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IMPIEGHI - Coggle Diagram

- - - - dipende da:
        
        il rispetto dei coefficienti patrimoniali (per concedere prestiti bisogna accantonare capitale)
        
        composizione della raccolta (necessità di coordinare le politiche di raccolta con quelle di impiego prestiti)
        
        la clientela richiedente prestito (per avere un portafoglio prestiti di buona qualità bisogna selezionare la clientela sulla base del principio di capacità del rimborso
    - - Obiettivo primario della banca consiste nel massimizzare il grado di diversificazione del portafoglio prestiti in modo da controllarne il rischio economico e finanziario.
        
        La diversificazione non deve riguardare solo la logica di frazionamento dei fidi tra più clienti (evitare la concentrazione del rischio fra pochi imprenditori) ma deve riguardare anche
        
        Gli ambiti geografico-territoriali
        
        Le scadenze o le durate medie
        
        Le forme tecniche e clausole contrattuali
        
        I settori di appartenenza della clientela
        
        Le valute del prestito
      - I prestiti vengono suddivisi anche in base alla loro qualità
        
        Crediti performing (in bonis)
        
        Crediti di buona qualità - il cliente non presenta anomalie nel momento della classificazione
        
        Crediti non performing
        
        Presentano un andamento anomalo ma si può verificare un processo di dequalificazione del portafoglio prestiti.
        
        classificati a seconda della gravità
        
        Scaduti da oltre 90 giorni
        
        esposizioni scadute e/o sconfinate da oltre 90 giorni
        
        Inadempienze probabili
        
        esposizioni creditizie per le quali la banca giudichi improbabile che il debitore adempia integralmente senza il ricorso alle garanzie
        
        Crediti in sofferenza
        
        partite anomale di cattiva qualità per le quali il cliente è in stato di insolvenza.
        
        introdotta una nuova categoria di crediti: Forborne
        
        crediti oggetto di concessioni (misure agevolate) da parte della banca (modifiche alle originarie condizioni contrattuali
        
        La banca presume che senza queste misure agevolate il cliente non sia in grado di rimborsare il prestito
    - - La qualità del portafoglio prestiti dipende, oltre che dalla sua composizione interna, anche dalla capacità dell'intermediario di gestire il rischio di credito associato alle singole operazioni e, dunque, dai criteri:
        
        valutazione e selezione della domanda di credito
        
        monitoraggio degli affidamenti
        
        FASI DEL PROCESSO DI AFFIDAMENTO
        
        1. Fabbisogno dell'impresa di fonti esterne, di capitale fisso e capitale circolante
        
        2. Richiesta di fido alla banca (finanziamento bancario)
        
        3. Analisi della banca per la concessione del FIDO -> deve analizzare la capacità dell'impresa di rimborsare il capitale
        valutare se è un'esigenza reale
        valutare la veridicità dei documenti
        esprimere un giudizio dopo la complessa istruttoria
        
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