Su objetivo principal es mantener la estabilidad económica y financiera, controlar la inflación y fomentar el crecimiento económico sostenible.
Objetivos:
-Estabilidad de precios (control de la inflación).
-Pleno empleo (reducción del desempleo).
-Estabilidad del tipo de cambio.
-Crecimiento económico sostenible.
Instrumentos:
-Tasas de interés.
-Operaciones de mercado abierto.
-Requerimientos de reservas (encaje legal).
-Políticas de redescuento.
Estrategias:
-Política monetaria expansiva: Aumenta la oferta de dinero y reduce las tasas de interés para estimular la economía.
-Política monetaria restrictiva: Reduce la oferta de dinero y aumenta las tasas de interés para controlar la inflación.
El redescuento.
El redescuento es un instrumento de política monetaria en el cual los bancos comerciales pueden obtener liquidez a corto plazo de parte del banco central, utilizando sus propios activos financieros, como préstamos y letras de cambio, como garantía.
Mecanismo:
-Los bancos comerciales presentan sus activos financieros al banco central.
-El banco central descuenta estos activos, proporcionando fondos a los bancos a una tasa de redescuento.
Propósito:
-Proveer liquidez a los bancos comerciales.
-Facilitar la expansión del crédito en la economía.
-Actuar como prestamista de última instancia.
Impacto:
-Influye en la cantidad de dinero en circulación.
-Afecta las tasas de interés a corto plazo.
-Estabiliza el sistema financiero en tiempos de crisis.
Transformaciones de sociedades anónimas a nacionales de crédito
Las transformaciones de sociedades anónimas a nacionales de crédito implican un cambio significativo en la estructura y operación de estas instituciones para alinearlas con los objetivos de desarrollo económico y social definidos por el Estado.
Impacto en la Gestión y Operación Bancaria:
-Las nacionales de crédito deben orientarse hacia proyectos y actividades que promuevan el desarrollo económico, lo que puede requerir un cambio en la estrategia operativa y de inversión.
-Deben operar bajo un marco de supervisión más estricto, con mayores requisitos de reporte y cumplimiento normativo.
Requisitos y Normativas:
-Las sociedades deben ajustarse a las normativas establecidas para las nacionales de crédito, lo que incluye regulaciones sobre capital, gobernanza y operaciones.
-Deben demostrar su capacidad para cumplir con los objetivos de financiamiento y desarrollo definidos por el Estado.
El encaje legal
El encaje legal, también conocido como reservas obligatorias, es la proporción de los depósitos que los bancos comerciales deben mantener en reserva, ya sea en sus propias bóvedas o depositados en el banco central.
Requisitos:
-Establecido por el banco central como un porcentaje de los depósitos totales.
-Puede variar según el tipo de depósito (a la vista, a plazo, etc.).
Propósito:
-Controlar la cantidad de dinero que los bancos pueden prestar.
-Asegurar la solvencia y estabilidad del sistema bancario.
-Moderar la expansión del crédito y la oferta monetaria.
Liquidez Bancario
La liquidez bancaria se refiere a la capacidad de un banco para cumplir con sus obligaciones de pago a corto plazo sin incurrir en pérdidas significativas. Es crucial para la estabilidad y operatividad del sistema bancario.
Importancia:
-Asegura que el banco pueda enfrentar retiros de depósitos y otras obligaciones a corto plazo.
-Mantiene la confianza de los depositantes y del mercado.
Herramientas de Gestión:
-Préstamos interbancarios.
-Líneas de crédito del banco central.
-Manejo de activos líquidos de alta calidad.
Concepto de pasivo exigible
El pasivo exigible, en el contexto bancario, se refiere a las obligaciones financieras de un banco que deben ser pagadas en un corto plazo, generalmente dentro de un año. Incluye depósitos de los clientes y otras deudas a corto plazo.
Clasificación:
--Depósitos de clientes (cuentas de ahorro, cuentas corrientes).
-Deudas a corto plazo (bonos a corto plazo, préstamos interbancarios).