Instituições Financeiras

Monetária/Bancária

Não Monetária/Não Bancária

Captam recursos por meio de depósitos à vistas e criam moeda escritural

3B 2 C

Banco Comercial

Banco Múltiplo

Banco Cooperativo

Cooperativa de Crédito

Caixa Econômica

Captam recursos por meio da emissão de títulos

Introdução

  • IF pública ou privada que tem como atv principal e intermediação de recursos financeiros e a custódia de valores
  • Autorização de funcionamento -> BC
  • S/A
  • Deve conter Banco no nome
  • Crédito de curto e médio prazo

Podem praticar:

Captar recursos via depósito à vista ou a prazo ou via emissão de títulos

Conceder op. de crédito

Realizar cobranças de pagamentos

Operar no mercado de câmbio

Distribuição de ações

É vedado:

Garantir a subscrição de valores mobiliários

Contratar terceiros para colocação de val. mob.

Principais Atividades

Intermediam recursos financeiros

Cria moeda escritural

Crédito rotativo, conta garantida, empréstimo

Repasse via BNDES

Emissão de cartão de débito e crédito

Introdução

IF com no mínimo 2 das seguintes carteiras, sendo uma delas obrigatoriamente Comercial ou de Investimento

Para ser IF monetária tem que ter a carteira Comercial

Tem que ter Banco no nome

  • Comercial
  • Investimento
  • Desenvolvimento
  • Crédito Imobiliário
  • Crédito, Financiamento e Investimento
  • Arrendamento Mercantil

Atividades

Op ativas, passivas e acessórias das diversas IFs

O patrimônio líquido mínimo de um Banco Múltiplo é a soma dos mínimos de cada carteira

Introdução

Formada por uma associação autônoma de pessoas unidas voluntariamente

Sem fins lucrativos

O objetivo é prestar serviços financeiros de modo mais simples para seus cooperados

Autorizada pelo BC

Atua no setor rural e urbano

Os usuários têm poder igual de voto

3 níveis

Cooperativas de Crédito Singulares

Cooperativas Centrais de Crédito

Confederações de Centrais

Deve ter "Cooperativa" no nome

A cooperativa singular não filiada pode contratar serviços de Central ou de Confederação

Devem ter no mínimo 20 associados

Se subdividem em:

Capital e Empréstimo

Clássica

Plena

Tem FGC de 250 mil

Atividades

Captar, exclusivamente dos associados, recursos e depósitos sem emissão de certificado, ressalvada a captação de recursos de Municípios

Conceder créditos à associados

Obter empréstimos e repasses de IF, inclusive CDI

FGC

Aplicar e obter recursos das Centrais e Confed às quais estejam filiadas

Prestar serviço de pagamento (débito e crédito)

Prestar serviços à associados e à NÃO ASSOCIADOS

Cobrança e custódia

IFs constituídas sob a forma de banco comercial ou banco múltiplo, sob controle de cooperativas centrais de crédito

As centrais devem deter no mínimo 51% das ações

Deve ter "Banco Cooperativo" no nome

Tem o objetivo de possibilitar o acesso aos serviços bancários não disponíveis às cooperativas de crédito

Empresa pública vinculada ao Min da Faz

Assemelhada aos bancos múltiplos

Prioriza assistência social, saúde, educação...

Realiza CDC

Monopólio do empréstimo sob penhor

São 13

Banco de Desenvolvimento

Introdução

IF pública não federal

S/A

Sede na capital da unidade da Federação que detiver o controle acionário

Objetivo

Suprimento dos recursos necessários ao financiamento, em médio e longo prazo, de programas e projetos que visam a promover o desenvolvimento econômico e social das unidades da federação

É vedado

Instituir fundos de investimento

Adquirir imóveis não destinados a uso próprio

Abrir agências

Agência de Fomento

Introdução

Funcionamento depende do BC

S/A de capital fechado (totalmente pública)

Só pode haver uma por estado

Nome: "agência de fomento" + unidade da federação

Funding

Fundos e programas oficiais

Orçamentos federais, estaduais e municipais (FNE)

Captação de depósito interfinanceiro vinculado a op. de microfinanças

Operações Ativas

Financiar capital fixo e de giro associados a projetos da unidade

Prestação de Garantias

Crédito Rural

Op. de câmbio

BNDES

100% pública

Avalia a concessão do apoio com foco no impacto socioambiental e econômico no Brasil

Agência de Fomento Federal

Incentivar a inovação, o desenvolvimento regional e socioambiental

Oferece para todas as empresas

Em situação de crise, atua como anticíclico

Empresa pública com person. jurídica de direito privado e patrimônio próprio

Vinculado ao Min. da Faz.

