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Comment, les crises financières impactent l'économie réelle et comment…
Comment, les crises financières impactent l'économie réelle et comment réguler l'alea moral ?
Quels instruments de régulation permettent de réguler l’aléa ?
La supervision des banques
Exemple Européen
BCE responsable depuis 2014
MRU
Gestion des banques défaillantes
MSU
peut changer les exigences prudentielles
inspection des comptes des banques
respect des règles prudentielles
vérification, honorabilité des propriétaires
Outils essentiel pour l'alea morale
assurer des prises de risque raisonnables et prudentes de la part des banques
responsabilisation des banques
limitation imposer aux banques
meilleur transparence pour les investisseurs
Le ratio de solvabilité
Calcul =capitaux propres de l'entreprise / son endettement à long terme
Indicateur financier qui mesure la capacité d'une entreprise à faire face à ses obligations financières à long terme
Plus ce ratio est élevé, plus la solvabilité des banques est forte
Dispositifs réglementaire mis en place par la BRI.
--> Dispositifs assurent la capacité de financement des banques
La capacité de financement de banque permet donc d'éviter des crises financières et économiques
Quels sont les principaux canaux de transmission à l’économie réelle ?
Qu’est-ce que l’économie réelle ?
Economie réelle ≠ Economie monétaire et financière
Economie monétaire et financière
Moyens de payements
Financement
Economie réelle
Services
Biens
Variables
Chômage
Taux de chômage :
(chômeurs/actifs)x100
PIB (en volume)
Taux de croissance
Revenus
Epargne
Consommation
Echanges Externes
taux de couverture :
(export/import)x100
Taux d'ouverture :
( (export/import) / (2xPIB) )x100
La nature des biens et services échangés
Les mécanismes de transmission
Les ventes forcées
obligation de remboursement
La contraction du crédit
anticipations pessimistes
baisse de la demande globale
La baisse du prix du collatéral
Eclatement d'une bulle spéculative
L’effet de richesse négatif
baisse de la valeur du patrimoine
baisse de la consommation et de l'investissement
recours massif à l'emprunt