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Transformación en la supervisión de riesgos en el sector microfinanzas:…

- - - - Banca tradicional
        
        ▪ Movilidad al Banco
        
        ▪ Productos estándar
        
        ▪ Portafolio de inversiones
        
        ▪ Fondeo variado
        
        ▪ Mayor capacidad de reponer solvencia
        
        ▪ Maximiza Utilidad
      - IMF
        
        ▪ Movilidad al Cliente
        
        ▪ Productos a la medida
        
        ▪ Portafolio tradicional
        
        ▪ Fondeo en depósitos
        
        ▪ Menor capacidad de reponer solvencia
        
        ▪ Maximiza bienestar
    - - Con una participáción en Financieras del 13%
      - En Bancos del 25%
      - CRAC del 4.0%
      - Edpymes del 2.0 %
    - - DEPOSITOS
        
        COOPAC
        
        Créditos Inversiones
        
        RIESGOS
        
        Crediticios
        
        Mercado
        
        Liquidez
        
        Operación
        
        Estrategia
        
        Reputación
        
        Cajas
        
        Bancos
        
        Financieras
      - Toma instrumentos líquidos y los transforma en
        instrumentos menos líquidos
      - Toma instrumentos de corto plazo y los transforma en
        instrumentos de más largo plazo
    - - CUESTIONAR
        
        Tecnología
        
        Estructura
        
        Plataformas
        
        Talento
        
        Procesos
        
        Cultura
  - - - Sectores Económicos
        
        Delivery
        
        Retail
        
        Turismo y asociados
        
        Transporte
        
        Arte y entretenimiento
        
        Restaurantes
        
        Inmobiliario y construcción
        
        Virtual
        
        Educación
- - - - • Disponibilidad de los servicios subcontratados significativos
      - • Capacidad técnica frente al incremento de ciberataques y mayor demanda de canales no presenciales.
    - - • Oficinas cerradas / operativas
      - • Incidencia COVID en personal
      - • productos o servicios suspendidos
  - - - • Situación financiera, resultados, balances de comprobación
      - • Requerimiento de patrimonio efectivo y patrimonio efectivo adicional
      - • Cotización de oferta y demanda de moneda extranjera
      - • Activos y contingentes ponderados por riesgo crediticio (método estándar)
      - • Reporte diario de tasas de interés activas y pasivas y tasas para derivados
  - - - • A partir de abril 2022. La cobertura efectiva será luego de 24 meses de pago de la contribución respectiva.
- - - - Repreogramaciones masivas / Unilaterales
      - Reprogramaciones
        individuales
      - Extensión de plazo máxima de 12 meses (+6)
      - Condición: sin atrasos
    - - Cartera minorista: Devengado
      - Cartera mayorista: Percibido
      - No se capitalizan (Se defieren)
    - - Provisión sobre cartera Reprogramada "Normal" ( a tasa de 5%)
      - Provisión sobre intereses devengados no cobrados" ( a tasa de 25%)
  - - - Creación del reporte 35
      - • Ampliación de campos en las
        BBDD
      - • Creación de la cuenta contable
        específica
      - Reconocimiento prudencial y gradual del riesgo asociado a esta cartera (exigencia de provisiones y suspensión de intereses)
  - - - • Segmentación del portafolio por nivel de riesgo, impacto en solvencia (escenario base y estrés)
      - • identificación de fuentes de Capital
      - • Impulso para la constitución de provisiones voluntarias
- - - - Preservar la estabilidad del SF, la continuidad operativa y de negocio las entidades financieras y el funcionamiento del mercado, evitando el rompimiento de la cadena de pagos.
  - - - Sontenimiento de los ingresos familiares
        
        Medidas
        
        • Subsidios a familias vulnerables y apoyo a los trabajadores
        
        • Liberación de recursos de CTS
        
        • Exoneración de retención y retiro de AFP
        
        • Postergación de responsabilidades tributarias
      - Evitar ruptura de cadena de Pagos
        
        Medidas
        
        • Subsidio a la planilla, medidas de suspensión perfecta y aplazamiento de depósitos a CTS
        
        • Alivio tributario y otros beneficios a Mipymes
        
        • Liberación de cuenta de detracciones y facilidades a deudores