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LOS PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS - Coggle Diagram
LOS PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
4.1.Introducción
Características
Optimizacion del ciclo de la vida del producto
Escasa compra impulsiva
Heterogeneidad
Complejidad
Intensidad de trabajo
Distribución simultanea
Posibilidad de obsolencia
Producción
Intangibilidad
Diferencia de los productos
Compra impulsiva
Relación a largo plazo
Complejidad
Etapas de ciclo
Intensidad de trabajo
Posibilidad de obsolencia
Heterogeneidad
Responsabilidad fiduciaria
4.2. El ciclo de vida de un producto
Etapas
Declive:
Las ventas bajan y los márgenes caen.
Madurez:
Las ventas se estabilizan, el crecimiento es vegetativo y los márgenes se reducen.
Crecimiento:
El servicio/producto ya es aceptado y conocido por el mercado y los beneficios también empiezan a crecer.
Lanzamiento:
El conocimiento del producto/servicio por parte del cliente es escaso y por tanto la entidad debe realizar un esfuerzo en darlo a conocer.
Desarrollo
: Diseño de las características del nuevo producto/servicio
4.2.1. El caso de los productos financieros
Desintermediacion:
proceso en el que los ahorradores y prestatarios se ponen en contacto directamente, quedando la banca como un broker
Nuevas tecnologías:
La banca por Internet como un medio de comunicación entre los bancos y sus clientes.
Entrada de nuevos competidores agresivos
Cambios en los hábitos de los clientes
Variabilidad de los tipos de interés:
elemento principal que determina el precio de muchos de ellos
Interrelacion de los mercados:
La interdependencia de los mercados financieros es prácticamente absoluta
Reglamentación
: basada en la confianza de los depositantes e inversores.
4.3. Portafolio de productos/servicios financieros
Clasificación en función de las características
Productos financieros:
relativos a la actividad bancaria tradicional, básicamente captar depósitos y ofrecer préstamos.
Productos parafinancieros:
Hablamos de venta de seguros, tanto de ahorro como de riesgo, o instituciones de inversión colectiva
Clasificación en función del destino
a)
Productos de pasivo bancario o captación
Cuentas corrientes a la vista; Cuentas de ahorro o libretas de ahorro; Cuentas de DPF; Cuentas en divisa; Cuentas Online de alta remuneracion.
b)
Productos de activo bancario o inversión
Prestamos; Créditos; Descubiertos en cuentas corrientes; Descuento de efectos comerciales; Prestamos hipotecarios; Crédito al promotor; Prestamos personales y de consumo; Créditos documentados para financiación de importaciones; Financiación de importaciones; Financiación de proyectos; Financiación de fusiones y adquisiciones; Créditos para fusiones y adquisiciones.
c)
Productos de intermediación o recursos administrados
Bonos y obligaciones del tesoro; Letras del tesoro; Activos financieros de empresas privadas; Acciones y obligaciones convertibles; Repos y anotaciones convertibles; Instituciones de inversión colectiva.
d)
Productos parabancarios.
Leasing; Factoring; Administración y clasificación de la cartera; Gestión de cobro de facturas; Financiación de circulante; Garantía en caso de insolvencia de deudores; Conforming; Renting; Seguros; Cobertura de tipo de interés.
e)
Servicios financieros.
Servicios de asesoramiento
: Administración y gestión de carteras y patrimonios, Servicios de administración de tesorería, etc.
Servicios fiduciarios
: Custodia y depósito de acciones y obligaciones, Depósitos de fondos de inversión y de pensiones, etc.
Servicios bancarios de carácter general.
: Cheques, transferencias, Tarjetas de crédito y debito, etc.
Servicios de banca electrónica
: Home banking y banca telefónica y Terminales punto de venta.
Otros servicios
: Servicios de alerta a móviles, Venta de entradas para espectáculos, etc.