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Modalidades de Empréstimos - Coggle Diagram
Modalidades de Empréstimos
Financiamento
Capital de giro
são empréstimos de curto prazo para ajudar a cobrir as despesas diárias de uma empresa e, em geral, manter as suas finanças fluindo sem problemas.
Ele não se destina a comprar ativos ou investimentos de longo prazo.
O seu modus operandi, via de regra, é o comerciante levar títulos de crédito ao banco para conceder como garantia para a retirada de recursos que promoverão o giro de estoque de uma empresa
Capital fixo
é o recurso necessário que o empresário necessita para comprar aquilo que é fixo, que é permanente em uma empresa.
O financiamento de capital fixo são recursos liberados pelas instituições financeiras
com destinação específica de financiar aquisição de bens fixos das empresas
Os próprios bens adquiridos poderão ser oferecidos como garantia para o banco o que
reduz a taxa de juros da operação.
• Geralmente são operações de médio a longo prazo.
Empréstimos
Pessoal:
taxa de juros mais elevada
• Com garantia:
menor taxa de juros;
um bem livre de ônus – carro ou imóvel, por exemplo –
fica alienado à instituição financeira como garantia
• Consignado
triangulação de PJ, funcionário (salário) e banco; taxa de juros baixa;
prestações são descontadas diretamente do
salário, da aposentadoria ou do benefício pela respectiva fonte pagadora
Tipos
Empréstimo convencional
Cartão de crédito consignado
funciona como um cartão de crédito comum e é utilizado
para o pagamento de produtos e serviços comprados ou adquiridos no comércio.
A diferença é que, no cartão de crédito consignado, o valor da fatura pode ser descontado, total ou parcialmente, automaticamente na sua folha de pagamento.
, o limite máximo de amortização de operações de
crédito nos proventos dos trabalhadores é de 35%
dos quais 5% exclusivamente para
despesas e saques com cartão de crédito,
A margem consignável é o valor máximo que pode ser descontado do salário, do benefício
ou da pensão para pagamento de prestação do empréstimo consignado.
É possível utilizar o saldo do FGTS como garantia de um empréstimo consignado?
Sim. Nesse caso, até 10% do valor do saldo da conta vinculada ao Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e a totalidade da multa de 40% de demissão de empregado regido CLT podem ser utilizados como garantia do empréstimo
Operações
Ativas
Financiamentos:
Possui destinação específica
Desconto de títulos:
É a antecipação de recebíveis
Empréstimos:
Não possui destinação específica;
– Desconto de Títulos
A operação consiste em o comerciante ceder títulos que vencerão em data futura ao banco como garantia para o financiamento de capital de giro
A Instituição analisa os títulos postos em garantia e concede o (adiantamento) empréstimo ao comerciante.
O banco manterá os títulos de crédito como duplicatas e notas promissórias e cheques custodiados até o vencimento.
O título é transferido ao banco por meio de endosso em preto. É uma operação ativa dos bancos
Os juros são cobrados de forma antecipada
• O desconto de títulos é feito com títulos de crédito e boletos;
• É cobrado o imposto sobre operações financeiras — IOF;
O banco tem direito de regresso contra o lojista (caso o cliente não pague).