Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
VẤN ĐỀ 4: PHÁP LUẬT VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC TCTD - Coggle Diagram
VẤN ĐỀ 4: PHÁP LUẬT VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC TCTD
Tổng quan về hoạt động huy động vốn
Yếu tố ảnh hưởng
yếu tố chính trị và pháp luật
sự phát triển của các kênh đầu tư khác
bất động sản
chứng khoán
vàng
ngoại tệ
sự ổn định của
nền kinh tế
tỷ lệ lạm phát
chính sách đầu tư
Vai trò
đối với khách hàng
tạo một kênh tiết kiệm đầu tư
cung cấp dịch vụ tiện ích
đối với nền kinh tế
huy động
sử dụng nguồn vốn nhàn rỗi
đối với TCTD
tạo nguồn vốn để kinh doanh
Khái niệm
TCTD sử dụng các nghiệp vụ
phát hành giấy tờ có giá
vay vốn
nhận tiền gửi
nghiệp vụ ngân hàng khác
Pháp luật về nhận tiền gửi
Các hình thức
thời hạn gửi tiền
tiền gửi có kỳ hạn
người gửi tiền cam kết chỉ rút tiền khi đến hạn
bao gồm
ngắn hạn
dưới 12 tháng
trung hạn
12 - 60 tháng
dài hạn
trên 60 tháng
tiền gửi không có kỳ hạn
TCTD cam kết người gửi có thể rút bất kỳ thời điểm nào
chủ thể gửi tiền
tiền gửi của tổ chức
tiền gửi của cá nhân
căn cứ mục đích sử dụng
tiền gửi thanh toán
thực hiện các khoản chi trả, thanh toán
lãi suất thấp hoặc không trả lãi
tiền gửi tiết kiệm
gửi vào tài khoản tiết kiệm
xác nhận trên thẻ tiết kiệm
hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi
có hai loại
có kỳ hạn
không kỳ hạn
loại tiền gửi
tiền VND
ngoại tệ
Chủ thể trong QHPL nhận tiền gửi
Bên gửi tiền
Gửi tiền VND
Cá nhân, tổ chức Việt Nam
cá nhân, tổ chức nước ngoài
sinh sống và làm việc hợp pháp
tại Việt Nam
ngoại tệ
cá nhân là người cư trú
Bên nhận tiền gửi
ngoại tệ
TCTD được phép hoạt động ngoại hối
TCTD
ngân hàng
mọi loại tiền gửi
phi ngân hàng
nhận tiền gửi của tổ chức
QTDND
NTG trong và ngoài thành viên
tiền gửi = 50% tổng mức nhận tiền gửi
tổ chức tài chính vi mô
tiết kiệm bắt buộc
tiền gửi tự nguyện
Người gửi tiền
Công dân Việt Nam
từ đủ 18 tuổi trở lên
15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị hạn chế/mất NLHVDS
Bị hạn chế/mất NLHVDS/Chưa đủ 15 tuổi
thực hiện thông qua người đại diện
Khái niệm
khoản 27 Điều 4 Luật TCTD 2024
là hoạt động nhận tiền
của tổ chức, cá nhân
hình thức
kỳ hạn
không kỳ hạn
có kỳ hạn
gửi tiết kiệm
phát hành chứng chỉ tiền gửi
khác
góc độ kinh tế
nghiệp vụ kinh doanh của TCTD
góc độ pháp lý
cam kết song phương giữa
TCTD
khách hàng gửi tiền
thông qua việc giao kết hợp đồng
bản chất
quan hệ vay - cho vay
Các nghĩa vụ TCTD phải thực hiện nhằm bảo vệ quyền lợi của khách hàng
tham gia bảo hiểm tiền gửi
trụ cột trong đảm bảo an toàn
hệ thống ngân hàng
quyền lợi người gửi tiền
bảo hiểm phi thương mại
đối tượng: VND
đặc điểm
bảo hiểm bắt buộc
bảo hiểm TNDS
bảo hiểm phi thương mại
tạo thuận lợi cho khách hàng gửi, rút tiền theo yêu cầu, đảm bảo trả đúng hạn cả gốc và lãi mọi khoản tiền gửi
phải bảo đảm bí mật số dư tiền gửi cho khách hàng
từ chối điều tra, phong tỏa, giữ, trích chuyển tiền khi
chưa có sự đồng ý của người gửi tiền
trừ TH PL quy định
công bố công khai mức lãi suất
mở tài khoản tiền gửi tại NHNN, duy trì số dư tiền bình quân không thấp hơn mức dự trữ bắt buộc
