Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
VẤN ĐỀ 3: PHÁP LUẬT VỀ CHỦ THỂ KINH DOANH NGÂN HÀNG - Coggle Diagram
VẤN ĐỀ 3: PHÁP LUẬT VỀ CHỦ THỂ KINH DOANH NGÂN HÀNG
Khái niệm, phân loại các TCTD
Khái niệm, đặc điểm
Khái niệm
khoản 38 Điều 4 Luật TCTD 2024
Tiêu chí
tổ chức kinh tế
có tư cách pháp nhân
thực hiện hoạt động ngân hàng
Đặc điểm
Chủ thể kinh doanh có điều kiện
thành lập
hoạt động
theo Luật Các TCTD
Quản lý bởi
NHNN
Pháp luật ngân hàng
hoạt động kinh doanh
hoạt động ngân hàng
thường xuyên, mang tính nghề nghiệp
đối tượng kinh doanh: tiền tệ
Phân loại
Tính chất sở hữu vốn điều lệ
TCTD Hợp tác
TCTD Cổ phần
TCTD Nhà nước
TCTD FDI
Theo Luật Các TCTD
Ngân hàng
được thực hiện tất cả HĐNH
TCTD phi ngân hàng
KHÔNG THỰC HIỆN
nhận tiền gửi của cá nhân
cung ứng dịch vụ thanh toán
bao gồm
CTTC tổng hợp
CTTC chuyên ngành
Tổ chức tài chính vi mô
đáp ứng nhu cầu của
hộ gia đình thu nhập thấp
doanh nghiệp siêu nhỏ
Quỹ tín dụng nhân dân
Phạm vi thực hiện nghiệp vụ kinh doanh
TCTD là Ngân hàng
ngân hàng chính sách
mục tiêu thực hiện chính sách kinh tế - xã hội
ngân hàng thương mại
mục tiêu lợi nhuận
ngân hàng hợp tác xã
TCTD là phi ngân hàng
công ty tài chính
công ty cho thuê tài chính
Thành lập, tổ chức, điều hành
Thành lập
Điều kiện chung
Thành viên sáng lập
Điều lệ tổ chức, hoạt động phù hợp
Trình độ quản lý
Phương án kinh doanh khả thi
Cơ sở vật chất
KHÔNG
gây ảnh hưởng an toàn, ổn định của hệ thống TCTD
độc quyền, hạn chế cạnh tranh, CTKLM trong hệ thống TCTD
Tài chính (vốn pháp định)
Điều kiện đối với từng loại hình TCTD
Tổ chức tín dụng cổ phần
Tối thiểu 100 cổ đông, không giới hạn tối đa
Ngân hàng thương mại
tối thiểu 03 cổ đông sáng lập
có tư cách pháp nhân
vốn chủ sở hữu
tối thiểu 500 tỷ
làm ăn có lãi
trong 5 năm liền kề
Nếu ngân hàng là NHTM
tổng tài sản 50.000 tỷ
Cho thuê tài chính
có nhu cầu hoạt động trên địa bàn xin hoạt động
đối với bên nước ngoài trong công ty liên doanh, công ty 100% FDI
tổ chức có thẩm quyền theo PL nước ngoài cho phép hoạt động tại Việt Nam
Quỹ tín dụng nhân dân/Ngân hàng hợp tác xã
29/2024/TT-NHNN
TCTD nước ngoài, văn phòng đại diện, Chi nhánh TCTD nước ngoài
đạt mức tài chính đối với TCTD nước ngoài
tổng tài sản vào năm trước năm xin phép
ít nhất 20 tỷ USD
100% là ngân hàng
10 tỷ USD
không vi phạm nghiêm trọng PLVN trong 03 năm gần nhất
đạt tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu, thông lệ quốc tế
Trình tự thành lập
Cổ đông sáng lập
Chuẩn bị hồ sơ, xin cấp phép
nộp hồ sơ
NHNN
xem xét hồ sơ
Quyết định
1 more item...
