Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
หน่วยที่ 4 ธุรกรรมเงินดิจิทัล (Fintech) - Coggle Diagram
หน่วยที่ 4 ธุรกรรมเงินดิจิทัล (Fintech)
4.1 ความหมาย (Fintech)
Fintech ย่อมาจาก Financial Technology (เทคโนโลยีทางการเงิน) ซึ่งเป็นการใช้ เทคโนโลยี ในส่วนของการออกแบบและการให้บริการทางการเงิน โดยเป็นสิ่งสำคัญมาก ที่ต้องเข้าใจว่า fintech นั้นไม่ใช่สาขาวิชาของตัวเองแต่เป็นการควบรวมส่วนสำคัญต่าง ๆ เอาไว้ ที่ร่วมถึงการกู้ยืมระหว่างบุคคลต่อบุคคลทางออนไลน์ , ความปลอดภัย ของข้อมูล, ปัญญาประดิษฐ์ , บล็อกเชน ,ข้อมูลขนาดใหญ่ , ผู้แนะนำการลงทุนอัตโนมัติ และการระดมทุนจากสาธารณะชน และทั้งหมดนี้ก็กำลังเปลี่ยนแปลงวิถีของการธนาคาร ที่เรารู้จักไปอย่างแท้จริง
4.3 ประเภท (Fintech)
4.3.2 Crowdfunding Platforms เทคโโลยีเพื่อการระดมทุน
4.3.3 Cryptocurrency สกุลเงินดิจิทัลทั้ง Cryptocurrency หรือเทคโนโลยี Blockchain
4.3.1 Banking Technology การนำเทคโนโลยีมาใช้กับธนาคาร
4.3.4 Payment Technology ระบบจ่ายเงินที่ดำเนินการด้วยเทคโนโลยี
4.3.5 Enterprise Financial Software เครื่องมือการจัดการด้านการเงิน
4.3.6 Investment Management เทคโนโลยีช่วยจัดการด้านการลงทุน
4.3.7 Insurance Technology/ Insurtech การใช้เทคโนโลยีมาช่วยในการคำนวณเบี้ยประกัน ผลตอบแทน
4.6 ผลกระทบของ Fintech ที่มีต่อธนาคารและอุตสาหกรรม
4.6.1 ธนาคารหรือสถาบันการเงิน
ธนาคารเองก็เป็นหนึ่งในผู้ได้รับประโยชน์จากเทคโนโลยีทางการเงิน ดังนั้น จึงไม่น่าแปลกใจที่ธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งทั่วโลก จะเลือกหนุนหลังธุรกิจที่พัฒนา เทคโนโลยีทางการเงิน เพราะเป็นโอกาสดีที่จะได้ใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีโดยไม่ต้องลงมือ พัฒนาเอง
4.6.2 ห้างสรรพสินค้า
เมื่อมีการซื้อขายออนไลน์แบบครบขั้นตอนในแพลตฟอร์มเกิดขึ้นด้วย ความช่วยเหลือจากเทคโนโลยีทางการเงิน การซื้อขายสินค้าที่ต้องเดินทางออกไป เพื่อค้นหา จึงมีความจำเป็นลดลง รวมถึงขณะนี้ ประเทศไทยมีอัตราการใช้จ่ายออนไลน์สูงที่สุด ในเอเชีย ห้างสรรพสินค้าจึงเป็นส่วนหนึ่งที่อาจได้รับผลกระทบ แต่พฤติกรรมของผู้บริโภค ที่ชอบซื้อของที่ได้สัมผัสด้วยมือ มองเห็นด้วยตา รวมถึงต้องการที่นั่งเล่น พบเจอกับเพื่อน ก็ยังมีอยู่เช่นกัน
4.2 วิวัฒนาการของธุรกรรมการเงินดิจิทัล Fintech
4.2.1 Bank 1.0 ถึงยุค Virtual Bank
4.2.2 Bank 2.0
4.2.3 Bank 3.0
4.2.4 Bank 4.0 สู่ Virtual Bank
4.4 ประโยชน์ของธุรกรรมการเงินดิจิทัล Fintech
ประโยชน์หลักของ Fintech คือการทำให้ธุรกรรม หรือกิจกรรมเกี่ยวกับการเงินแบบเดิม สะดวก และรวดเร็วขึ้นมาก และในฝั่งของธุรกิจเอง ยังได้รับประโยชน์จากต้นทุนที่ลดลง อย่างที่ใครหลายคนเคยเห็นข่าวที่หลายธนาคารต่างลดจำนวนพนักงานส่ง ในเบื้องต้น FinTech (ฟินเทค) ถ้าหากว่ามาจัดหมวดหมู่ง่าย ๆ จะสามารถแบ่งประเภท ได้ 7 ประเภท ตามหมวดหมู่ของธุรกิจเกี่ยวกับการบ่น ได้แก่
