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影片心得(三個帳戶輕鬆理財) - Coggle Diagram
影片心得(三個帳戶輕鬆理財)
薪資帳戶控管每期現金流量
1.預留緊急備用金 提供生活選擇權(失業、搬家、醫療)
出社會留2-3個月薪資
成家留半年以上薪資
讀書彈性
2.每月優先轉帳給投資帳戶支付給你自己
預約轉帳功能
薪資40K以上、支付給理財系統不要低於30%
薪資30-40K，支付給理財系統25-30%
薪資22-30K、支付給理財系統至少10%
學生10K上下，全部拿去消費或是留5-10%投資
3.固定開銷自動於薪資帳戶扣款
生活上固定開銷設定薪資帳戶固定扣款
(房租、車貸、水電、保險)
變動費用不要設定自動扣款(信用卡)
半固定半變動的費用想辦法歸類到固定費用(手機費)
固定費用比率
40K，固定費用不要超過40%(約16K)
30-40K，固定費用在30%以下(約11K)
22-30K，固定費用在30%(約7K)
規劃投資系統後，可以降低固定開銷支付，但不能降低支付投資系統 :pencil2:
4.剩下的錢全部轉帳給消費帳戶
鎖定一個月的花費，保持一樣的生活水平
如果薪水很高，消費帳戶錢花不完
調高投資帳戶比例
不要調高消費帳戶比例
消費帳戶是唯一能綁定信用卡的帳戶 :warning:
確保下個月的金流足夠償還卡債，而不導致循環利息
薪資帳戶金流控制執行順序
2.再來支付給投資帳戶
3.自動開銷扣款於薪資帳戶
1.先預留預備金於薪資帳戶
4.剩餘的錢全部轉到消費帳戶
三個不同活存帳戶
投資帳戶
當作理財系統 管理資產與投資
前幾大金融控股公司
國泰
元大
富邦
消費帳戶
當期花費用
容易領到錢的銀行
台新
國泰世華
中國信託
薪資帳戶
統一接受所有現金流入
郵局