Đăng ký kinh doanh
Tại Sở KHĐT
Công bố thông tin hoạt động
Khai trương hoạt động
Cơ cấu tổ chức & điều hành
Cơ cấu tổ chức
Theo loại hình công ty
TCTD quy mô lớn, phạm vi rộng
Hội sở chính
Đơn vị phụ thuộc
Trụ sở chính
Chi nhánh
Văn phòng đại diện
Sở giao dịch
Các đơn vị phụ thuộc
Công ty trực thuộc
Thành lập công ty trực thuộc
Công ty chứng khoán
Công ty quản lý nợ và khai thác tài sản
Công ty kiều hối
Quy định điều kiện/giới hạn số lượng chi nhánh, văn phòng đại diện
Tổ chức tín dụng phi ngân hàng
n = (C - Co) / 50 tỷ đồng
n là số chi nhánh được mở
C là số vốn điều lệ hiện có
Co là mức vốn pháp định tối thiểu
Quy định giới hạn số lượng chi nhánh
300 tỷ đồng x N1 + 50 tỷ đồng x N2 < C
NHTM được thành lập tối đa 10 chi nhánh tại mỗi khu vực nội thành thành phố Hà Nội hoặc nội thành TP. Hồ Chí Minh
Quản trị và điều hành tổ chức tín dụng
NHTM Nhà nước
Công ty TNHH 1 thành viên
TCTD phi ngân hàng trong nước
CTCP
Công ty TNHH
NHTM trong nước
Công ty cổ phần
TCTD vốn nước ngoài
Công ty TNHH
NH Hợp tác xã, Quỹ TDND
Hợp tác xã
Tổ chức tài chính vi mô
Công ty TNHH
Hoạt động của TCTD
Cấp tín dụng
Cho vay
Cho thuê tài chính
Bao thanh toán
Bảo lãnh ngân hàng
Chiết khấu GTCG
Thanh toán và ngân quỹ
Huy động vốn
Nhận tiền gửi
Vay vốn TCTD
Vay vốn NHNN
Phát hành giấy tờ có giá
Hoạt động khác
Góp vốn mua cổ phần
Kinh doanh bất động sản
Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ
Vốn chủ sở hữu
Vốn của TCTD
Vốn điều lệ
Vốn khác
Quỹ dự phòng, tài chính
Chênh lệch tỷ giá hối đoái
Chênh lệch đánh giá lại tài sản
Lợi nhuận chưa phân phối
Lợi ích của cổ đông không kiểm soát
Nợ phải trả
Tiền gửi và vay TCTD
Tiền gửi khách hàng
Vốn tài trợ, ủy thác đầu tư, cho vay TCTD, chịu rủi ro
Phát hành giấy tờ có giá
Các khoản nợ khác
Các biện pháp bảo đảm an toàn trong hoạt động TCTD
Các hạn chế (Điều 134 - 140)
Giới hạn góp vốn mua cổ phần
Duy trì các tỉ lệ bảo đảm an toàn
Giới hạn cấp tín dụng
Hạn chế kinh doanh bất động sản
Bảo đảm an toàn trong giao dịch điện tử
Hạn chế không được cấp tín dụng
Hạn chế cấp tín dụng
Bảo hiểm tiền gửi
Tính chất
bảo hiểm trách nhiệm pháp lý dân sự bởi đối tượng là trách nhiệm pháp lý phát sinh trong hợp đồng
phi thương mại
bắt buộc
Nội dung
loại tiền gửi được bảo hiểm
tiền gửi bằng đồng Việt Nam của cá nhân
tiền gửi không được bảo hiểm
tiền gửi của cá nhân là người sở hữu trên 5% vốn điều lệ tại TCTD
tiền gửi của cá nhân là thành viên HĐQT, HĐTV, BKS, Ban giám đốc của TCTD
tiền gửi của cá nhân là ban giám đốc của chi nhánh ngân hàng nước ngoài
tiền mua các giấy tờ có giá vô danh do tổ chức tham gia BHTG phát hành
chủ thể
nhận bảo hiểm
tổ chức bảo hiểm tiền gửi VN
tham gia bảo hiểm
TCTD
chi nhánh ngân hàng nước ngoài nhận tiền gửi của cá nhân
trừ ngân hàng chính sách
người được bảo hiểm
cá nhân có tiền gửi được BH tại tổ chức BH tiền gửi
Khái niệm
sự bảo đảm hoàn trả tiền gửi
trong hạn mức trả tiền bảo hiểm
khi tổ chức tham gia BHTG lầm vào tình trạng
Mất khả năng chi trả
phá sản
Quy chế KSĐB và tổ chức lại, giải thể, phá sản TCTD
Giải thể (Điều 202)
gia hạn
Không đề nghị gia hạn
đề nghị nhưng không dược NHNN chấp thuận
bị thu hồi giấy phép
tự nguyện nếu
có khỏa năng thanh toán nợ
được NHNN chấp thuận bằng văn bản
được can thiệp sớm hoặc KSĐB có TCTD tiếp nhận nghĩa vụ nợ
Phá sản (Điều 203)
Chấm dứt KSĐB
Chấm dứt/không áp dụng biện pháp phục hồi khả năng thanh toán
Vẫn lầm vào tình trạng phá sản
TCTD làm đơn yêu cầu Tòa án mở thủ tục phá sản
Tổ chức lại (Điều 201)
Tách
Hợp nhất
Chia
Sáp nhập
Chuyển đổi hình thức pháp lý
Được NHNN chấp thuận bằng văn bản
Chuyển đổi loại hình TCTD phi ngân hàng
Thanh lý tài sản (Điều 204)
TCTD bị tuyên bố phá sản
TCTD bị giải thể
Quy chế kiểm soát đặc biệt
Khái niệm
khoản 19 Điều 4 Luật Các TCTD 2024
Mục đích
Giúp đỡ TCTD đang gặp khó khăn về thanh toán chi trả, vượt qua được khó khăn
Bảo đảm an toàn cho cả hệ thống
Điều kiện áp dụng KSĐB
TCTD can thiệp sớm không
phương án khắc phục
điều chỉnh phương án khắc phục
không có khả năng thực hiện phương án khắc phục
bị rút tiền hàng loạt, có nguy cơ mất an toàn tổ chức tín dụng
tỷ lệ an toàn vốn của TCTD thấp hơn 04% trong thời gian 06 tháng liên tục
TCTD bị giải thể không có khả năng thanh toán nợ khi thanh lý tài sản
Trình tự tiến hành KSĐB
Thống đốc
Quyết định đặt TCTD vào tình trạng KSĐB
Thông báo CQNN có thẩm quyền và cơ quan hữu quan trên địa bàn
TCTD
Ban kiểm soát
Thành viên
2 more items...
Quyết định
2 more items...
Thẩm quyền Ban kiểm soát
Điều 164 Luật Các TCTD
Thẩm quyền NHNN
Điều 163
Phương án cơ cấu lại TCTD được KSĐB
Phương án phục hồi
Phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng 100% cổ phần, phần vốn góp
Phương án giải thể
Phương án chuyển giao bắt buộc
Phương án phá sản