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Instituições Financeiras - Coggle Diagram

- - - - Introdução
        
        IF pública ou privada que tem como atv principal e intermediação de recursos financeiros e a custódia de valores
        
        Autorização de funcionamento -> BC
        
        S/A
        
        Deve conter Banco no nome
        
        Crédito de curto e médio prazo
      - Podem praticar:
        
        Captar recursos via depósito à vista ou a prazo ou via emissão de títulos
        
        Conceder op. de crédito
        
        Realizar cobranças de pagamentos
        
        Operar no mercado de câmbio
        
        Distribuição de ações
        
        É vedado:
        
        Garantir a subscrição de valores mobiliários
        
        Contratar terceiros para colocação de val. mob.
      - Principais Atividades
        
        Intermediam recursos financeiros
        
        Cria moeda escritural
        
        Crédito rotativo, conta garantida, empréstimo
        
        Repasse via BNDES
        
        Emissão de cartão de débito e crédito
    - - Introdução
        
        IF com no mínimo 2 das seguintes carteiras, sendo uma delas obrigatoriamente Comercial ou de Investimento
        
        Comercial
        
        Investimento
        
        Desenvolvimento
        
        Crédito Imobiliário
        
        Crédito, Financiamento e Investimento
        
        Arrendamento Mercantil
        
        Para ser IF monetária tem que ter a carteira Comercial
        
        Tem que ter Banco no nome
        
        O patrimônio líquido mínimo de um Banco Múltiplo é a soma dos mínimos de cada carteira
      - Atividades
        
        Op ativas, passivas e acessórias das diversas IFs
    - - IFs constituídas sob a forma de banco comercial ou banco múltiplo, sob controle de cooperativas centrais de crédito
      - As centrais devem deter no mínimo 51% das ações
      - Deve ter "Banco Cooperativo" no nome
      - Tem o objetivo de possibilitar o acesso aos serviços bancários não disponíveis às cooperativas de crédito
    - - Introdução
        
        Formada por uma associação autônoma de pessoas unidas voluntariamente
        
        Sem fins lucrativos
        
        O objetivo é prestar serviços financeiros de modo mais simples para seus cooperados
        
        Autorizada pelo BC
        
        Atua no setor rural e urbano
        
        Os usuários têm poder igual de voto
        
        Deve ter "Cooperativa" no nome
      - 3 níveis
        
        Cooperativas de Crédito Singulares
        
        A cooperativa singular não filiada pode contratar serviços de Central ou de Confederação
        
        Devem ter no mínimo 20 associados
        
        Se subdividem em:
        
        Capital e Empréstimo
        
        Clássica
        
        Plena
        
        Tem FGC de 250 mil
        
        Cooperativas Centrais de Crédito
        
        Confederações de Centrais
      - Atividades
        
        Captar, exclusivamente dos associados, recursos e depósitos sem emissão de certificado, ressalvada a captação de recursos de Municípios
        
        Conceder créditos à associados
        
        Obter empréstimos e repasses de IF, inclusive CDI
        
        FGC
        
        Aplicar e obter recursos das Centrais e Confed às quais estejam filiadas
        
        Prestar serviço de pagamento (débito e crédito)
        
        Prestar serviços à associados e à NÃO ASSOCIADOS
        
        Cobrança e custódia
    - - Empresa pública vinculada ao Min da Faz
      - Assemelhada aos bancos múltiplos
      - Prioriza assistência social, saúde, educação...
      - Realiza CDC
      - Monopólio do empréstimo sob penhor
- - - - Introdução
        
        IF pública não federal
        
        S/A
        
        Sede na capital da unidade da Federação que detiver o controle acionário
      - Objetivo
        
        Suprimento dos recursos necessários ao financiamento, em médio e longo prazo, de programas e projetos que visam a promover o desenvolvimento econômico e social das unidades da federação
      - É vedado
        
        Instituir fundos de investimento
        
        Adquirir imóveis não destinados a uso próprio
        
        Abrir agências
    - - Introdução
        
        Funcionamento depende do BC
        
        S/A de capital fechado (totalmente pública)
        
        Só pode haver uma por estado
        
        Nome: "agência de fomento" + unidade da federação
      - Funding
        
        Fundos e programas oficiais
        
        Orçamentos federais, estaduais e municipais (FNE)
        
        Captação de depósito interfinanceiro vinculado a op. de microfinanças
      - Operações Ativas
        