4.4.3 การจ่ายเงิน
4.4.4 การโอนเงินระหว่างประเทศ
4.4.2 สินเชื่อ
4.4.5 การประกันภัย
4.4.6 การลงทุน
4.4.7 สกุลเงินดิจิตอล หรือที่รู้จักกัน ในชื่อ Cryptocurrency
4.4.1 ธนาคาร
4.8 ผลสำเร็จของธุรกรรมการเงินดิจิทัล (Fintech)
4.8.1 แก้ไขปัญหาได้ตรงจุด
4.8.2 ใช้งานง่าย
4.8.3 มีความปลอดภัย
4.8.4 ลูกค้าเข้าถึงการบริการได้ง่าย
4.8.5 ตรง Life Style ของกลุ่มเป้าหมาย
4.8.6 มีระรบรองรับที่มีประสิทธิภาพ
4.8.7 ตอบสนองความต้องการของตลาดได้อย่างรวดเร็ว
4.5 เทคโนโลยีทางการเงินมีประโยชน์อย่างไร กับใครบ้าง
4.5.3 นักลงทุน
4.5.4 ผู้ประกอบการ
4.5.2 สถาบันการเงิน
4.5.1 บุคคลทั่วไป
4.7 บทบาทของ Fintech กับระบบการเงินของไทยในอนาคต
4.7.1. การสนับสนุนการสร้างนวัตกรรมทางการเงิน ผ่านกลไก Regulatory Sandbox ที่เอื้อให้ผู้ให้บริการทางการเงินทั้งสถาบันการเงิน
การนำเทคโนโลยี Blockchain มาใช้ในการโอนเงินที่ช่วย ให้การโอนเงิน ระหว่างประเทศรวดเร็วมากขึ้น
การนำเทคโนโลยี Biometrics เช่น การสแกนหน้า หรือลายนิ้วมือ มาใช้ในการพิสูจน์และยืนยันตัวตนลูกค้า
4.7.2 การส่งเสริมความร่วมมือในการพัฒนานวัตกรรม ทางการเงิน โดยเฉพาะ ที่มีลักษณะเป็นโครงสร้างพื้นฐาน รองรับการพัฒนาต่อยอดบริการในอนาคตได้อย่างรวดเร็ว ที่สําคัญได้แก่
การจัดตั้ง Thailand Blockchain Community initiative ซึ่งเป็นความ ร่วมมือของภาคการเงินและภาคธุรกิจ เพื่อแลกเปลี่ยนองค์ความรู้เกี่ยวกับเทคโนโลยี
การพัฒนา National Digital Identity (NDID) ซึ่งเป็น โครงสร้างพื้นฐาน สำหรับการพิสูจน์และยืนยันตัวตนในรูปแบบ พิจิทัล
การพัฒนาและส่งเสริมการใช้มาตรฐาน QR Code เพื่อ การชำระเงิน ที่ช่วยเพิ่มทางเลือกในการชำระเงินให้สามารถ ทำได้สะดวกรวดเร็วมากขึ้น
4.7.3 การส่งเสริมองค์ความรู้ด้าน FinTech แก่ผู้เกี่ยวข้อง ทั้งสถาบันการเงิน หน่วยงานภาครัฐและภาคธุรกิจผ่านกิจกรรมต่าง ๆ
4.9 ยุคของ Fintech Starup
FinTech Startup ซึ่งหมายถึง Startup ที่ค้นหา โมเดลการทำธุรกิจด้านการเงินโดยเน้นการใช้ IT เป็นตัวหลักในการขับเคลื่อน
FinTech Startup สำหรับคนไทย มีเหตุผล 3 ด้าน คือ
4.9.2 Supply of Capital การที่มี Venture Capital เกิดขึ้นมากมาย ช่วยให้ Startup มีโอกาสในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่กว้างขึ้น
4.9.3 Regulations and Infrastructures หน่วยงานภาครัฐของหลายประเทศทั่วโลก รวมทั้งประเทศไทยได้ออกมาตรการส่งเสริม Startup อย่างจริงจังและต่อเนื่อง
4.9.1 Demand for Innovations พัฒนาการของ FinTech ในประเทศไทยยังอยู่ในช่วง เริ่มต้น เมื่อเทียบกับต่างประเทศ