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CAPITULO I: CONSTITUCIÓN, ORGANIZACIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO - Coggle…

- - - - Art 6
        
        Entidades Financieras constituidas por la Superintendencia de Bancos como sociedades anónimas
        
        Constitución de entidades financieras privadas realizada por una promoción publica realizado por oferta publica primaria de acciones
    - - Art 7
        
        Capital de entidades financieras privada esta dividida en acciones nominativas
        
        Capital suscrito y pagado de una entidad financiera
        
        Los aportes del capital se pagaran totalmente en efectivo
        
        Los valores del capital suscrito y pagado esta constituido en una entidad financiera privada de acuerdo con la Superintendencia de Bancos
    - - Art 8
        
        Promotores para constituir una entidad financiera privada
        
        Documento que demuestre la reserva de denominación
        
        Documentación en copia certificada
        
        nacionalidad
        
        idoneidad
        
        Identidad
        
        responsabilidad
        
        Solicitud de constitución suscrita
        
        Personas naturales como promotores
        
        Copia de cedula, papeleta de votación o pasaporte para extranjeros
        
        Hoja de vida original y copia notarizada
        
        Declaración de impuesto a la renta 5 últimos años
        
        Declaración juramentada suscrita por la persona y su cónyuge
        
        Nombres y apellidos, fecha de nacimiento, estado civil, domicilio, nacionalidad
        
        Personas Jurídicas como promotores
        
        Infomacion Basica: Razon Social, lugar y fecga de constitucion
        
        Copia notarizada de la escritura de constitución
        
        Registro Único de Contribuyentes
        
        Nombramiento vigente del representante legal
        
        Declaración de impuesto a la renta de los 5 últimos años
        
        Acta de la Junta General de Accionistas de la persona Jurica
        
        Declaración Juramentada suscrita por el representante legal
        
        Estados financieros auditados de los últimos 5 años
        
        Registros establecidos de acuerdo al representante legal en las personas jurídicas con el 6% mas del capital suscrito, pagado o capital social
        
        Estudio técnico suscrito por un profesional
        
        Proyección financiera para 5 años como mínimo
        
        facilidad económica financiera
        
        Análisis de mercado que demuestre la viabilidad y sostenibilidad de su constitución
        
        Proyecto de contrato de constitución incluido el estatuto social de la entidad
        
        Proyecto manual, reglamentos y otros que identifiquen la metodología crediticia que aplica la entidad en marcha
        
        Acreditar en la cuenta de integración del capital con el 50% como mínimo de capital requerido por la constitución
        
        La capitalización de obligaciones por compensación de créditos no superara el 10% del capital
        
        Presentar la documentación o cualquier otra información que requiera la Superintendencia de Bancos
      - Art 9
        
        Entidades financieras privadas que permitan cumplir con los parámetros técnicos para la viabilidad y sostenibilidad de la entidad en largo plazo
        
        Patrimonio técnico constituido y solvencia
        
        Relaciona entre patrimonio técnico y la suma del riesgo de sus activos no podrá ser menor al 9%
        
        Patrimonio técnico y activos totales no podrá ser menor a 4%
        
        Liquidez
        
        Liquidez inmediata
        
        Liquidez estructural
        
        Capital conforme el Código Orgánico Monetario y Financiero
        
        Brechas de liquidez
    - - Entidades financieras privadas constaran de un estatuto social que debera ser aprobado por la Junta General de Accionistas y la Superintendencia de Bancos
      - Autorización o denegación de las denominaciones asignadas a las entidades financieras privadas con efecto a la superintendencia de bancos
      - El contrato social de una entidad financiera se enmarcara en lo previsto en el Código Orgánico Monetario y Financiero
      - Proceso de constitución de acuerdo al articulo 393 del Código Orgánico Monetario y Financiero
      - Cumplimiento del tramite de la constitución para una entidad financiera privada
        
        Autorización del ejercicio de actividades financieras
        
        Exhibición de lugares públicos y visible de la matriz y de cada una de sus oficinas
        
        Solicitud de actividades financieras adjuntando la escritura publica
      - Negación de la Superintendencia de Bancos de la constitución de una entidad financiera privada de acuerdo con el Código Orgánico Monetario
  - - - Art 16
        
        Calificación de la Superintendencia de Bancos por el 6% o mas en la participación del capital de la persona jurídica
      - Art 17
        
