Please enable JavaScript.

Coggle requires JavaScript to display documents.

C2 - NGHIỆP VỤ NGUỒN VỐN - Coggle Diagram

- - - - vốn chủ sở hữu
      - tiền gửi
  - - - phải có đủ vốn ban đầu theo luật định
      - do tính chất sở hữu của ngân hàng quyết định
      - NHTM: 3000 tỷ
      - NH chính sách: 5000 tỷ
      - NH hợp tác xã: 3000 tỷ
      - Cty tài chính: 500 tỷ
      - Chi nhánh NH nước ngoài: 15 triệu USD
      - Tổ chức tài chính vi mô: 150 tỷ
      - Quỹ tín dụng nhân dân xã: 0.5 tỷ
      - Quỹ tín dụng nhân dân phường: 1 tỷ
    - - ít nhất phải = mức vốn pháp định
      - vốn điều lệ bao hàm cả vốn pháp định
      - Tăng vốn điều lệ:
        
        Huy động thêm vốn từ các cổ
        đông
        
        Phát hành cổ phiếu, trái phiếu có thể chuyển thành cổ phiếu
        (NHTM cổ phần)
        => Giảm về cổ tức đối với các cổ đông
    - - Quỹ bảo toàn
        vốn
      - Quỹ phúc lợi
      - Quỹ khấu hao tài sản cố định
    - - Chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn (5%-10%)
      - Tính ổn định cao và luôn được bổ sung
      - Quyết định quy mô hoạt động của NHTM
    - - Vốn tự có Cấp I(cơ bản)
        
        Khái niệm
        
        Là cơ sở để tạo lập nguồn vốn khác
        
        Chiếm chủ yếu
        
        Ổn định lâu dài
        
        Bao gồm
        
        Vốn điều lệ
        
        Quỹ dự trữ bổ sung
        
        Thặng dư vốn
        
        Quỹ đầu tư và phát triển nghiệp vụ
        
        Lợi nhuận 0 chia ( Lợi nhuận ròng sau khi trích lập các quỹ )
      - Vốn tự có Cấp II (bổ sung)
        
        Khái niệm
        
        Là tài sản Nợ
        
        Tính chất ổn định
        
        Có khả năng chuyển thành vốn
        
        Bao gồm
        
        50% giá trị tăng thêm của TSCĐ
        
        40% giá trị tăng thêm của các loại chứng khoán đầu tư
        
        Quỹ dự phòng tài chính
        
        Trái phiếu chuyển đổi:
        
        Thời hạn ≥ 5 năm trước khi chuyển đổi thành cổ phiếu thường (Thời hạn
        ban đầu và thời hạn còn lại)
        
        Không được đảm bảo bằng Tài sản của NHTM
        
        NHTM không được mua lại, trừ phi được NHNN cho phép bằng văn bản
        
        Trái chủ không được ưu tiên khi NHTM bị thanh lý
    - - Tỷ lệ giữa Vốn tự có so với tổng nguồn vốn huy động
        
        H1 = Vốn tự có /
        Tổng nguồn vốn huy động ∗ 100% ≥ 5%
        Vốn tự có cấp 1 ( toàn bộ vốn chủ SH )
        Tổng nguồn vốn ( Tiền gửi, Kỳ phiếu, chứng chỉ,...)
        
        H1 đưa ra cảnh báo về giới hạn mức huy động vốn
        
        Tỷ lệ < 5% thường khó tránh khỏi tình trạng mất khả năng thanh toán khi có sự cố
        
        Hệ số đòn bảy = Nguồn vốn huy động /
        Vốn tự có = 20 lần
      - Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR)
        
        Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu riêng lẻ (9%)
        
        Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu riêng lẻ =Vốn tự có riêng lẻ / Tổng TS có rủi ro riêng lẻ ∗ 100%
        
        Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu hợp nhất (9%)
        
        Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu hợp nhất = Vốn tự có hợp nhất / Tổng TS có rủi ro hợp nhất ∗ 100%
        
        CAR = Vốn tự có /
        Tổng TS Có rủi ro ∗ 100% ≥ 9%
- - - - Người gửi tiền được dùng 1 cách chủ động và linh hoạt ko ràng buộc về mặt thời gian
      - Phục vụ nhu cầu giao dịch, thanh toán, rút tiền mặt, chuyển tiền
      - Loại nguồn vốn có chi phí sử dụng vốn rất thấp
      - Có lãi suất thấp nhất
      - Được sử dụng
        để cho vay ngắn hạn
    - - Tương đối ổn định
      - Cho vay trung và dài hạn
      - Phong phú về thời hạn, có nhiều
        phương thức trả lãi
      - Đến hạn mà KH chưa rút tiền sẽ được nhập lãi vào vốn, đồng thời tái lập kỳ hạn tự động cho KH theo lãi suất tại thời điểm tái đáo hạn
      - Rút tiền trước thời gian tái đáo hạn thì chỉ được hưởng lãi suất không thời hạn
    - - • Phát hành kỳ phiếu
      - • Phát hành chứng từ chỉ tiền gửi có kỳ hạn
      - • Phát hành chứng chỉ tiết kiệm
      - • Phát hành trái phiếu
      - Tính ổn định chắc chắn: chỉ được hoàn vốn khi đáo hạn
      - Lãi suất: cao hơn lãi suất tiền gửi định kỳ
      - Không được tái lập thời hạn
      - Có thể thế chấp cầm cố để vay vốn tại NH
      - Có thể xin chiết khấu để nhận tiền
    - - Tiền gửi ký quỹ
      - Tiền gửi đảm bảo thanh toán
      - Tiền tạm giữ, tiền đang chuyển
      - Các khoản khác
  - - - Hoàn trả gốc và lãi cho KH vô điều kiện
      - Tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định
      - Bảo mật thông tin số dư, hoạt động của tài khoản KH nhưng vẫn cần tuân thủ các quy định của pháp luật chống rửa tiền
    - - Nhiều phương thức huy động vốn
      - Kết hợp giữa huy động vốn với hiện đại hóa dịch vụ NH
      - Đa dạng hóa phương thức trả lãi
    - - Đáp ứng kịp thời đầy đủ nhu cầu rút tiền trong mọi tình huống
      - Có phương án đáp ứng nhu cầu thanh khoản kịp thời khi có sự cố
- - - - Chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn
      - Cho vay có đảm bảo bằng cầm cố thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn
      - Cho vay lại theo hồ sơ tín dụng
    - - Đảm bảo dự trữ bắt buộc theo qui định của NHTW
      - NHTM thiếu hụt dự trữ sẽ vay NHTM có dự trữ dư thừa
      - Thời hạn
        thường không quá 1 tuần
    - - Vay ngắn hạn bằng các Hợp đồng mua lại
        
        NH bán các tín phiếu kho bạc đang nắm
        giữ cho các TCKT đang tạm thừa tiền, có kèm theo điều khoản mua lại
        số tín phiếu đó sau 1 vài ngày hay 1 vàI tuần với mức giá cao hơn
      - Vay từ công ty mẹ
    - - Phát hành chứng chỉ tiền gửi có khả năng chuyển nhượng
        
        Là các chứng chỉ tiền gửi có mệnh giá lớn
        
        Có thể mua đi bán lại
        khi chưa đáo hạn
        
        Thời gian đáo hạn thường không
        quá 6 tháng kể từ ngày phát hành
      - Phát hành trái phiếu ngân hàng
        
        Là công cụ vay nợ dài hạn
        
        Thời hạn vay thường từ 2 năm trở lên
        
        Có thể mua đi bán lại khi chưa đáo hạn
    - - Phát hành trái phiếu nợ
      - Thường vay bằng USD