Please enable JavaScript.

Coggle requires JavaScript to display documents.

VẤN ĐỀ 6. PHÁP LUẬT VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN - Coggle Diagram

- - - - qua tài khoản thanh toán
        
        hình thức
        
        cung ứng phương tiện thanh toán
        
        thực hiện dịch vụ thanh toán
        
        các dịch vụ khác
        
        chủ thể
        
        Ngân hàng chính sách
        
        Ngân hàng hợp tác xã
        
        NHTM, chi nhánh NHNNgoài
        
        Ngân hàng nhà nước
      - không qua tài khoản thanh toán
        
        hình thức
        
        dịch vụ chuyển tiền
        
        dịch vụ thu hộ
        
        dịch vụ chi hộ
        
        chủ thể
        
        ngân hàng
        
        thương mại
        
        chính sách
        
        hợp tác xã
        
        Quỹ tín dụng nhân dân
        
        Tổ chức tài chính vi mô
        
        Doanh nghiệp cung ứng dịch vụ bưu chính công ích
    - - Tổ chức thực hiện các ủy nhiệm thanh toán
        
        người chi
        
        người thụ hưởng
      - cung ứng hạ tầng thanh toán
        
        chuyển mạch tài chính
        
        bù trừ điện tử
        
        cổng thanh toán điện tử
      - hỗ trợ dịch vụ thanh toán
        
        thu hộ, chi hộ
        
        hỗ trợ chuyển tiền điện tử
        
        ví điện tử
      - tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán
        
        NHTM, chi nhánh NHNNgoài
        
        tổ chức không phải ngân hàng
        
        điều kiện
        
        giấy
        
        giấy phép thành lập
        
        GCNĐKDN
        
        có phương án kinh doanh
        
        Vốn điều lệ: tối thiểu 50 tỷ đồng/300 tỷ đồng
        
        về nhân sự, kỹ thuật
  - - - ủy nhiệm thu/nhờ thu
      - qua L/C
      - ủy nhiệm chi, lệnh chi
      - qua thẻ ngân hàng
      - thông qua séc
    - - trong nước
      - quốc tế
- - - - quốc tế
        
        NHTW các nước
        
        NH nước ngoài
        
        tổ chức tiền tệ
        
        ngân hàng quốc tế
      - kho bạc nhà nước, TCTD, chi nhánh NHNNgoài
    - - TCTD
        
        ngân hàng, chi nhánh NHNNngoài
        
        hoạt động ngoại hối
        
        không được mở tài khoản thanh toán bằng ngoại tệ
      - tổ chức không phải là TCTD
      - cá nhân
        
        có đủ NLHVDS và NLPLDS
        
        trường hợp mở thông qua người giám hộ
        
        chưa đủ tuổi
        
        mất, hạn chế NLHVDS
        
        có khó khăn
        
        nhận thức
        
        làm chủ hành vi
  - - - cung ứng phương tiện thanh toán
      - thực hiện thanh dịch vụ thanh toán
        
        séc
        
        lệnh chi, ủy nhiệm chi
        
        lệnh thu, ủy nhiệm thu
        
        thẻ ngân hàng
        
        thư tín dụng
  - - - quyết định hoặc yêu cầu = văn bản của cơ quan thẩm quyền
      - có nhầm lẫn, sai sót về chuyển tiền
      - có tranh chấp giữa các chủ chung
    - - có quyết định của cơ quan thẩm quyền
      - tranh chấp đã giải quyết
    - - bồi thường thiệt hại
  - - - chủ tài khoản
        
        yêu cầu
        
        thực hiện đầy đủ nghĩa vụ
        
        bị chết mất tích, mất NLHVDS
        
        vi phạm
        
        hợp đồng
        
        pháp luật
      - tổ chức
        
        chấm dứt hoạt động
    - - chi trả theo yêu cầu của
        
        chủ tài khoản
        
        người thừa kế
        
        quyết định của tòa án
        
        xử lý theo luật định khi người thụ hưởng không đến nhận
- - - - lệnh
        
        của người có nghĩa vụ chi trả
        
        cho tổ chức CƯDVTT
        
        trích số tiền ghi trên L/C
        
        gửi ra tài khoản riêng
    - - ủy nhiệm thanh toán qua ngân hàng
      - từ 1 khoản tiền
        
        bên mua lưu ký trước
        
        ở ngân hàng phục vụ
        
        để trả cho bên bán
        
        theo số lượng hàng hóa, dich vụ
        
        điều kiện sử dụng L/C
    - - không phụ thuộc hợp đồng cơ sở
      - làm việc trên cơ sở chứng từ
        
        không quan tâm hàng hóa, dịch vụ
      - không thể hủy ngang
      - người thụ hưởng ký phát hối phiếu
        
