Instituições Financeiras
Monetária/Bancária
Não Monetária/Não Bancária
Captam recursos por meio de depósitos à vistas e criam moeda escritural
3B 2 C
Banco Comercial
Banco Múltiplo
Banco Cooperativo
Cooperativa de Crédito
Caixa Econômica
Captam recursos por meio da emissão de títulos
Introdução
- IF pública ou privada que tem como atv principal e intermediação de recursos financeiros e a custódia de valores
- Autorização de funcionamento -> BC
- S/A
- Deve conter Banco no nome
- Crédito de curto e médio prazo
Podem praticar:
Captar recursos via depósito à vista ou a prazo ou via emissão de títulos
Conceder op. de crédito
Realizar cobranças de pagamentos
Operar no mercado de câmbio
Distribuição de ações
É vedado:
Garantir a subscrição de valores mobiliários
Contratar terceiros para colocação de val. mob.
Principais Atividades
Intermediam recursos financeiros
Cria moeda escritural
Crédito rotativo, conta garantida, empréstimo
Repasse via BNDES
Emissão de cartão de débito e crédito
Introdução
IF com no mínimo 2 das seguintes carteiras, sendo uma delas obrigatoriamente Comercial ou de Investimento
Para ser IF monetária tem que ter a carteira Comercial
Tem que ter Banco no nome
- Comercial
- Investimento
- Desenvolvimento
- Crédito Imobiliário
- Crédito, Financiamento e Investimento
- Arrendamento Mercantil
Atividades
Op ativas, passivas e acessórias das diversas IFs
O patrimônio líquido mínimo de um Banco Múltiplo é a soma dos mínimos de cada carteira
Introdução
Formada por uma associação autônoma de pessoas unidas voluntariamente
Sem fins lucrativos
O objetivo é prestar serviços financeiros de modo mais simples para seus cooperados
Autorizada pelo BC
Atua no setor rural e urbano
Os usuários têm poder igual de voto
3 níveis
Cooperativas de Crédito Singulares
Cooperativas Centrais de Crédito
Confederações de Centrais
Deve ter "Cooperativa" no nome
A cooperativa singular não filiada pode contratar serviços de Central ou de Confederação
Devem ter no mínimo 20 associados
Se subdividem em:
Capital e Empréstimo
Clássica
Plena
Tem FGC de 250 mil
Atividades
Captar, exclusivamente dos associados, recursos e depósitos sem emissão de certificado, ressalvada a captação de recursos de Municípios
Conceder créditos à associados
Obter empréstimos e repasses de IF, inclusive CDI
FGC
Aplicar e obter recursos das Centrais e Confed às quais estejam filiadas
Prestar serviço de pagamento (débito e crédito)
Prestar serviços à associados e à NÃO ASSOCIADOS
Cobrança e custódia
IFs constituídas sob a forma de banco comercial ou banco múltiplo, sob controle de cooperativas centrais de crédito
As centrais devem deter no mínimo 51% das ações
Deve ter "Banco Cooperativo" no nome
Tem o objetivo de possibilitar o acesso aos serviços bancários não disponíveis às cooperativas de crédito
Empresa pública vinculada ao Min da Faz
Assemelhada aos bancos múltiplos
Prioriza assistência social, saúde, educação...
Realiza CDC
Monopólio do empréstimo sob penhor
São 13
Banco de Desenvolvimento
Introdução
IF pública não federal
S/A
Sede na capital da unidade da Federação que detiver o controle acionário
Objetivo
Suprimento dos recursos necessários ao financiamento, em médio e longo prazo, de programas e projetos que visam a promover o desenvolvimento econômico e social das unidades da federação
É vedado
Instituir fundos de investimento
Adquirir imóveis não destinados a uso próprio
Abrir agências
Agência de Fomento
Introdução
Funcionamento depende do BC
S/A de capital fechado (totalmente pública)
Só pode haver uma por estado
Nome: "agência de fomento" + unidade da federação
Funding
Fundos e programas oficiais
Orçamentos federais, estaduais e municipais (FNE)
Captação de depósito interfinanceiro vinculado a op. de microfinanças
Operações Ativas
Financiar capital fixo e de giro associados a projetos da unidade
Prestação de Garantias
Crédito Rural
Op. de câmbio
BNDES
100% pública
Avalia a concessão do apoio com foco no impacto socioambiental e econômico no Brasil
Agência de Fomento Federal
Incentivar a inovação, o desenvolvimento regional e socioambiental
Oferece para todas as empresas
Em situação de crise, atua como anticíclico
Empresa pública com person. jurídica de direito privado e patrimônio próprio
Vinculado ao Min. da Faz.
