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Kreditsicherungsarten - Coggle Diagram

- - - - Ausfallbürgschaft
        
        Bürge braucht erst zu zahlen, wenn ein Ausfall eintritt, den der Gläubiger zu beweisen hat
      - Selbstschuldnerische Bürgschaft
        
        Bürge haftet, als ob er selbst Hauptschuldner wäre + muss auf Verlangen des Gläubigers sofort zahlen
        
        Bürge verzichtet in diesem Fall auf die Einrede der Vorausklage
        
        verlangen die Kreditinstitute in aller Regel
      - man verpﬂichtet sich gegenüber dem Gläubiger eines Dritten (Schuldners) für die Erfüllung von dessen Verbindlichkeit einzustehen
      - einseitig verpﬂichtender Vertrag, der zwischen Gläubiger und Bürgen ohne Beteiligung des Schuldners abgeschlossen wird
      - bedraf der Schriftform (Kaufmann können mündlich verbürgen)
      - Bürge haftet nur, wenn der Hauptschuldner seiner Verbindlichkeit
        nicht nachkommt (auch bei Erhöhung der Zinsen o sonst. Kreditkosten)
      - für die Höhe der Bürgschaftsverpﬂichtung ist der jeweilige Bestand der Hauptschuld
      - Bürgschaften müssen in der Regel unbefristet sein und erlöschen erst mit der endgültigen Rückzahlung des Kredits
      - kann für bestehende Schulden oder für künftige Schulden übernommen werden
    - - offene Zession
        
        Zedent teilt den Schuldner die Tatsache der Abtretung mit
        
        Betrag darf nur noch an den neuen Gläubiger gezahlt werden
        
        Zessionar soll sich vom Schuldner bestätigen lassen dass er von der Abtretung Kenntnis hat
      - stille Zession
        
        Schuldner erfahren nichts von der Abtretung um Störung zwischen Zedent und Schuldner zu vermeiden
        
        Gefahr: Zedent tritt die Forderung ein zweites Mal ab
        
        Schuldner zahlt weiter an Zedent
        
        Zessionar sieht seine Kreditforderung in Gefahr -> setzt Drittschuldner in Kenntnis von der Zession
      - Mantelzession
        
        eingegangene Forderungen müssen immer wieder durch neue ersetzt werden
        
        Kunde verpflichtet sich in gewissen Zeitabständen Debitorenlisten/ Rechnungskopien einzurichten (aus denen die abgetretenen Forderungen ersichtlich sind)
        
        Summe muss den Kreditbetrag um mindestens 20%-30% überschreiten
        
        Abtretung wird erst mit Übergabe der Debitorenliste wirksam
        
        Zedent verpflichtet sich bezahlte Forderungen durch neue Forderungen zu ersetzten
      - Globalzession
        
        Kunde zediert sämtliche Forderungen an Kunden einer bestimmten Gruppe
        
        Forderungen gehören vom Augenblick ihrer Entstehung an der Bank
      - Zession
        
        Forderung kann von einem Gläubiger durch Vertrag auf eine andere Person übertragen werden
        
        Er hat die gleichen Rechte und muss alle Einreden des Schuldners gegen sich gelten lassen
        
        Abtretende = Zedent
        Gläubiger = Zessionar
- - - - Kreditnehmer könnte die Sache an einen gutgläubigen Dritten verkaufen
      - Kreditnehmer ist vielleicht noch nicht Eigentümer der Sache, da sie noch dem Eigentumsvorbehalt unterliegt
      - Sache ist schon einmal sicherungsübereignet oder nicht exakt bestimmt
      - Sache unterliegt dem Vermieterpfandrecht, da sie sich in gemieteten Räumen befindet
      - Sache unterliegt starker Abnutzung oder starkem Preisverfall oder ist so speziell, dass sie gar nicht verwertet werden kann
    - - Kreditnehmer kann mit dem Gegenstand weiterarbeiten
      - Bank braucht den Gegenstand nicht zu verwahren
    - - ist nicht im Eigentum des Kreditnehmers
      - unterliegt dem Vermieterpfandrecht
      - ist nicht genau bestimmbar
      - wird beschädigt oder vernichtet
  - - - ist im Grundbuch eingetragene dingliche Belastung eines Grundstücks zur Sicherheit der Forderung eines Gläubigers
      - dem Kreditgeber haften ...
        
        Kreditnehmer mit seinem ganzen Vermögen (persönliche Haftung)
        
        Grundstück als Pfand (dingliche Haftung)
      - Verkehrshypotheken
        
        am häufigsten vorkommende Form
        
        Gläubiger kann sich auf die Eintragung im Grundbuch berufen
        
        Gläubiger braucht nicht die Höhe seiner Forderung nachweisen wenn er das Grundbuch vollstrecken will
      - Brief/ Buchhypothek
        
        wenn eine Urkunde über die Hypothekenbestellung der Hypothekenbriefe ausgestellt wird
        
        kann ohne Eintragung ins Grundbuch durch Übergabe des Hypothekenbriefes nebst einer Abtretunsgerklärung übertragen werden
        
        kein Brief ausgestellt / nur durch Eintragung
      - setzt ein rechtsgültiges Schuldverhältnis voraus
    - - ist im Grundbuch eingetragene Belastung eines Grundstückes mit einer Geldsumme
      - es braucht kein Schuldverhältnis vorliegen
      - für den Betrag nur das Grundstück, nicht aber der Grundstückseigentümer persönlich haftet