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Conhecimentos Bancários(Aula I) - Coggle Diagram

- - - - Encontro entre credores e tomadores de recursos. È o processo pelo qual as instituições financeiras, como os bancos, atuam como intermediárias entre poupadores e tomadores de recursos. Nesse processo, as instituições captam recursos de indivíduos e empresas que têm excedentes e emprestam esses recursos para outros indivíduos que necessitam de recursos.
        
        Spread Bancário: O Agente Superavitário (Poupador) que "empresta" o dinheiro para o banco, cobra uma certa taxa de juros, suponha que um agente X cobre uma taxa de 4%. O Agente Deficitário(tomador de recursos), que realiza o "empréstimo", ao pagar o valor que "pegou emprestado", não vai pagar somente os 4% a mais, e sim uma taxa de juros para o poupador e para a instituição financeira. Logo, ao solicitar um empréstimo, um agen.deficitário Y tem pagar por exemplo, uma taxa de 10%. O Spread Bancário" é a diferença entre o que a instituição financeira recebe do agente deficitário e paga para o agente superavitário. OBS: ainda não é o lucro da instituição financeira, devido aos custos do banco, podemos dizer que o lucro/receita que o banco recebe vem de uma parcela do Spread Bancário
        
        Detalhe que vale ressaltar: Risco de Crédito: é a probabilidade de um devedor não pagar uma dívida ou compromisso financeiro. É um risco natural em operações financeiras e pode afetar negativamente qualquer negócio
        
        Vantagens ao exercerem a função de intermediadores financeiros:
        
        As instituições financeiras fornecem liquidez aos agentes; Liquidez: conceito financeiro que se refere á facilidade e rapidez com que um ativo(como investimento ou bem) pode ser convertido em dinheiro sem perda significativa de valor. Quanto maior a liquidez, mais fácil é transformar o ativo em dinheiro.
        
        As instituições financeiras possuem acesso a informações importantes dos clientes, como cadastros, históricos de crédito e movimentações financeiras;
        
        As instituições financeiras são reguladas e supervisionadas, o que aumenta a confiança dos agentes em sua atividade;
        
        As instituições financeiras estão autorizadas a cobrar taxas de juros superiores ao teto estabelecido pelo Decreto 22.626 de 1933 (Lei da Usura)
        
        Lembrando que para as instituições financeiras subirem a taxa de juros, depende do perfil do agente deficitário, se o mesmo possui outras dívidas, o nome sujo. Quanto mais decadente for o perfil do agente, maior será a probabilidade da instituição financeira aumentar a taxa de juros.
      - O Sistema Financeiro Nacional, foi criado, principalmente por essa função, a intermediação financeira. Com o tempo, foi surgindo outras funções
    - - São facilidades que o SFN proporciona aos cidadãos e ao governo:
        
        A existência de um sistema de pagamentos para transferência de recursos e arrecadação de tributos(não é preciso ir até o órgão governamental, é feito o pagamento diretamente na instituição financeira e depois, essa instituição repassa esse valor ao órgão governamental.)
        
        O serviço de custódia(guardado) de valores, bens e títulos
        
        A disponibilização de meios de pagamento, tais como cartões de crédito e cheques;
        
        A disponibilização de seguros para as mais diferentes finalidades(automóvel, viagem, vida, saúde, entre outros)
  - - - Utilizado pelo governo para controlar a emissão de moeda(dinheiro como um todo) circulando na economia. O governo faz isso no sentido de controlar a inflação e fomentar e desenvolvimento econômico
    - - Ex: Ao solicitar um empréstimo em uma instituição financeira, acessa-se o sistema financeiro, mas especificamente no mercado de crédito.
    - - Ex: Igor irá realizar uma viagem para os EUA, porém ele precisa de dólares. Será preciso pegar o valor em reais e fazer a compra dos dólares, para realizar essa operação, acessa-se o mercado de câmbio
    - - Ex: pessoas que gostam de comprar ações de empresas, debêntures, acessa-se o mercado de capitais
        
        Explicando melhor: tem-se uma empresa que está precisando de dinheiro, porém, ela não quer ir até o uma instituição financeira solicitar o dinheiro emprestado, por achar que pagará mais caro. Essa empresa pode emitir um título, que pode ser uma debênture que possui um certo valor, vencimento e taxa de juros. Um agente superavitário compra essa debênture da empresa. Resumindo: Ao investir em debêntures, o investidor empresta dinheiro para a empresa emissora e recebe juros sobre esse empréstimo. Tudo isso é realizado no mercado de capitais
    - - Seguros de automóveis; seguros de vida. Além disso, a previdência complementar aberta/ previdência privada que consiste em complementar a previdência pública operacionalizada pelo INSS
    - - Consiste também em uma previdência complementar a pública, mas está fechada a algumas pessoas específicas
- - - - Ex: em outras palavras, essas entidades definem as regras, mas não a executam, para isso, há as entidades supervisoras;
- - - - Heterorregulação
        
        a supervisão e controle das atividades das instituições financeiras e dos mercados financeiros são realizados por órgãos governamentais ou entidades externas e independentes das próprias instituições reguladas
      - Autorregulação
        
        é uma forma de regulação em que a própria indústria financeira ou seus participantes organizam-se em entidades de autorregulação, criando e aplicando suas próprias normas
- - - - CMN (Conselho Monetário Nacional)
        
        O Conselho Monetário Nacional irá definir as regras para as instituições que trabalham nos seguintes mercados: moeda, crédito, capitais e câmbio
    - - CNSP (Conselho Nacional de Seguros Privados)
        
        O Conselho Nacional de Seguros Privados irá definir regras/normas para instituições que trabalham no mercado de seguros privados
        
        Ex: Se eu for em uma Seguradora solicitar um seguro para meu carro, esta Seguradora terá que obedecer regras do Conselho Nacional de Seguros Privados
    - - CNPC (Conselho Nacional de Previdência Complementar)
        
        Da mesma forma, o Conselho Nacional de Previdência Complementar irá estabelecer regras em instituições que atuam no mercado de previdência fechada
- - - - BCB(Banco Central do Brasil)
        
        Supervisiona/Verifica se a regras aplicadas pelos órgãos normativos estão sendo aplicadas pelas entidades operacionais nos seguintes mercados: moeda, crédito e câmbio
      - CVM(Comissão de Valores Mobiliários)
        
        Supervisiona/Verifica se a regras aplicadas pelos órgãos normativos estão sendo aplicadas pelas entidades operacionais no seguinte mercado: capitais
    - - SUSEP(Superintendência de Seguros Privados)
        
        Supervisiona e fiscaliza se as regras aplicadas pelos órgãos normativos estão sendo aplicadas pelas entidades operacionais no mercado de seguros privados
    - - PREVIC(Superintendência Nacional de Previdência Complementar)
        
        Supervisiona e fiscaliza se as regras aplicadas pelos órgãos normativos estão sendo aplicadas pelas entidades operacionais no mercado de previdência fechada
- - - - Bancos e caixas econômicas
      - Administradorias de consórcios
      - Cooperativas de crédito
      - Corretoras e distribuidoras
      - Instituições de pagamento
      - Demais instituições não bancárias
    - - Bolsa de valores
      - Bolsa de mercadorias e futuros
    - - Seguradoras e Resseguadoras
      - Entidades abertas de previdência
      - Sociedades de capitalização
    - - Entidades fechadas de previdência complementar(fundos de pensão)