Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
TEMA 5. PLANIFICACIÓ FINANCERA - Coggle Diagram
TEMA 5. PLANIFICACIÓ FINANCERA
ELS DINERS I ELS COMPTES BANCARIS
Diners: mitjà de canvi o de pagament i cobrament generalment acceptat
Mitjà de canvi: cobrament universal, gràcies a ells se simplifica el problema d'ajustar ofertes i demandes, sempre que es disposi de suficients diners
Dipòsit de valor: emmagatzemables i es poden utilitzar quan el posseidor vulgui, però poden perdre valor degut a la inflació
Unitat de compte comú: vara amb que es poden establir comparacions entre coses
Característiques
Diners de confiança: diners legals que no tenen valor per ells mateixos però els utilitzem perquè confiem que siguin acceptats per tots
Són emesos pel banc central de cada país: organisme que emet i controla la quantitat de diners circulants és el BCE
Comptes bancaris: dipòsits de diners que formen el suport al voltant del qual se centralitzen les operacions bancàries habituals
Ingressos o pagaments de diners
Retirades de diners mitjançant caixers automàtics
Pagament de quotes de prèstecs
Traspassos de diners entre comptes de la mateixa entitat
Comptes bancaris
Corrents: operacions del dia a dia
D'estalvi: generar interessos sobre el capital estalviat
L'ESTALVI
Estalvi: la part dels nostres ingressos que no gastem, consum futur que realitzarem gràcies a l'ingrés present
Deute: consum present gràcies a ingressos futurs
Raons per estalviar
Fer front a emergències/imprevistos: com malalties, accidents, reparacions...
Fer plans futurs: objectius concrets, com comprar un cotxe, viatjar...
No tenir deutes: sense estalvis, és possible que es tinguin que demanar prèstecs per sortir de situacions imprevistes
Evitar malvendre inversions: pot ser necessari vendre propietats o altres béns per menys del valor desitjats
Anticipar-se a situacions laborals no desitjades: mereix atenció perquè el treball és la única font d'ingressos de les persones
Convé estalviar per
Estabilitat dels ingressos
Riquesa patrimonial
Salut
Es recomana destinar un 10% dels ingressos a l'estalvi mensual (10 euros al mes d'estalvi són 120 a l'any...)
PRESSUPOSTOS
Pressupost: pla financer personalitzat que ens ajuda a controlar les despeses i a treure el màxim profit dels ingressos
Elaboració d'un pressupost
Identificar despeses i ingressos
Priotitzar despeses (fixes obligatòries, variables necessàries i innecesàries)
Formular i estalviar
Avaluar i ajustar (variacions absolutes i percentuals)
LA JUBILACIÓ I LES TARGETES BANCÀRIES
Jubilació: pagaments en concepte de ''cotitzacions a la Seguretat Social'' que ens donaran dret a una pensió pública quan ens jubilem
Necessitats econòmiques
Lloc de residència
Salut
Temps lliure
Planificació de la jubilació
Determinar ingressos necessaris segons circumstàncies personals
Calcular pensió pública
Considerar possibles fonts d'ingressos alternatives
Ingressos necessaris durant jubilació: pensió pública + possibles ingressos complementaris
Pensió
Anys de cotització
Període mínim de cotització
Base reguladora
Targeta bancària: vinculada a un compte al banc on guardem diners, moguts del banc al del comerç on comprem quan paguem amb ella
Riscos: perdre-la o que la robin, falsificació i robatori de dades bancàries
Pasareles de pagament: sistemes de programari que permeten realitzar pagaments de forma segura a Internet, com Bizum, PayPal...
Targetes
Dèbit: quan paguem amb ella, se'ns descompten els diners del compte bancari inmediatament
Crèdit: quan paguem amb ella, els diners es descompten a mitjans del mes seguent o en diversos mesos però amb interessos