Banco de Investimento

Introdução

IF necessariamente privada

Objetiva lucro

Recursos de médio e longo prazo para capital fixo e de giro

Adm de fundos de investimento para obter recursos

Depósitos interfinanceiros

Repasse

Op. Ativas

Compra e venda de metais

Operar com bolsas

Todas as modalidades de concessão de crédito para financiamento de capital fixo e de giro

Operar em câmbio

Op. Passivas

Depósitos a prazo

Recursos do exterior

Repasse

Depósitos interfinanceiros

Soc. de Crédito, Financiamento e Investimento

Introdução

"Financeira"

Sociedade privada sob a forma de s/a

Objetivo

Financiamento para aquisição de bens e serviços a PF e PJ, desde que sejam consumidores finais (CDC)

Capital de Giro

Funding

RDB e CDB

Depósito Interfinanceiro

O próprio bem é dado como garantia

Sociedade de Arrendamento Mercantil

Introdução

Instituição que realiza o "Leasing" de bens móveis e bens imóveis adquiridos para fins de uso próprio

No Leasing o bem é do banco

Paga parcelas compostas por uma parte de "amortização" e outra de "aluguel"

Para quitas, a soma das parcelas de amortização deve ser igual ao valor do bem

O funcionamento depende do BC

Se "equipara" à uma IF

Op. Passivas

Recursos do exterior

Repasse

Emissão de Debêntures (Não é uma IF)

Depósitos Interfinanceiros

Soc. Corretora e Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários

Introdução

S/A ou LTDA

Funcionamento depende do BC

Supervisionadas pelo BC e pela CVM

Pode ter até 10 agências

Função

Liquidação das operações

Legitimidade dos Títulos

Autenticidade

Praticar Op. de câmbio

Op. Passivas

Recursos Próprios

Empréstimos

Soc. de Crédito Imobiliário

Introdução

Especialidade em op. de financiamento imobiliário

s/a

Op. Passivas

Recursos Próprios ou Depósito de Poupança

Repasse

Empréstimos no Exterior

Op. Ativas

Financiamento para construção, aquisição e reformas de imóveis RESIDENCIAIS

Companhia Hipotecária

Financiamentos imobiliários RESIDENCIAIS e COMERCIAIS

Não recebe depósitos de poupança

Recursos provém de LH, LCI, debêntures e empréstimos

S/A

Autorizada pelo BC

Pode fazer adm de fundos de investimentos autorizado pelo CVM

Associação de Poupança e Empréstimo

Facilitar os associados a aquisição de casa própria

Os associados depositam para formar uma poupança e alguém pega o empréstimo

Sociedade civil e não S/a

Depende de autorização do BC

Realiza operações de crédito para associados e não associados (com taxa de juros maiores)

Sociedade Corretora de Câmbio

Operações de câmbio (até $300.000)

S/a ou LTDA

Fintechs

Sociedade de Crédito Direto

Sociedade de Empréstimo entre Pessoas

Introdução

Funcionamento depende do BC

OP. De crédito por meio de plataforma eletrônica com recursos próprios ou com uma linha de crédito do BNDES

Atividades

Análise de crédito para terceiros

Emissão de moeda eletrônica

Emissão de cartão de crédito

Também pode atuar como correspondente bancário de outras IFs

É vedado

Captar recursos do público, exceto mediante emissão de ações

Participar do capital de IFs

Uma plataforma que intermedia uma pessoa emprestar para outra

Até 15.000 para cada devedor

Emite moeda eletrônica