        đòi tiền trực tiếp
        
        ngân hàng phát hành L/C
    - - Mở thư tín dụng
        
        kèm chứng từ, hóa đơn
      - Bước 2
        
        kiểm soát, xử lý chứng từ, khả năng thanh toán
        
        ghi nợ tài khoản tiền gửi
        
        có tài khoản thư tín dụng
        
        chuyển TB mở TTD đến NH phục vụ bên bán
      - Bước 3
        
        Kiểm tra tính hợp lệ chứng từ
        
        Gửi giấy mở thư tín dụng
      - Bước 4
        
        lập bộ chứng từ
        
        chứng minh
        
        nghĩa vụ giao hàng
        
        thanh toán tiền hàng
    - - Bên thụ hưởng
        
        đảm bảo nhận tiền từ Bank
        
        chậm trễ được hạn chế tối đa
        
        việc thanh toán được
        
        tiến hành ngay
        
        vào một ngày xác định (L/C trả chậm)
      - Bên trả tiền
        
        hàng hóa được giao mới phải trả tiền
        
        đảm bảo người thụ hưởng thực hiện nghĩa vụ
      - ngân hàng
        
        thu phí dịch vụ
        
        phí mở L/C
        
        phí chuyển tiền
        
        phí thanh toán hộ
        
        mở rộng quan hệ thương mại quốc tế
  - - - lập theo mẫu in sẵn
      - yêu cầu tổ chức thu hộ số tiền nhất định
      - mà đã được thụ hưởng
    - - theo đề nghị của bên thụ hưởng
      - thu hộ số tiền nhất định
      - thỏa thuận bằng văn bản
    - - lập, giao nhận ủy nhiệm thu
      - kiểm soát ủy nhiệm thu
      - xử lý chứng từ và hạch toán
      - ngân hàng
        
        báo nợ
        
        đầy đủ, kịp thời
        
        theo phương thức, thời điểm đã thỏa thuận
  - - - phương tiện thanh toán
      - người trả tiền lập lệnh thanh toán
      - gửi cho tổ chức CƯDVTT nơi mình mở tài khoản
      - trích một số tiền nhất định
      - trả cho người thụ hưởng
    - - ngân hàng thực hiện yêu cầu
      - bên trả tiền trích một số tiền nhất định
      - trên tài khoản thanh toán
      - để trả hoặc chuyển tiền
    - - lập, giao nhận ủy nhiệm thu
      - kiểm soát ủy nhiệm thu
      - xử lý chứng từ và hạch toán
      - ngân hàng thực hiện báo nợ
        
        báo có đầy đủ
        
        kịp thời cho khách hàng theo phương thức
        
        thời điểm báo nợ, báo có đã được thỏa thuận giữa ngân hàng
        
        phù hợp với quy định pháp luật
  - - - phương tiện thanh toán
      - tổ chức phát hành thẻ phát hành
      - mục đích
        
        thực hiện giao dịch
        
        theo như thỏa thuận
    - - khách hàng
        
        đăng ký sử dụng thẻ
        
        ký hợp đồng sử dụng thẻ
      - ngân hàng phát hành
        
        kiểm tra, thẩm định điều kiện
        
        cấp thẻ
        
        giám sát sử dụng thẻ
    - - phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt
      - chức năng chủ yếu
        
        thanh toán tại cơ sở có hợp đồng thanh toán
        
        rút tiền mặt tại ATM
        
        kiểm tra số dư, đặt lệnh chuyển tiền
    - - tính chất thanh khoản
        
        thẻ tín dụng
        
        thẻ chậm trả
        
        thẻ liên kết
        
        thẻ mua hàng
        
        siêu thị, trạm xăng phát hành
        
        thẻ ghi nợ
        
        thẻ tính tiền
        
        thẻ rút tiền mặt
      - phạm vi lãnh thổ
        
        thẻ trong nước
        
        thẻ quốc tế
      - Đối tượng sử dụng
        
        thẻ thường
        
        thẻ vàng
        
        hạn mức cao hơn
  - - - giấy tờ có giá
      - do người ký
        
        phát hành
        
        ra lệnh người bị ký phát
        
        trích số tiền nhất định
        
        thanh toán cho người thụ hưởng
    - - người ký phát
        
        người lập và ký phát séc
      - người thụ hưởng
        
        người nhận số tiền trên tờ séc theo chỉ định
        
        người nhận chuyển nhượng séc
        
        người cầm giữ séc có ghi trả cho người cầm giữ
      - người bị ký phát
        
        ngân hàng mở tài khoản thanh toán cho người ký phạt
    - - chỉ định người thụ hưởng
        
        séc ghi danh
        
        séc vô danh
      - tính đảm bảo thanh toán
        
        séc bảo chi
        
        séc không bảo chi
    - - NHTM, NHCS, NHHTX, chi nhánh NHNNgoài
        
        cung ứng séc trắng
        
        Chủ tài khoản thanh toán/người được chủ tài khoản ủy quyền
    - - xuất trình séc
      - thanh toán séc tại người bị ký phát
      - xử lý séc không đủ khả năng thanh toán