Pháp luật về phát hành giấy tờ có giá
Chủ thể
Bên mua
tổ chức, cá nhân Việt Nam
tổ chức, cá nhân nước ngoài
sinh sống
hoạt động hợp pháp tại Việt Nâm
TCTD phát hành
TCTD ngân hàng
TCTD phi ngân hàng
chỉ phát hành GTCG ngắn hạn
Trình tự phát hành
TCTD
Hồ sơ đề nghị phát hành
Nơi nhận
Nội dung
đơn đề nghị phát hành
kế hoạch phát hành
Báo cáo tài chính
2 năn liên tục gần nhất
tính đến thời điểm có đơn đề nghị
Điều lệ, giấy phép hoạt động
TCTD phát hành lần đầu
Các thay đổi (nếu có)
bộ máy tổ chức
khác
mẫu giấy tờ có giá phát hành
Khái niệm
GTCG do TCTD phát hành
chứng nhận của TCTD
huy động vốn
xác nhận nghĩa vụ
trả nợ
trong thời hạn nhất định
điều kiện trả lãi
cam kết khác
giữa
TCTD
người mua
phân loại
trái phiếu
tín phiếu
kỳ phiếu
chứng chỉ tiền gửi
các loại khác
Thuộc tính
Tên gọi GTCG
Tên TCTD phát hành
Mệnh giá
Thời hạn giấy tờ có
Ngày phát hành
ngày đến hạn thanh toán
lãi
lãi suất được hưởng
phương thức trả lãi
thời điểm trả
địa điểm trả
Mệnh giá tối thiểu
100k
Phát hành GTCG
Khái niệm
TCTD cam kết
trả gốc
lãi
sau thời gian nhất định
mục đích
huy động vốn
hoạt động phát hành GTCG
Đặc trưng
đối tượng
các khoản tiền vốn
khách hàng đồng ý chuyển QSH cho TCTD
tư cách
người vay
TCTD
người cho vay
khách hàng
hành vi vay tiền của khách hàng
Phương thức phát hành
Đại lý phát hành
tổ chức đại lý phát hành bán GTCG cho người mua
theo sự ủy quyền của TCTD phát hành
Đấu thầu
giá dự thầu đáp ứng đủ yêu cầu của TCTD phát hành
Trực tiếp phát hành
TCTD tự tổ chức thực hiện phát hành
Bảo lãnh phát hành
Thực hiện bởi tổ chức bảo lãnh phát hành
cam kết TCTD mua GTCG
một phần
toàn bộ
mục đích
bán lại
mua lại GTCG chưa được phân phối hết
hỗ trợ việc phân phối GTCG
Pháp luật về vay vốn giữa các tổ chức tín dụng
Thời hạn cho vay
tối đa dưới 01 năm
Nguyên tắc cho vay, đi vay
chỉ được thực hiện tại trụ sở chính
tự chịu trách nhiệm về quyết định cho vay, đi vay
đáp ứng đầy đủ các điều kiện
bên vay phải hoàn trả đầy đủ, đúng hạn cho bên cho vay nợ & lãi
Mục đích cho vay
bù đắp thiếu hụt tạm thời dự trữ bắt buộc
đảm bảo khả năng chi trả và cân đối vốn trong thời gian
Điều kiện tham gia giao dịch
có quy định nội bộ
quy trình nội vụ
quản lý rủi ro
Không bị áp dụng biện pháp hạn chế, đình chỉ, tạm đình chỉ việc thực hiện cho vay, đi vay
có dội ngũ cán bộ đủ trình độ, năng lực chuyên môn để thực hiện giao dịch
không được nợ quá hạn từ 10 ngày trở lên, trừ TH được Thống đốc đồng ý
cơ sở hạ tầng, kỹ thuật đáp ứng yêu cầu giao dịch
Pháp luật về vay vốn ngân hàng nhà nước
Thời hạn cho vay
tối đa dưới 01 năm
Bảo đảm
do các bên thỏa thuận
Lãi suất cho vay
thỏa thuận
0% trong một số trường hợp
HĐND bất thường
bù đắp thiếu hụt tạm thời dự trữ bắt buộc
đảm bảo khả năng chi trả và cân đối vốn trong ngắn hạn
Quyền vay vốn NHNN của TCTD
Dưới hình thức tái cấp vốn
chiết khấu giấy tờ có giá
cho vay có bảo đảm bằng cầm cố giấy tờ có giá
các hình thức khác
cho vay đặc biệt
TCTD lâm vào tình trạng mất khả năng chi trả, đe dọa sự ổn định cả hệ thống TCTD
TCTD mất khả năng chi trả do sự cố tín dụng khác
Áp dụng
Tái cấp vốn
cho vay đặc biệt