Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
ธุรกรรมการเงินดิจิทัล (Fintech) - Coggle Diagram
ธุรกรรมการเงินดิจิทัล (Fintech)
ประโยชน์
ผู้ให้บริการ E-Commerce
ใช้ประโยชน์ได้ทั้งในรูปแบบของระบบ Payment การ เชื่อมต่อ API Data และ Banking Technology เพราะเป็น การขายออนไลน์ที่เกิดการใช้จ่ายขึ้นในแพลตฟอร์ม
นักลงทุน
Fintech เอื้อต่อการลงทุนทั้งในรูปแบบตลาดCryptocurrency, Insurtech และ Lending Technology ซึ่งถือเป็นโอกาสสําหรับนักลงทุนที่อยากลองลงทุนใน รูปแบบใหม่ๆ
สถาบันการเงิน
ใช้ประโยชน์จาก Fintech ได้ด้วยการนำระบบ API Data มาใช้ หรือการตรวจสอบความปลอดภัยด้วย Regtech รวมถึงสิ่งที่ง่ายและเป็นประโยชน์ที่สุดคือการสร้างระบบ ธนาคารย่อย ๆ แบบ Mobile Banking ลงมาให้อยู่ใน โทรศัพท์มือถือ
บุคคลทั่วไป
ได้ประโยชน์จาก Fintech ในลักษณะการขยายโอกาสการ เข้าถึงบริการทางการเงิน (Financial Inclusion) ที่ทำให้คน ที่ไม่มีบัญชีธนาคารสามารถใช้จ่าย ทำธุรกรรม รวมถึง สามารถขอสินเชื่อ ลงทุนได้ด้วยตนเอง
ประเภทของ Fintech
Cryptocurrency
Paymont Technology
Crowdfunding Platforms
Enterprise Financial Software
Banking Technology
Investment Management
Insurance Technology/ Insurtech
ความหมาย
Fintech (Financial Technology) คือ กลุ่ม ธุรกิจที่ประยุกต์ใช้เทคโนโลยีเข้ามาทำให้การ บริการที่เกี่ยวข้องกับการเงินและการลงทุนมี ประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น เช่น การทำธุรกรรมรับ จ่าย-โอนเงินออนไลน์ของธนาคาร หรือการ วิเคราะห์ข้อมูลหุ้นเพื่อช่วยการตัดสินใจของนัก ลงทุน โดยบริการเหล่านี้มักจะอยู่ในรูปแบบของ บริการออนไลน์แทบทั้งสิ้น
วิวัฒนาการของธุรกรรมการเงินดิจิทัล
แม้ว่าการเติบโตของสตาร์ทอัพด้าน Fintech จะมีอัตรา การเติบโตแบบก้าวกระโดด แต่หากพิจารณาวิวัฒนาการด้าน เทคโนโลยีทางการเงิน จะเห็นว่า Fintech ไม่ได้เป็นเรื่องใหม่ แต่อย่างใดตามงานศึกษาของ Arner, janos Barberis, and Ross P. Buckley ได้แบ่งยุคสมัยของ Fintech ออกเป็น 3 ช่วง
โดย Fintech 1.0 เป็นยุคหลังสงครามโลกที่ระบบการเงินของ ประเทศต่าง ๆ เริ่มมีการเชื่อมโยงถึงกันด้วยระบบอนาล็อก ขณะที่ Fintech 2.0 เป็นยุคดิจิทัลที่มีการนำคอมพิวเตอร์และ อินเทอร์เน็ตเข้ามาใช้
ผลสำเร็จของธุรกรรมการเงินดิจิทัล
มีความปลอดภัย
ลูกค้าเข้าถึงการบริการได้ง่าย
ใช้งานง่าย
ตรง life style ของกลุ่มเป้าหมาย
แก้ปัญหาได้ตรงจุด
มีระบบรองรับที่มีประสิทธิ
ตอบสนองความต้องการของตลาดได้อย่างรวดเร็ว
บทบาทของ Fintech กับระบบการเงินของไทยในอนาคต
การส่งเสริมองค์ความรู้ด้าน FinTech แก่ผู้เกี่ยวข้องทั้งสถาบันการเงินหน่วยงานภาครัฐและภาคธุรกิจผ่านกิจกรรมต่าง ๆ
การส่งเสริมความร่วมมือในการพัฒนานวัตกรรม ทางการเงิน โดยเฉพาะที่มีลักษณะเป็นโครงสร้างขึ้นฐาน รองรับการพัฒนาต่อยอดบริการในอนาคตได้อย่างรวดเร็ว
การสนับสนุนการสร้างนวัตกรรมทางการเงินผ่านกลไก Regulatory Sandbox ที่เอื้อให้ผู้ให้บริการ ทางการเงินทั้ง สถาบันการเงินและที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน สามารถพัฒนา บริการด้วยเทคโนโลยีสมัยใหม่และให้บริการได้รวดเร็วขึ้น โดยเริ่มจากการทดสอบการให้บริการในขอบเขตจำกัด เพื่อให้สามารถควบคุมความเสี่ยงได้ และมีการติดตาม ประเมินผลจากธนาคารแห่งประเทศไทยอย่างใกล้ชิดก่อนนำ ออกให้บริการในวงกว้าง
ผลกรทบของ Fintech ที่มีต่อธนาคารและอุตสาหกรรม
ห้างสรรพสินค้า
เมื่อมีการซื้อขายออนไลน์แบบครบขั้นตอนในแพลตฟอร์มเกิดขึ้น การซื้อขายสินค้าที่ต้องเดินทาง ด้วยความช่วยเหลือจาก Fintech การ ออกไปเพื่อค้นหา จึงมีความจำเป็นลดลง รวมถึงขณะนี้ ประเทศไทย มีอัตราการใช้จ่ายออนไลน์สูงที่สุดในเอเชีย ห้างสรรพสินค้าจึงเป็น ส่วนหนึ่งที่อาจได้รับผลกระทบ แต่พฤติกรรมของผู้บริโภคที่ชอบ ซื้อของที่ได้สัมผัสด้วยมือ มองเห็นด้วยตา รวมถึงต้องการที่นั่งเล่น พบเจอกับเพื่อนก็ยังมีอยู่เช่นกัน
ธนาคารหรือสถาบันการเงิน ด้วยความเป็นเจ้าเก่าที่ครองอำนาจทางการเงินมาโดย ตลอด ทำให้เมื่อ Fintech กำเนิดขึ้นมาโดยมีลักษณะที่ คล้ายกับการให้บริการของทางธนาคาร จึงมีการตั้งคำถาม ว่าธนาคารจะอยู่ได้หรือไม่หากมีการนิยมใช้ Fintech กัน มากขน