TÌNH HUỐNG CÔNG TY PHƯƠNG NAM

Câu 1: Những nguyên nhân khiến công ty Phương Nam không thể trả được nợ

Câu 2: Những nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng cho các ngân hàng

Câu 3: Một số hậu quả của rủi ro tín dụng

Kinh doanh thua lỗ trên 996 tỷ đồng, vay nợ nhiều ngân hàng với số lượng lớn.

Đối với ngân hàng

Ông Khuân lập sổ sách giả để che đậy sự thua lỗ, thực hiện nhiều hành vi gian dối để vay tiền các ngân hàng.

Phía Ngân hàng

Phía Công ty Phương Nam

Đối với khách hàng

Đối với nền kinh tế

Ngân hàng gặp phải rủi ro tín dụng => phá sản => người gửi tiền ồ ạt rút tiền ở các ngân hàng khác => toàn bộ hệ thống ngân hàng gặp khó khăn.

Nhân viên vi phạm quy định về cho vay trong hoạt động của tổ chức tín dụng. Cán bộ tín dụng và tổ thẩm định tài sản thế chấp không kiểm tra thực tế, chỉ dựa vào báo cáo của công ty Phương Nam để ký duyệt giải ngân.

Công ty không có kinh nghiệm và quản lý kém trong lĩnh vực kinh doanh thủy sản.

Vi phạm đạo đức làm giả báo cáo tài chính và có nhiều hành vi gian lận trong thủ tục vay.

Các chi nhánh ngân hàng cho vay vượt quá hạn mức, không xác minh, kiểm tra số liệu thực tế về hàng tồn kho, tài sản của công ty.

Không có thiện chí trả nợ, sử dụng tiền vay sai mục đích.

Mỹ áp thuế chống phá giá đối với mặt hàng tôm xuất khẩu, làm cho giá ở thị trường Mỹ tăng cao từ đó sản lượng tiêu thụ tôm bị giảm.

Sự am hiểu về ngành và năng lực quản lý của ông Khuân có hạn nên công ty khó thể trụ vững trước áp lực cạnh tranh của thị trường.

Chiến lược kinh doanh và khả năng hoạch định kém.

Không có sự giám sát chặt chẽ trong quản lý cấp cao và sự yếu kém của đội ngũ cán bộ.

Ông Khuân đã sử dụng vốn sai mục đích vào các việc dùng để trả nợ, kinh doanh bất động sản, liên doanh – liên kết đầu tư với công ty KM Phương Nam do chính mình làm Chủ tịch Hội đồng thành viên và chiếm hưởng trên 52 tỷ đồng.

Chậm trễ trong việc giải quyết, xử lý khi khách hàng không trả được nợ.

Định giá khoản vay không theo mức độ rủi ro của công ty.

Các chi nhánh ngân hàng phải nhận rủi ro lớn khi đã cho vay khoản tập trung quá lớn.

Yếu tố thị trường

Mỹ áp mức thuế cao về lĩnh vực thủy sản

Tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp gặp khó khăn => không có tiền trả lương dẫn đến đời sống công nhân gặp khó khăn.

Không tìm cách trả nợ cho ngân hàng => Ghi vào nợ xấu => không có cơ hội tiếp cận vốn vay khác.

Không thu hồi được gốc, lãi và các khoản phí => sẽ làm cho ngân hàng mất cân đối thu chi

Chủ thể cùng ngành nghề và lĩnh vực kinh doanh => hạn chế tiếp cận được vốn vay => do ngân hàng bị thu hẹp kinh doanh

Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng => nguy cơ không thu hồi được vốn + lãi

Nền kinh tế bị suy thoái, giá cả tăng, sức mua giảm, thất nghiệp tăng, xã hội mất ổn định

Rủi ro tín dụng làm ảnh hưởng đến nền kinh tế thế giới bởi vì nó phụ thuộc vào nền kinh tế của từng quốc gia.

Ban lãnh đạo thiếu trách nhiệm, lẩn trốn dẫn đến nợ càng thêm nợ.

Khi ngân hàng có quá nhiều nợ xấu => uy tín của ngân hàng trên thị trường tài chính sẽ bị giảm

Chỉ đạo nhân viên thực hiện nhiều hành vi gian dối để vay tiền của các ngân hàng từ đó làm các khoản nợ ngày càng tăng lên.

Gây tổn thất đến lợi nhuận và vốn tự có của ngân hàng

Câu 4: Những yếu tố cần xem xét khi đánh giá rủi ro tín dụng của khách hàng?

Lịch sử tín dụng của khách hàng

Năng lực tài chính của khách hàng

Xem xét tình hình kinh doanh thực tế của khách hàng

Báo cáo thực thu, thực chi đã được kiểm toán

Nguồn đảm bảo tiền vay

Tìm hiểu về ngành sản xuất của khách hàng

Tính toán các khoản dự phòng rủi ro tín dụng

Tìm hiểu về các đối tác của khách hàng

Mục đích vay vốn, phương án sử dụng vốn của khách hàng.