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FORME TECNICHE DI RACCOLTA - Coggle Diagram
FORME TECNICHE DI RACCOLTA
Conto corrente di corrispondenza
Contratto con cui una banca si impegna a svolgere tutti gli incarichi e le operazioni che le vengono affidate dal cliente.
Contratto misto, caratterizzato da due elementi permanenti ed essenziali
il deposito monetario
il mandato
Può svolgere congiuntamente due funzioni
funzione di servizio (monetaria)
funzione di investimento
La valuta (data dalla quale maturano gli interessi) delle operazioni varia in base al segno ed alla tipologia di operazione. Solitamente la valuta degli accreditamenti è successiva alla data dell'operazione mentre quella degli addebitamenti è precedente.
Passivo (creditori): strumento di raccolta, presenta un saldo a credito del cliente e debito per la banca
Attivo (debitori): funzione di impego, presenta un saldo a debito del cliente e credito per la banca
concessioni di credito
temporanei sconfinamenti su un c/c normalmente passivo
Costi e ricavi per la clientela
Liquidazione degli interessi avviene trimestralmente.
All'atto di ogni liquidazione vengono addebitate le spese di tenuta conto.
Commissioni e provvigioni sono addebitate all'atto delle singole operazioni.
Per ogni singolo conto deve essere stabilità la stessa periodicità nel conteggio degli interessi creditori e debitori.
La Banca deve inviare periodicamente al cliente 2 documenti
Estratto conto
Conto scalare
Depositi a risparmio
Contratto con cui una banca si impegna a ricevere e custodire somme versate dal cliente, obbligandosi a restituirle alla scadenza convenuta o a richiesta del depositante.
Funzione di investimento (depositi tempo)
In relazione alla scadenza
Depositi a risparmio libero (scadenza a vista)
Depositi a risparmio vincolati (scadenza a tempo)
Certificati di deposito
Titoli di credito negoziabili rappresentativi di depositi bancari a scadenza vincolata
Importo superiore a 500 euro,
Durata compresa fra 3 e 60 mesi
Remunerazione predefinita o variabile
Circolazione sul mercato secondario poco sviluppato
Rimborso anticipato prima vietato, ora possibile purché i certificati riacquistati dalla banca vengano riallocati immediatamente
Pronti Contro Termine
Una banca vende a pronti una determinata quantità di titoli e contemporaneamente si impegna a riacquistare, al termine convenuto e dalla medesima controparte, un pari quantitativo di titoli della stessa specie ad un prezzo prestabilito
Importo non inferiore a 25.000 euro
Durata fra 1 e 3 mesi
Remunerazione data dalla differenza tra prezzo a termini e prezzo a pronti
Raccolta in titoli
Ricorso delle banche al mercato mobiliare attraverso l'emissione di prestiti obbligazionari, prestiti subordinati e titoli rappresentativi del capitale proprio
Obbligazioni bancarie
Titoli di credito emessi dalle banche per la raccolta di risparmio a medio lungo termine.
Taglio minimo 10.000 euro
Durata almeno 3 anni
Rimborso in un'unica soluzione a scadenza oppure graduale
Rimborso anticipato
Callable - non prima di 18 mesi dalla chiusura del periodo di offerta)
Puttable (non prima di 2 anni dalla chiusura del periodo di offerta)
Rendimento
Predefinito
Indicizzato - varia a seconda delle condizioni di mercato