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Moeda e Instrumentos Monetários - Coggle Diagram
Moeda e Instrumentos Monetários
Conceitos
Tipos de Moedas
M1
Meios de Pagamento
Papel Moeda em Poder do Público + Depósitos à vista
Papel Moeda em Poder do Público = Dinheiro vivo na mão
Depósitos à vista = Dinheiro Vivo/ Transferência de pedaço de conta
M2
Herda as funções do tipo
M1
E Possui
Depósitos curto prazo
(Caderneta de Poupança)
M3
Herda as funções do tipo
M2
E possui
Depósitos longo prazo
(Renda Fixa)
Papel Moeda em Circulação
Papel Moeda Emitido pelo Banco Central - o Caixa do próprio Bacen (Banco Central)
Papel Moeda em Poder do Público
Papel Moeda em Circulação - Caixa dos Bancos Comerciais
Base Monetária
Papel Moeda em Poder do Público + Encaixes totais (Totalidade de dinheiro vivo que um banco comercial possui em seu caixa)
Encaixes Totais Vs Depósitos à Vista
Os bancos surgiram na Itália no século 13/14
Devido a grande transferência de ouro os mercantes deixavam seu ouro com os ourives, os quais possuíam as melhores proteções para esse tipo de bens valiosos. Então, o ourives dava um recibo para o comerciante retirar seu ouro, porém como nem todos os comerciantes retiravam o ouro ao mesmo tempo, então os ourives começaram a emprestar esse valor utilizando também o recibo, esses recibos eram o tio avô do papel moeda
Dessa forma os bancos funcionam até hoje, concedendo
depósitos à vista
, mesmo não possuindo toda a reserva em
encaixe total
Motivos de Quebra
Se todos resolverem sacar o seu equivalente em dinheiro ao mesmo tempo, o banco quebra, pois não há
liquidez
suficiente para suprir toda a
demanda de retirada
.
Empréstimo não pago, gera um problema de patrimônio, pois você não conseguirá honrar o deposito feito para você
Banco Central
é o
BANCO
dos
Bancos Comerciais
Instrumentos
Taxa de Redesconto
Taxa cobrada pelo banco central para emprestar recursos aos bancos comerciais
Taxa de Redesconto mais alta, incentiva a redução dos empréstimos
Irrelevante no
Brasil
Não é bem visto pela instabilidade da moeda nacional
Passa a imagem de falência, o que gera uma crise de liquidez
Importante nos
EUA, Japão e Europa
Depósito Compulsório
Essa taxa faz com que o Banco Comercial retire de seu caixa um percentual dos depósitos à vista que ele oferece e de para o Banco Central
EX:
Banco Comercial tem 10 mil em depósitos à vista
Banco Central exige 20% de Depósito Compulsório
Então o Banco Comercial é OBRIGADO a retirar do seu encaixe e dar para o banco central 2 mil reais.
O que leva a menos depósitos à vista
Caso o Banco Comercial precise do valor de
Depósito Compulsório
, isso fará com que ele pague a
Taxa de Redesconto
Operações de Mercado Aberto
Instrumento Mais importante
Operações de
compra e venda
de
títulos públicos
A venda de títulos serve para reduzir a moeda em circulação
A compra de títulos serve para aumentar a moeda em circulação
Tesouro Direto
Quanto maior a quantidade de títulos vendidas, maior é o JUROS para o governo, que obriga toda a sociedade pagar juros maios também, que leva a menos credito
Taxa SELIC
S
istema
E
special de
L
iquidação e
C
ustódia
Taxa média que
FLUTUA DIARIAMENTE
Quando banco central determina um valor especifico para SELIC, na verdade ele está impondo uma META
Moeda
Moeda é uma convenção social
A moeda no final é apenas um pedaço de papel, porém seu valor vem da confiança que um grupo a usará como objeto de troca de valor
Três Funções
Unidade de conta (Cotar valores)
Definir uma hierarquia de valores para que produto X possa ser trocado por Y, com um valor Z de moeda
Reserva de Valor
Transferir poder de compra no tempo
Viabilizar trocas
Se ela não cumpre todas suas funções,
ELA NÃO É NADA
e então é
SUBSTITUÍDA