        Requisitos de la participación
        
        Estar legalmente capacitado
        
        No estar en las inhabilidades de los artículos 256 y 399 del Código Orgánico Monetario y Financiero
        
        No estar en mora mas de 90 días directa o indirectamente con el sector financiero o no financiero
        
        Justificar la solvencia con un patrimonio no inferior a 1.5 veces del aporte de capital
      - Art 18
        
        Personas naturales o jurídicas con una participación igual o superior al 6% del capital suscrito y pagado serán evaluados previo a su clasificación
      - Art 19
        
        Calificación y responsabilidad de los directores y representantes legales de la superintendencia de Bancos
      - Art 20
        
        Entidades financieras contaran con procedimiento de aprobación del directorio
    - - Art 22
        
        Las funciones de los miembros del directorio y representantes legales serán las determinaciones para el estatuto de la entidad
      - Art 23
        
        Informaran los cambios que realicen las entidades del sector financiero publico a la Superintendencia de Bancos
      - Art 21
        
        Miembros del directorio y representante legal de la entidad financiera
  - - - Art 24
        
        Bancos del Sector Financiero privado
        
        Múltiples
        
        Especializados
      - Art 25
        
        Para efectos de la presente norma y para la categorización entre Bancos múltiples y Bancos Especializados
        
        Consumo
        
        Comercial
        
        Microcrédito
        
        Vivienda
        
        Educativo
  - - - Art 28
        
        Contar con una tecnología adecuada que superen el umbral mínimo del 20% aprobado por la Superintendencia de Bancos
      - Art 29
        
        Evaluación de Tecnología crediticia de las entidades financieras privadas
        
        Segmento de mercado y potencia les clientes
        
        Productos de Crédito
        
        Políticas y procedimientos desde la promoción, hasta la supervisión y liquidación de operación
        
        Niveles de aprobación y administración de la excepción
        
        Criterios de evaluación de solvencia y capacidad de pago del potencial prestatario
        
        Metas e indicadores de cartera y calidad de la cartera
        
        Criterios de evaluación de cumplimiento de disposiciones normativas y tributarias por parte del potencial prestatario
        
        Administración e inventario de los files de crédito
        
        Disponibilidad de sistemas y herramientas tecnológicas de soporte y apoyo para la evaluación y seguimiento de los créditos
      - Art 27
        
        Segmento de crédito especifico con un saldo brutal de la cartera de crédito que supera el 50% del saldo de crédito total con un saldo umbral de la cartera del 20%
      - Art 30
        
        Los bancos especializados que operan fuera del organismo de control serán sancionados por la Superintendencia de Bancos
      - Art 31
        
        En el caso de la entidad financiera opere un segmento de crédito, la cartera de crédito umbral será preparado justificativos de acuerdo a la Superintendencia de Bancos
      - Art 32
        
        Causales del articulo 145 del Código Orgánico Monetario y Financiero determinando un periodo de 6 mese
      - Art 26
        
        Banco múltiple que opera de dos o mas segmentos de crédito con un 20% del saldo bruto de la cartera de crédito total
- - - - Especialización del negocio que agrupa procesos encaminados a generar productos y servicios especializados
    - - Determinación de actividades que efectúa la entidad de acuerdo al estatuto social
    - - Conjunto de distintos parámetros que permitan obtener la calidad que generen rendimientos financieros.
    - - Documento que otorga la Superintendencia de Bancos en el que observa los criterios de territorialidad y cumplimiento de requisitos legales y normativos
    - - Operaciones de acuerdo a un segmento de crédito y no deben superar los umbrales establecidos por la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera
    - - son las personas naturales o jurídicas que posean directa e indirectamente
        
        menor del 6% de capital suscrito, pagado o social
        
        Acciones o participaciones mayor o igual a 600 de la fracción exentas del impuesto a la renta
    - - Bancos que realizan todas las operaciones de acuerdo al Código Orgánico Monetario y Financiero
    - - Grupo Homogéneo de operaciones crediticias que comparten características
        
        Junta de Política
        
        Regulación Monetaria Financiera
    - - Acto administrativo determinando las operaciones y servicios que ejercen las entidades financieras
    - - Limite de exposición máxima de un segmento de crédito
    - - Personas con injerencia significativa en las decisiones de la entidad financiera