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PLAN FINANCIERO
Sección que captará la atención de los inversores.
Se fundamenta en los estados financieros y sus proyecciones.
Manejo del dinero y cuando percibir ganancias.
Todo estado financiero se centra en las normas contables aceptadas, presentando proyecciones trimestrales y anuales.
Muestra las decisiones tomadas para ejecutar el proyecto en forma cuantitativa.
Establece el monto inicial y presupuesta costos.
Estima la rentabilidad y elige fuentes de financiamiento posibles.
Presentación del Plan Financiero
Varía según el negocio:
Nueva
Datos y políticas sobre las que se basan las proyecciones financieras.
Ya constituida
Antecedentes crediticios y actual situación financiera.
El inversionista constatará la capacidad de pago.
Se deberá presentar:
Resumen de necesidades financieras
Declaración de préstamos
Flujo de efectivo
Proyección de ingresos de 3 años
Análisis punto de equilibrio
Balances y estados de ganancias y pérdidas
Historia financiera
Proyecciones
Primero revisar la gestión de riesgos
No es posible determinar si se cumplirá en su totalidad.
Es conveniente medirlas en probabilidades y no en número exactos.
Las proyecciones financieras de la empresa integran datos como:
Volumen de ventas, costo unitario, costos fijos y variables.
Retoma los presupuestos del plan de marketing, operaciones y recursos humanos.
Realiza estimaciones entorno a:
Inversión
Montos de preinversión, factibilidad del negocio, investigación de mercado e inversión inicial.
Ventas y costos
Análisis económico y financiero adecuado.
Plantear supuestos
Definir políticas financieras
Fuentes de financiamiento
Con los datos de la evaluación del proyecto, inversión inicial, y capital de trabajo será posible buscar fuentes de financiamiento.
Es posible obtener financiamiento interno, externo o por parte del estado.
Puede darse a corto o largo plazo.
Análisis económico y financiero
Al presentarse para financiamiento el análisis deberá orientarse a los objetivos de los inversionistas.
Ellos esperan una mayor rentabilidad a las disponibles.
Los métodos para analizar la rentabilidad son:
1- Estado de ganancias y pérdidas.
2- Flujo de caja económico
3.- Valor actual neto y tasa interna de retorno
4.- Análisis del punto de equilibrio
5.- Análisis de sensibilidad
6.- Balance general