Banco de Investimento
Introdução
IF necessariamente privada
Objetiva lucro
Recursos de médio e longo prazo para capital fixo e de giro
Adm de fundos de investimento para obter recursos
Depósitos interfinanceiros
Repasse
Op. Ativas
Compra e venda de metais
Operar com bolsas
Todas as modalidades de concessão de crédito para financiamento de capital fixo e de giro
Operar em câmbio
Op. Passivas
Depósitos a prazo
Recursos do exterior
Repasse
Depósitos interfinanceiros
Soc. de Crédito, Financiamento e Investimento
Introdução
"Financeira"
Sociedade privada sob a forma de s/a
Objetivo
Financiamento para aquisição de bens e serviços a PF e PJ, desde que sejam consumidores finais (CDC)
Capital de Giro
Funding
RDB e CDB
Depósito Interfinanceiro
O próprio bem é dado como garantia
Sociedade de Arrendamento Mercantil
Introdução
Instituição que realiza o "Leasing" de bens móveis e bens imóveis adquiridos para fins de uso próprio
No Leasing o bem é do banco
Paga parcelas compostas por uma parte de "amortização" e outra de "aluguel"
Para quitas, a soma das parcelas de amortização deve ser igual ao valor do bem
O funcionamento depende do BC
Se "equipara" à uma IF
Op. Passivas
Recursos do exterior
Repasse
Emissão de Debêntures (Não é uma IF)
Depósitos Interfinanceiros
Soc. Corretora e Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários
Introdução
S/A ou LTDA
Funcionamento depende do BC
Supervisionadas pelo BC e pela CVM
Pode ter até 10 agências
Função
Liquidação das operações
Legitimidade dos Títulos
Autenticidade
Praticar Op. de câmbio
Op. Passivas
Recursos Próprios
Empréstimos
Soc. de Crédito Imobiliário
Introdução
Especialidade em op. de financiamento imobiliário
s/a
Op. Passivas
Recursos Próprios ou Depósito de Poupança
Repasse
Empréstimos no Exterior
Op. Ativas
Financiamento para construção, aquisição e reformas de imóveis RESIDENCIAIS
Companhia Hipotecária
Financiamentos imobiliários RESIDENCIAIS e COMERCIAIS
Não recebe depósitos de poupança
Recursos provém de LH, LCI, debêntures e empréstimos
S/A
Autorizada pelo BC
Pode fazer adm de fundos de investimentos autorizado pelo CVM
Associação de Poupança e Empréstimo
Facilitar os associados a aquisição de casa própria
Os associados depositam para formar uma poupança e alguém pega o empréstimo
Sociedade civil e não S/a
Depende de autorização do BC
Realiza operações de crédito para associados e não associados (com taxa de juros maiores)
Sociedade Corretora de Câmbio
Operações de câmbio (até $300.000)
S/a ou LTDA
Fintechs
Sociedade de Crédito Direto
Sociedade de Empréstimo entre Pessoas
Introdução
Funcionamento depende do BC
OP. De crédito por meio de plataforma eletrônica com recursos próprios ou com uma linha de crédito do BNDES
Atividades
Análise de crédito para terceiros
Emissão de moeda eletrônica
Emissão de cartão de crédito
Também pode atuar como correspondente bancário de outras IFs
É vedado
Captar recursos do público, exceto mediante emissão de ações
Participar do capital de IFs
Uma plataforma que intermedia uma pessoa emprestar para outra
Até 15.000 para cada devedor
Emite moeda eletrônica