Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
Quản lý NHTM và xu hướng phát triển hoạt động kinh doanh NHTM - Coggle…
Quản lý NHTM và xu hướng phát triển hoạt động kinh doanh NHTM
Rủi ro chính
Kn: rủi ro là khả năng xảy ra nguy cơ/điều phiền toái hay mất mát => rủi ro mang tính tiêu cực
=> trong tài chính cần lưu ý sự tương quan giữa rủi ro và lợi nhuân
Rủi ro trong hoạt động KD của NHTM là những tổn thất tiềm tàng có thể ảnh hưởng đến khả năng đạt được các mục tiêu của NHTM
Rủi ro tín dụng
Là khả năng một người vay ngân hàng hoặc một đối tác không thực hiên được các nghĩa vụ nợ của mình theo các điều khoản đã thỏa thuận
Nguyên nhân
Khách hàng:
Sử dụng ko đúng mục đích
Kết qủa kinh doanh ko tốt
Quản lý yếu kém
Ngân hàng:
Cán bộ ko thẩm định kỹ
Quy trình tín dụng
Chính sách tín dụng
Rủi ro lãi suất: khả năng biến động lãi suất trên thị trường tác động tiêu cực đến thu nhập ngân hàng
Rủi ro thanh khoản
Là khả năng ngân hàng không đáp ứng nghĩa vụ thanh toán, chi trả đối với khách hàng, ảnh hưởng đến danh tiếng và lợi nhuận của ngân hàng
Tài sản thanh toán là tài sản có thể chuyển đổi sang tiền một cách nhanh chóng không tổn thất vốn hoặc phạt lãi
Rủi ro tỷ giá: các biến động tỷ giá ảnh hưởng đến giá trị các tài sản, nợ và các hoạt động ngoại bảng bằng đồng ngoại tệ của ngân hàng
Rủi ro thị trường: khả năng gâu ra tổn thất/thua lỗ của các danh mục đầu tư và các công cụ tài chính do những thay đổi về giá thị trường
Rủi ro hoạt động: phát sinh gây ra tổn thất cho ngân hàng do quy trình nội bộ, con người và hệ thống ko đầy đủ hoặc sai sót hoặc từ các sự kiện bên ngoài
Quản lý hoạt động của NHTM
Là thiết lập các quy định cụ thể về hành vi mà các ngân hàng thương mại phải tuân theo - thường được thiết lập thông qua luật pháp hoặc được quy định bởi các cơ quan quản lý có liên quan
Mục tiêu
Đảm bảo sự an toàn ổn định hệ thống
Đảm bảo rủi ro của NH ở mức cho phép
Bảo vệ khách hàng
Các công cụ quản lý
Các giới hạn về hoạt động kinh doanh
CQQL đưa ra các giới hạn về tỷ lệ an toàn/ giới hạn trong HĐKD của NHTM
VD: Giới hạn về mức vay tối đa đối với một khách hàng (nhóm KH) hoặc một lĩnh vực cụ thể; Giới hạn góp vốn, mua cổ quần; Tỷ lệ tối đa của nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng để cho vay trung dài hạn
Yêu cầu về an toàn vốn tối thiểu
Vốn chủ sở hữu có khả năng chống đỡ rủi ro, do đó các NHTM phải tuân thủ các quy định về an toàn vốn tối thiểu
Tỷ lệ đòn bẩy tài chính tối thiểu/ Tỷ lệ vốn an toàn tối thiểu CAR
Cấp phép và giám sát ngân hàng
NHTM muốn được thành lập, hoặc tham gia vào 1 số hđ KH nhất định phải đc cấp phép từ cơ quan quản lý (NHNN)
Cấp phếp: phương pháp nhằm hạn chế hiện tượng lựa chọn đối nghịch, thông qua cấp phép, các đề xuát thành lập NHTM mới được sàng lọc để ngăn chặn những người không mong muốn kiểm soát chúng
NHTM phải báo cáo CQQL, chịu sự kiểm tra, giám sát thường xuyên của cơ quan quản lý nhằm đảm bảo NH tuân thủ nghiêm túc các quy định
Các NH vi phạm trong việc thực hiện sẽ bị xử phạt, giám sát đặc biệt hoặc tước giấy phép kinh doanh, buộc đóng cửa
Yêu cầu về công bố thông tin
Yêu cầu NHTM tuân theo chuẩn mực kế toán nhất định
Yêu cầu công bố thông tin về chất lượng danh mục và mức độ rủi ro của NHTM
Xu hướng phát triển
Nền kinh tế số
Phát triển kinh tế bền vừng
Tài chính toàn diện