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財務規劃 - Coggle Diagram
財務規劃
年花費規劃
交通: 7000/月
住: 25000/月
爸媽營養品: 2萬/月
保險費: 5000/月
保險規劃:
保障型>> 10萬/年
投資型>> (最少六年)
業務(交際)費用: 10000/月
子女花費: 30000/月
流動性資產
現金流: 5.4萬/月
流動性資產: 1000萬
(隨時可以調動的錢)
ETF配息: 500萬 -> 30萬/年 (6%) >> 效益不大
國際保單:
5年不能動 (7% > 6%)
前五年不變 500萬
十年 變 1000萬
資產配置
儲蓄率
緊急預備金: 12個月
資產負債率: 25%
升息(流動性) 資產率: 25%
保費率 (保險): 3-4萬/年
意義: 壽險> 自己不在了之後，給家人的支撐
本質: 壽險(國外) & 金流
房子理論:
底座(保險精神): 壽險 (離世後的保障)
兩個支柱: 休養 (2年) & 失去賺錢能力 (5年)
天花板: 現金流
實支實付
重大傷病
防癌
失能
二十年內規劃
三年內: (父母)
生活費552萬
(房屋貸款)
五年內: (財務自由)
換房自住
被動收入: 5萬/月
十年後: (子女)
教育不到3歲:
托嬰 3萬/月
三十年後: 傳承
芸瑄規劃
未來需求
小換大: (購買金額 比出售的高)
重購費
未來趨勢
房地產增值市場
財務現況
銀行貸款
稅務:
土地交易稅:
15% (超過十年) 賣掉之後的利潤x15%
20% (超過五年未滿十年)
房屋貸款條件:
寬限期: (只還利息) 通常三年
買房若之後有增值
可以做增貸
原房貸: 2.5% ~ 3%