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Unidad Nº8 - Coggle Diagram
Unidad Nº8
Dinero
No surgió de un acuerdo para suplantar el trueque directo
Sino que más bien
Evolucionó espontáneamente como consecuencia natural del mismo trueque
El dinero nunca fue “inventado”
, sino que más bien los hombres eventualmente
descubrieron
que “estaba allí”
La esencia de la teoría de
Menger
Radica en el reconocimiento de que incluso bajo condiciones de trueque directo,
algunas mercancías son más fácilmente “vendibles” que otras
Siempre habrá algunas mercancías que serán consumidas frecuentemente por un gran número de personas
Al individuo
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Fue la
forma primitiva de intercambio
, y aún sigue usándose en ocasiones
Sin embargo
El trueque puro es tan
costoso en términos de tiempo y esfuerzo
que el comercio no sería posible a gran escala si no existiera ningún método de intercambio alternativo
Requiere
“
Doble coincidencia de necesidades
”
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A medida que los grupos sociales crecen
Y aumenta el grado de especialización y división del trabajo
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Banca comercial
Los bancos
manejan dinero
y
proporcionan servicios financieros
En un sentido más formal
Un banco recibe
“depósitos” del público
(ya sea de individuos o de empresas, y en ocasiones de gobiernos), y con los recursos obtenidos de esta fuente
efectúan “préstamos” a otras personas
(sean individuos o empresas)
o invierten en “valores”
En general
Los bancos cubren sus gastos y obtienen sus ganancias de la diferencia
entre la tasa de interés que cobran sobre sus préstamos
(o el retorno que perciben sobre sus inversiones) y la
tasa de interés que pagan sobre sus depósitos
(que puede ser cero en algunos tipos de depósitos)
Lo que diferencia los bancos comerciales de otros tipos de intermediarios financieros
Es que sólo los bancos comerciales aceptan
depósitos a la vista
, esto es, depósitos contra los cuales se pueden girar
cheques
El banco comercial proporciona al público un servicio muy real
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La mayor parte de los
pasivos
consisten de depósitos exigibles contra demanda del depositante, mientras que las reservas de dinero de inmediata disponibilidad son una proporción relativamente pequeña de las obligaciones depositarias, y la mayor parte de los
activos
bancarios consisten de préstamos
Reservas
Consisten de
efectivo en bóveda
y
depósitos que los bancos mantienen en el banco central
En casi todos los países del mundo
Los bancos comerciales están obligados a mantener
reservas mínimas
equivalentes a cierto porcentaje de sus depósitos
Estos porcentajes, que varían mucho de un país a otro, se denominan tasas
de encaje legal
Naturalmente
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Inversiones en valores
Son activos que generan un ingreso para el banco, pero además son relativamente líquidas
En el sentido de que
Pueden ser convertidas en efectivo con relativa facilidad y con poca o ninguna pérdida de valor
A veces se les denomina
“
Reservas secundarias
”, porque los bancos a menudo dependen más de estos activos que de sus reservas “primarias” para hacer frente a retiros de fondos inesperadamente grandes
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Préstamos y Descuentos
Estos son los activos que generan
la mayor parte de los ingresos
de un banco comercial
La mayor parte de los préstamos bancarios se hacen en base a
pagaré
El deudor debe firmar el pagaré
Que también puede incluir las firmas de otras personas (garantes) que se comprometen a pagar si el deudor no cumpliera con su promesa
Si el deudor o los garantes no cumplen con lo prometido
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Otros activos
Los “otros” activos de un banco incluyen sus activos fijos, esto es,
sus edificios, mobiliario, y equipos
Depositos
Consisten de
obligaciones depositarias con el público
, y la mayor parte de estos depósitos
son exigibles contra demanda del depositante
Tipos
A la vista
Son cuentas
contra las cuales se pueden girar cheques
, y los depósitos en estas cuentas son incondicionalmente
pagaderos contra demanda
De ahorro
No permiten girar cheques
contra las sumas depositadas
Sino que, para efectuar un retiro
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Plazo fijo
La tasa de interes se expresa como el “
precio del crédito
”
Es el precio
Que se paga
por el uso temporal de fondos prestables
, y generalmente se expresa como un tanto por ciento anual, aunque la duración del préstamo naturalmente puede ser por un período mayor o menor
Además
Aunque generalmente hablamos de “la” tasa de interés, en realidad existen muchas diferentes tasas de interés
Y las diferencias
Se deben a diferencias en la duración y los riesgos de los préstamos
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Banca central
En la mayoría de los países más antiguos
Un solo banco gradualmente llegó a asumir más y más la posición de banco central
Debido principalmente a un
monopolio legal en la emisión de billetes
, o por su posición como
agente financiero del gobierno
No se llamaban originalmente bancos centrales
Sino que generalmente eran conocidos como bancos de emisión o bancos nacionales
Al principio
La principal función
de estos bancos era la
regulación de emisión monetaria
, y el
mantenimiento de la convertibilidad de los billetes
en términos de oro o plata
Eventualmente, sin embargo
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Masa monetaria
En principio, por masa monetaria
Entendemos la cantidad total de dinero que existe en manos del público en un momento determinado
Puesto que
La principal función del dinero en una economía monetaria es la de servir como medio de pago generalmente aceptado
Una medida natural de la masa monetaria sería entonces
El valor total de todos los instrumentos que pueden ser usados como medio de pago
Está claro que
La masa monetaria total no puede limitarse únicamente al dinero en efectivo,
ya que existen otros instrumentos que también son utilizados y aceptados como medios de pago
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