        Financiar capital fixo e de giro associados a projetos da unidade
        
        Prestação de Garantias
        
        Crédito Rural
        
        Op. de câmbio
    - - 100% pública
      - Avalia a concessão do apoio com foco no impacto socioambiental e econômico no Brasil
      - Agência de Fomento Federal
      - Incentivar a inovação, o desenvolvimento regional e socioambiental
      - Oferece para todas as empresas
      - Em situação de crise, atua como anticíclico
      - Empresa pública com person. jurídica de direito privado e patrimônio próprio
      - Vinculado ao Min. da Faz.
    - - Introdução
        
        IF necessariamente privada
        
        Objetiva lucro
        
        Recursos de médio e longo prazo para capital fixo e de giro
        
        Adm de fundos de investimento para obter recursos
        
        Depósitos interfinanceiros
        
        Repasse
      - Op. Ativas
        
        Compra e venda de metais
        
        Operar com bolsas
        
        Todas as modalidades de concessão de crédito para financiamento de capital fixo e de giro
        
        Operar em câmbio
      - Op. Passivas
        
        Depósitos a prazo
        
        Recursos do exterior
        
        Repasse
        
        Depósitos interfinanceiros
    - - Introdução
        
        "Financeira"
        
        Sociedade privada sob a forma de s/a
      - Objetivo
        
        Financiamento para aquisição de bens e serviços a PF e PJ, desde que sejam consumidores finais (CDC)
        
        O próprio bem é dado como garantia
        
        Capital de Giro
      - Funding
        
        RDB e CDB
        
        Depósito Interfinanceiro
    - - Introdução
        
        Instituição que realiza o "Leasing" de bens móveis e bens imóveis adquiridos para fins de uso próprio
        
        No Leasing o bem é do banco
        
        Paga parcelas compostas por uma parte de "amortização" e outra de "aluguel"
        
        Para quitas, a soma das parcelas de amortização deve ser igual ao valor do bem
        
        O funcionamento depende do BC
        
        Se "equipara" à uma IF
      - Op. Passivas
        
        Recursos do exterior
        
        Repasse
        
        Emissão de Debêntures (Não é uma IF)
        
        Depósitos Interfinanceiros
    - - Introdução
        
        S/A ou LTDA
        
        Funcionamento depende do BC
        
        Supervisionadas pelo BC e pela CVM
        
        Pode ter até 10 agências
      - Função
        
        Liquidação das operações
        
        Legitimidade dos Títulos
        
        Autenticidade
        
        Praticar Op. de câmbio
      - Op. Passivas
        
        Recursos Próprios
        
        Empréstimos
    - - Introdução
        
        Especialidade em op. de financiamento imobiliário
        
        s/a
      - Op. Passivas
        
        Recursos Próprios ou Depósito de Poupança
        
        Repasse
        
        Empréstimos no Exterior
      - Op. Ativas
        
        Financiamento para construção, aquisição e reformas de imóveis RESIDENCIAIS
    - - Financiamentos imobiliários RESIDENCIAIS e COMERCIAIS
      - Não recebe depósitos de poupança
      - Recursos provém de LH, LCI, debêntures e empréstimos
      - S/A
      - Autorizada pelo BC
      - Pode fazer adm de fundos de investimentos autorizado pelo CVM
    - - Facilitar os associados a aquisição de casa própria
      - Os associados depositam para formar uma poupança e alguém pega o empréstimo
      - Sociedade civil e não S/a
      - Depende de autorização do BC
      - Realiza operações de crédito para associados e não associados (com taxa de juros maiores)
    - - Operações de câmbio (até $300.000)
      - S/a ou LTDA
    - - Sociedade de Crédito Direto
        
        Introdução
        
        Funcionamento depende do BC
        
        OP. De crédito por meio de plataforma eletrônica com recursos próprios ou com uma linha de crédito do BNDES
        
        Atividades
        
        Análise de crédito para terceiros
        
        Emissão de moeda eletrônica
        
        Emissão de cartão de crédito
        
        Também pode atuar como correspondente bancário de outras IFs
        
        É vedado
        
        Captar recursos do público, exceto mediante emissão de ações
        
        Participar do capital de IFs
      - Sociedade de Empréstimo entre Pessoas
        
        Uma plataforma que intermedia uma pessoa emprestar para outra
        
        Até 15.000 para cada devedor
        
        Emite moeda eletrônica