Los productos y servicios financieros
Introducción
El ciclo de vida de un producto
Portafolio de productos y servicios financieros 
En función del destino de cada producto en el balance de las entidades financieras
Primera clasificación en función de las características de los productos, atendiendo a su carácter 
Productos financieros: relativos a la actividad bancaria tradicional, básicamente captar depósitos y ofrecer préstamos.
Productos parafinancieros, entre los que se incluyen aquellos desarrollados más allá de la actividad tradicional de la banca minorista, como la venta de seguros, tanto de ahorro como de riesgo, o instituciones de inversión colectiva
Productos de activo bancario o inversión, que se corresponden con los productos que las entidades financieras ponen a disposición de sus clientes para prestarles fondos. 
Productos de intermadiacion o
recursos administrados
Productos de pasivo bancario o captación, que se corresponden con los productos de ahorro o de depósito en terminología del cliente. 
.
Préstamos.
Créditos.
Descubiertos en cuentas corrientes.
Descuento de efectos comerciales.
Préstamos hipotecarios.
Créditos al promotor.
Préstamos personales y de consumo.
Créditos documentarios para financiación de importaciones.
Financiación de importaciones.
Financiación de proyectos.
Financiación de fusiones y adquisiciones.
Créditos para fusiones y adquisiciones.
Bonos y obligaciones del Estado
Letras del Tesoro
Etapas 
:
Crecimiento: 
Lanzamiento 
Madurez: 
Declive 
Desarrollo 
Precio, promoción y distribución, personas y procesos.
El conocimiento del producto/servicio por parte del cliente
es escaso y por tanto la entidad debe realizar un esfuerzo en darlo a
conocer
El servicio/producto ya es aceptado y conocido por el
mercado y los beneficios también empiezan a crecer
Las ventas se estabilizan, el crecimiento es vegetativo y los
márgenes se reducen.
: Las ventas bajan y los márgenes caen
El caso de los productos financieros 
Cuestiones que afectan a los
productos financieros
Reglamentación 
Variabilidad de los tipos de interés
Entrada de nuevos competidores agresivos 
La desintermediación 
Nuevas tecnologías 
Cambios en los hábitos de los clientes 
Interrelación de los mercados financieros
Presenta un alto nivel de regulación y supervisión por parte de los organismos públicos competentes
Intervienen múltiples factores externos, como la evolución de los precios, el crecimiento económico, , el tipo de cambio de las divisas y otros muchos
La mayor competencia implica buscar la diferenciación del producto ofrecido respecto a los competidores
Proceso en el que los ahorradores y prestatarios se
ponen en contacto directamente
Se han incorporado nuevas tecnologías de información en los servicios bancarios, que están alterando las definiciones tradicionales de producto, mercado y cliente
Se producen cambios en el lado de la demanda que tienen
mucho que ver con el incremento de la cultura financiera.
La interdependencia de los mercados financieros es
prácticamente absoluta
Activos Financieros de empresas priv
Acciones y obligaciones convertibles
Repos y anotaciones en cuenta
Instituciones de inversion colectiva IIC
Productos parabancarios
Leasing
Factoring
Administarcion y clasificacion de cartera de clientes cedente
Gestion de cobro de facturas
Confirming
Gestion de cobro de facturas
Garantia en caso de insolvencia de deudores
Renting
Seguros
Cobertura de tipo de interes
click to edit
Cuentas online de alta remuneración
Cuentas en divisa
Cuentas de depósitos a plazo fijo o imposiciones a plazo fijo
Cuentas de ahorro o libretas de ahorro
Cuentas corrientes a la vista
Servicios Financieros
Servicios bancarios de caracter general
Servicios de Asesoramiento
Servicios Fiduciarios
Servicios de banca electronia
Otros Servicios
Características de los servicios financieros 
Intangibilidad
Producción
Distribución simultanea
Complejidad
Escasa compra impulsiva
Optimización de ciclo de vida de un producto
Heterogeneidad
Intensidad de trabajo
Posibilidad de obsolescencia
Diferencias con los productos físicos o tangibles
Compra impulsiva
Relación a largo plazo
Complejidad
Productos y servicios financieros acordes con un CVC estándar 
Seguros de salud
Planes de pensiones
Tarjetas de crédito
Préstamos hipotecarios
Cuentas corrientes
Seguros de vida
Préstamos de estudios
Fondos de inversión
Ahorro infantil
Rentas vitalicias
La entidad logrará con la transacciones comerciales que sus clientes perduren,maduren y ofrezcan nuevos contratos comerciales en todas las etapas del ciclo 
Intensidad de trabajo
Posibilidad de obsolescencia
Heterogeneidad
Responsabilidad fiduciaria
las entidades financieras tienen que ofrecer un
gran número de servicios y productos destinados a satisfacer
múltiples necesidades
el sector financiero es todavía muy
intensivo en factor trabajo
un servicio no puede almacenarse,
lo que afecta tanto al proveedor del servicio como al destinatario
obliga a las entidades financieras a
proteger los intereses de sus clientes y cumplir sus compromisos